商业银行要点总结

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1、第一章商业银行的性质1、商业银行具有一般的企业特征。2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造商业银行的信用创造职能，商业银行以外的金融机构不具备这一职能但是不可能无限制地进行信用创造，更不能凭空创造；受到三个因素制约：1、以存款为基础2、受存款准备金率、自身现金准备率和贷款付现率的制约；3、要以有贷款需求为前提商业银行的经营原则一、安全性原则即要求银行在经

2、营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。所以商业银行必须做到以下几点：1、合理安排资产规模和结构，注重资产质量。2、提高自有资本在全部负债中的比重。3、必须遵纪守法，合法经营。二、流动性原则是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。三、盈利性原则是指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。P11商银的经营管理目标的矛盾性和统一性第二章商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。银

3、行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的资本量就越多。《巴塞尔协议》划分的银行资本P25巴塞尔委员会：监督国际银行活动它把银行资本分为两大类：核心资本和附属资本。P26图2-1注意资本中有些模糊的成分是要被扣除的。银行资本充足性1、资本数量的充足性2、资本结构的合理性资本管理的核心问题是如何保持适度的资本；所以实际上是围绕资本充足率公式展开的。分子对策和分母对策分子对策：筹集资本分母对策：压缩资产规模，调整资产结构，降低风险程度最佳资本成本曲线资本成本曲线的最低点越接近原点，银行就越有利，因为这时银行的资本成本最低，最佳资本需要量很少；但若资本

4、成本曲线的最低点远离原点，那就意味着银行的最佳资本需要量很大，并且资本成本很高。规模小的银行，由于信誉不高，业务有限，负债缺乏弹性，所以需要保持较高的流动性准备和贷款损失准备，因此，资本成本曲线远离原点。内源资本策略内源资本：P36渠道：A）资本溢价和股票溢价；B）法人资产重估增值；C）法定盈余公积金；D）任意盈余公积金；优点：成本低，风险小；受到银行净利润规模和股息分配政策的影响。外部资本策略普通股（缺点-1、发行成本较高2、稀释原有股东的权益，因为普通股的数量增加了；3、影响股票收益，因为增加的资本不会马上带来收益，但股票的数量却是增加了，所以短期

5、内股票收益下降。）优先股（优点：不会消弱原有股东的控制权；由于股息固定，在银行收益大幅上升时，可使银行取得杠杆效应，缺点：发行成本高，由于股息固定，当银行收益下降时，会使普通股的收益加速下降。）发行资本票据和资本证券（中长期债券）资本票据-以固定利率计息的小面额债券，原始到期期限一般为7-15年，可以在金融市场上出售；资本证券-与票据的区别是一是面额较大；二是期限基本在15年以上。股票与债券互换结果：银行加强了资本实力，又节约了未来的利息支付。如果以股东收益最大化为目标，应该选择什么样的做法充实银行资本？P38发行资本票据第三章负债业务从取得资金的方式

6、来分：被动型负债：存款主动型负债：主动向市场发行各式债务凭证其他负债存款按所有权划分：私人存款公营机构存款银行同业存款按存款的期限和提取方式不同，可分为活期存款、定期存款、储蓄存款目前银行的通知存款有两种期限，一种是七天通知存款，另一种是一天通知存款，影响商业银行存款负债规模的因素外部因素：1、一般经济活动水平2、中央银行货币政策3、有关金融法规4、税收政策内部因素1、银行服务质量和品种2、资产规模和信誉3、新技术在银行领域的广泛应用提高存款稳定性的策略存款稳定性：存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源；稳定性高的存款：核心存款-对利率

7、变动和外部经济因素变化反应不敏感的存款稳定性差的存款：易变性存款策略：扩大吸收核心存款，努力提高易变性存款的稳定性。短期借款的种类1、向央行借款：a)再贴现；b)再贷款2、同业借款：a)同业拆借；b)转贴现和转抵押；c)回购协议；d)国际金融市场借款；同业拆借商业银行之间的拆借，主要是互相买卖它们在中央银行的超额准备金存款余额：同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。短期借入负债的经营策略一、选择适当的时机；二、确定合理的结构；三、控制适当的规模；资本市场-中长期借款存款定价管理1目标利

8、润定价法2边际成本定价法3价格表定价法4市场渗透定价法5高层目标定价法6对付息活期存款账户的定