金融集团之发展与监理

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1、天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632報告大綱一、Basel金融集團合併監理規範二、我國金融集團之現況三、金控公司綜效及金控集團整併現況四、我國對金控公司之監理五、結語金融產業發展論壇一、Basel金融集團合併監理規範金融集團（HeterogeneousFinancialConglomerate）定義指從事金融業務為主，並至少從事銀行、證券及保險兩種業務以上，且未受一致性的資本適足性規範之集團。監理規範資本適足性原則（CapitalAdequacyPrinciples）負責人適格性原則（Fitan

2、dProperPrinciples）集團監理資訊交換原則（PrinciplesforSupervisoryInformationSharing）一、Basel金融集團合併監理規範資本適足性原則（CapitalAdequacyPrinciples）偵測並規範控股公司及集團內各企業體多重或過度財務槓桿僅向非集團內投資人所發行之管理資本才能支應集團運作衡量集團資本時必須排除集團內交叉持有的法定資本，避免資本重複計算。避免以母公司發行債券所得資金用以投資下層關係企業衡量集團資本適足性時，必須考量集團內未受資本適足性規範的母控股公司對金融集團資本結構及流動性的影響。一、Basel金融集團合併監

3、理規範資本適足性原則（CapitalAdequacyPrinciples）建立機制以監控並規範透過集團內未受資本適足性規範之關係企業或子公司從事金融業務，且該等公司資本係以多重或過度財務槓桿所達成者。建立機制以監控金融集團內未受監管法人之營運風險，尤其該公司法人係執行與其他受規範公司類似業務者（如租賃、應收帳款融資及再保險等），如得以較類似產業之資本適足性計算方式，估算資本需求。一、Basel金融集團合併監理規範負責人適格性原則（FitandProperPrinciples）為確保金融集團審慎健全經營，應對集團內所有單位具重要性或控制性之經理人、董事及主要股東之資格條件，進行適格性審

4、查。控股公司之監察人應要求受其監察之法人採取必要措施，以確保可持續有效審查負責人適格性。天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632一、Basel金融集團合併監理規範集團監理資訊交換原則（PrinciplesforSupervisoryInformationSharing）集團內各企業體之主管機關應取得可足以反映法律及監理制度、監理目標與方式之資訊，以便有效監理集團內各企業。集團內各企業體之主管機關應進行雙邊及多邊監理資訊交換，如有特殊問題發生時，彼此間應主動提出並關切重大問題，以便取得及時適當之回應。

5、各企業體應即時將剛浮現之問題、潛在的不利發展、管理措施及預備採取因應對策呈報給母控股公司，以提昇控股公司辨識集團動向及醞釀中事件能力，特別是償債能力問題之解決方案。一、Basel金融集團合併監理規範集團監理資訊交換原則（PrinciplesforSupervisoryInformationSharing）除非有特殊情況，控股公司應隨時提供可協助集團內其他企業體執行監理任務之管理資訊，以避免危機發生時個別企業體必須或被迫採取與控股公司危機處理方案相牴觸之措施。控股公司與子公司及各子公司間應建立合作與信賴的溝通管道。二、我國金融集團之現況金融控股公司設立現況截至94年2月底止，計有14家

6、金融控股公司核准設立，已整合89家銀行、證券、保險業及相關金融週邊事業為其子公司14家本國銀行及1家外國銀行14家證券公司8家保險公司金控公司名稱本部核准設立日期開業日期資產（基準日93.12.31；單位億元）淨值（基準日93.12.31；單位億元）子公司(基準日94.2.28)國泰金控90/11/2890/12/3126,5341,756國泰人壽、國泰世紀產險公司、國泰世華銀行、國泰創投公司、國泰證券、怡泰管理顧問公司、怡泰二創投兆豐金控90/12/3191/2/420,8461,666交通銀行、倍利證券、中興票券、中國國際商銀、兆豐證投信、兆豐資產管理公司、中國產險華南金控90/

7、11/2890/12/1915,992806華南銀行、華南永昌證券、華南產險、華南票券、華南永昌證投信、華南金創投、華南金管理顧問公司第一金控90/12/3192/1/215,705781第一銀行、明台產險、一銀證券、建弘證投信、第一金融資產管理公司、第一創投、第一金融管理顧問公司、第一財產保險代理人公司富邦金控90/11/2890/12/1914,8911,573台北富邦銀行、富邦證券、富邦產險、富邦人壽、富邦證投信、富邦直效行銷公司、富邦金控創業投資公