《金融信息系统》PPT课件

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1、金融信息系统四川大学经济学院杜江1.电子银行的发展概况1.1电子银行的产生与发展1.2支付和支付系统的产生与发展1.3IT和IT部门在电子银行中的作用1.4我国电子银行的现状1.1电子银行的产生与发展银行业应用计算机始于20世纪50年代中期。从20世纪60年代初开始，新的电子资金转账（EFT）系统就像雨后春笋般建立起来，银行业务迅速实现电子化。电子银行的建设经历了将手工操作转为计算机处理、开发自助银行服务、提供金融信息增殖服务和开展网上银行四个发展阶段。1.2支付和支付系统的产生与发展中央银行商业银行甲商业银行乙客户甲客户乙商品流资金流支票流如果客户甲和客户乙在不同商业银行开户

2、，甲向乙购买商品用支票支付。商品交易的支付流程如图所示。1.2支付和支付系统的产生与发展银行卡的推出、计算机与通信技术（C&C）的引入、各种电子资金转账（EFT）系统的建立和推广应用，使资金支付活动的各方真正有机的联系在一起，形成各种电子支付系统。1.2支付和支付系统的产生与发展我国目前的支付系统包括：同城清算所全国手工联行系统全国电子联行系统电子汇兑系统银行卡交易处理系统网上银行系统中国现代化支付系统邮政储蓄和汇兑系统1.3IT和IT部门在电子银行中的作用IT的应用对现代银行具有生死攸关的作用。现代金融企业的优势在于它的信息化和智能化的水平，取决于其对客户和市场需求的响应速度

3、，将创新成果转化为新产品、新业务的速度。能高效利用信息去管理和影响决策过程的企业，具有更大的竞争优势，将获得快速的发展。因此，现代电子银行之间的较量实质上是IT应用与创新之间的竞争。信息时代金融企业面临的压力1.空前激烈的全球性业内外竞争2.不断缩短的业务周期3.成本压力4.市场营销策略的变革5.运营、管理体制的变革6.严重的金融风险1.4我国电子银行的现状建成了初具规模的金融数据通信网的基本框架中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四大国有商业银行，采用专线或公共电话网为传输介质，建立了各自的具有相当规模的全国通信网。其他商业银行业建立了规模不等的全国性或地区性数

4、据通信网。中国人民银行的数据通信网将各个商业银行的数据通信网互联在一起，组成了我国统一的金融数据通信网的基本框架。1.4我国电子银行的现状银行传统业务的处理基本实现电子化通过我国各商业银行的通信网，可实现电子汇兑、系统内联行对账、信用卡授权，网上银行服务及各种报表的传输。各行还开发了实时电子汇兑系统，逐步实现全国联网。企业、单位和个人在这些银行办理汇兑业务，可实现即收即发，资金可及时到账。1.4我国电子银行的现状开发了一批新型的金融服务项目自从1985年中国银行率先推出长城卡至今，我国银行卡产业取得了可喜成绩。工商行的牡丹卡、建行的龙卡、农行的金穗卡、交行的太平洋卡等银行卡相继

5、推出。20世纪90年代，我国各商业银行开始发展网上银行服务和网上银行支付服务。在实现电子化的基础上，我国的商业银行积极实施数据集中和应用整合，将柜面业务、银行卡、ATM、POS、电话银行、手机银行和网上银行等业务融为一体，建成了以客户为中心的综合业务处理系统。1.4我国电子银行的现状初步建立管理信息系统为提高银行的监管水平，中国人民银行建立了金融机构监管系统、银行信贷登记咨询系统、农村信用社非现场监管系统等。各商业银行则相继推出了行长查询系统、人力资源管理系统、公文传输系统、统计分析系统、电子邮件系统和办公自动化系统，提高了办公效率、经营管理水平和防范金融风险的能力。2.电子银

6、行体系与金融创新2.1电子银行系统的产生2.2电子银行体系2.3商业银行的金融综合服务系统2.4发展电子银行的意义2.5信息时代的金融变革与创新2.6电子银行系统的规划与设计2.1电子银行系统的产生电子资金转账系统（EFT系统）往来银行其他金融机构行政管理机构银行企业部门商业部门银行大众银行同其客户组成的EFT系统EFT系统采用的数据支付方式1.支票支付2.贷记转账3.直接借记4.用电子钱包现金卡直接支付EFT系统发展成为电子银行系统随着银行业务的不断扩大，EFT系统从专有系统走向共享系统，从小系统逐步互联成地区性、全国性以至全球性的庞大的金融共享系统。信息时代的电子银行呈现四

7、大发展趋势：数据集中化、经营集约化和虚拟化、产品个性化、管理信息化和智能化。2.2电子银行体系电子银行的信息和交易体系信息交易会计结算客户电子银行的信息和交易体系该体系的核心是客户，第二层是会计结算，第三层是交易，最外层是信息。所有信息全部保存于关系数据库和数据仓库里。电子银行数据库中的数据，可又所有经过授权的各方进行存取。这些数据必须有负责安全管理的软、硬件保护。电子银行综合业务服务体系在面向客户的系统中，包括零售业务系统、面向商业的银行业务系统和批发银行业务系统。零售银行业务系统包括：联