EMBA金融制度与金融监理.ppt

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1、EMBA第九講(1/9、1/16/2003)金融制度與金融監理國際金融監理潮流美國1999金融服務現代化法案我國金融監理一元化變革Miller(1994)：功能性管理Merton(1995)：金融創新與金融機構監督管理個案研討*金融監理一元化*台銀概括承受東信I.國際金融監理潮流財政與金融分業功能性管理取代機構別管理英、日、加、韓金融大改革(BigBang)II.美國1999金融服務現代化法案1999FinancialServicesModernizationActGlass-SteagallActof1933的廢止美國超級金融集團崛起II

2、I.我國金融監理一元化變革金融監理機構再造工程金融監理週邊機構配套工程金融機構合併法與金融控股公司法我國金融主管機關之功能與定位一、財政與金融分業的金融監理二、機構別與功能性金融管理三、金融監理與金融檢查一元化四、金融監理應有的功能定位五、特殊公法人的金融監理委員會六、行政院金融總署七、行政院金融監理委員會八、行政院金融總署與公益法人基金會折衷制九、金融監理機構的後續配套措施一、財政與金融分業的金融監理(一)政務官兼具金融與財稅二項專長者誠屬不可得(二)世界先進國家：日本、英國二、機構別與功能性金融管理(一)國內金融集團已逐漸成形，部分金融

3、集團之經營已經橫跨銀行、證券及保險業(二)金融機構業務日益相互交叉，金融監理無法再以單純的機構別來分類(三)各國金融制度逐步走向綜合銀行制度，銀行、證券及保險業之籓籬逐漸打破，金融集團已然成形(四)巴賽爾委員會呼籲各國致力對金融集團合併監督管理(五)新金融商品設計，亦有跨各金融領域之現象三、金融監理與金融檢查一元化(一)金融管理權涵蓋金融監督管理政策之決定、營業執照之許可及撤銷、金融法規之發及金融機構行政處分等四項職權(二)金融檢查權與管理權合一才得以降低監督管理成本及提高其有效性四、金融監理應有的功能定位(一)賦予金融監理機關首長任期制，

4、使其獨立超然處理金融管理事宜(二)賦予該機關獨立自主財源，避免該機關受限於預算，而無法有效運作執行職務(三)獨立預算有助於優秀人才加入金融監理工作(四)賦予新的金融監理機構獨立的人事、預算權，同時擁有行政調查權以便充分發揮功能五、特殊公法人的金融監理委員會(一)其成員無需具公務員資格，因而可以聘請市場上有能力有經驗但無高普考資格的金融專業人士加入(二)不須受立法機關的監督，因而享有人事與預算權的獨立(三)每一委員專任，採任期制，任期為6年，但不續任(四)主任委員採任期制任期4年，亦不得連任(五)委員會的決策採合議制以便集思廣益，使決策更加透

5、明、健全(六)委員會下設秘書處，金融業務管理局、証券期貨管理局、保險業務管理局、金融研究發展處以及金檢局等局處單位(七)達到金融監理一元化與金檢一元化的目標(八)在改革第二階段，必須將原來的機構別管理模式轉型為按功能別的管理模式(九)整個組織設計研發都由金融研究發展處主導推動(十)特殊公法人的金融監理委員會組織最大特色就是獨立於行政體系之外，完全跳脫審計、主計、人事各方面的束縛，可以充份發揮其應有的金融監理功能六、行政院金融總署(一)此制必須考慮其功能的發揮是否將受限於預算、人事及政治勢力的干預問題(二)推動時程上亦可分為短期、中期、長期三

6、階段，使金融總署，從財政部分立出去後能保有機構別的管理方式，將金融局、証期會、保險司併入，同時增設金融檢查局與金融研究發展處(三)金融檢查局成立的目的旨在將金融檢查業務一元化(四)金融研究發展處則負責各項金融管理政策的制定，金融監理再造工作的研究以及金融人才的培訓等(五)在金融再造的階段上，初期以最少變動為原則，再增設金檢局與研發處(六)在中期(或階段二)時再將機構別導向的管理架構轉型為功能性管理的架構(七)將金融機構的功能按銀行業務、証券投資、期貨業務、保險業務、信託業務劃分(八)為了強化金融總署的監理獨立性，將防照中央銀行的理事會或變回

7、聯邦準備銀行的boardofGovernors制度設立金融決策管理委員會(九)金融決策管理委員會預計設立7~9名專任委員，任期6年，不得連任(十)主任委員兼金融總署署長，但署長任期為4年(十一)凡是重大的金融決策將透過決策管理委員會以合議制的方式作決議，再交付總署署長執行七、行政院金融監理委員會(一)金融監理機構若以金融監理委員會的形態設立並且隸屬行政院，則形態上與經建會及公平會較為類似(二)在人事與預算上仍將受到主計、審計，人事行政局以及立法院的監督限制(三)在階段一仍都維持機構別導向的管理模式，也都設立金融檢查局與金融研究發展處(四)階

8、段二時改採功能性管理的模式(五)在行政管理上由於採行合議制，因此效率上不及總署制(六)在採行委員會組織時，每一委員均屬專任性質，委員比照政務官，不必具備公務員身份，因此可以網羅產