电子银行和银行卡印刷版

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1、主讲老师：杨老师上海明鸿银行教育培训中心2013.4电子银行、银行卡业务及操作第一部分电子银行概述（一）基本概念1.定义根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》，电子银行业务是：—商业银行等银行业金融机构，利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务第一部分电子银行概述—电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自

2、助终端、ATM、POS等（二）电子银行产生和发展的原因1.改进传统银行管理体制的需要2.银行精简分支机构的需要3.银行降低经营成本的需要4.发展电子银行有利于加强客户关系管理5.银行应对业外竞争的需要第一部分电子银行概述（三）电子银行的发展模式目前电子银行主要有三种发展模式：第一种是完全建立在互联网上的电子银行，如美国安全第一网上银行（SecurityFirstNetworkBank）。第二种是原有的银行建立一个独立的机构经营网上业务，如花旗银行的E-City第一部分电子银行概述第三种是将现有的银行业务扩展到互联网上，建立一个不独立的网上机构，配备最强的人力和财力资源，以突破原有体制开展业务第

3、一部分电子银行概述（四）电子银行的发展趋势趋势1.普及ATM和电话服务趋势2.提供综合性质的“在线网络金融服务”趋势3.出现网上“数字现金”和多渠道的电子金融服务方式第一部分电子银行概述第二部分电子银行的业务及特征（一）电子银行的业务1.可提供传统商业银行服务以及证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷等新型商业银行服务2.在线支付3.新兴业务领域应用（二）电子银行的特征1.没有分支机构2.低廉的成本优势，高额的回报3.“三A”服务第二部分电子银行的业务及特征第三部分主要的电子银行业务目录——网上银行——自助银行——电话银行——金融CallCenter——手机银行第三部分主要的电子银行业务：网上

4、银行（一）网上银行的概念网上银行是目前电子银行发展核心，也是电子银行的主要发展方向1998年巴塞尔银行监管委员会对网上银行的定义是：网上银行是通过电子通道，提供零售与小额支付产品和服务的银行该产品和服务包括存贷、账户管理、金融顾问、电子账单支付以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品和服务（二）网上银行的发展模式1.纯网上银行的发展模式2.混合型网上银行的发展模式（三）网上银行的分类根据经营组织方式，可以分为分支型网上银行和纯网上银行1.分支型网上银行2.纯网上银行第三部分主要的电子银行业务：网上银行（四）网上银行的特征1.以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性2.业务信息系统的管理控制能

5、力要求高，集成性强，追求信息管理与知识管理3.需要良好的社会基础设施与客户网络应用意识的支持第三部分主要的电子银行业务：网上银行4.网上银行服务无需物理的银行分支机构，它具有人员少、运作费用低、无纸化操作的特点，可实现有效成本控制，因而产品价格竞争力强，并体现了绿色银行的概念5.强调信息共享与团队精神6.跨区域的24小时服务第三部分主要的电子银行业务：网上银行（五）网上银行的服务种类中国工商银行电子银行首页第三部分主要的电子银行业务：网上银行（五）网上银行的服务种类中国工商银行电子银行首页个人服务内容大致可分为以下型：投资理财帐户管理汇款服务缴费支付信用卡服务安全服务第三部分主要的电子银行业务

6、：网上银行具体功能包括：帐户管理保险服务第三方存管自助挂失基金服务网上金融超市工行汇款帐户贵金属在线支付存款服务委托代扣理财服务小额结售汇自助缴费预留信息验证、有效识别假网站第三部分主要的电子银行业务：网上银行第三部分主要的电子银行业务：自助银行（一）自助银行的概念与特点1.概念自助银行一般可描述为：使得银行通过客户自助形式,处理传统营业网点的柜台作业交易（一）自助银行的概念与特点2.特点特点之一：自助银行是全天候服务，对客户提供自动化服务特点之二：利用计算机网络技术及银行业务自动化设备，向客户提供自助式服务特点之三：客户自助服务将会推动客户理财服务，强化客户与银行的关系，使银行经营更具特色第

7、三部分主要的电子银行业务：自助银行特点之四：自助银行的所有金融交易均采用联机实时交易方式，以保证系统交易的安全性与完整性特点之五：自助银行系统内以及与分行监控中心之间，分机主机之间的数据流与信息流，既包括金融交易信息，也包括大量非金融交易信息，如系统监控信息、统计信息、管理信息、数据流与信息流的处理能做到及时畅通第三部分主要的电子银行业务：自助银行（二）自助银行的构成通常，一个功能较为齐备的自助银