国有商业银行不良资产处置对策研究

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1、摘要我国国有简业银行的不良资产问题一直是困扰我国金融事业顺利发展的问题为提高我国银行的资产质量，确保我国改革开放顺利进行，1999年以来，我国对工农中建四大银行共计14000亿元的不良资产进行了剥离，成立了华融、信达、东方、长城四家资产管理公司。1999年中国人民银行开始推广对所有银行信贷资产进行五级分类管理。四大国有商业银行近几年也不断加强内部管理，加大不良资产的清收力度。据中国人民银行统计，从2000年开始，我国四大国有商业银行不良贷款首次出现了增幅下降，2000年第四季度开始出现了不良余额净下降。2001年底，四家银行不良贷款余

2、额和比例一首次出现双下降。2002年以来，四家银行不良贷款余额和比例继续保持双下降势头，但是我们也应该看到，与西方发达国家相比，四大国有商业银行目前的不良资产无论是绝对数字还是相对比例都是比较高的。大量不良资产的存在，对银行来说直接影响银行收益能力，导致银行资信下降，影响银行自身的稳定;对国民经济来说会减少国家税赋收入，诱发通货膨胀，影响社会经济信用制度，严重的甚至引发国家金融危机。因此，研究我国国有商业银行不良资产处置成为现实而迫切的课题。本文讨论的不良资产是指银行信贷资产中的不良资产。本文通过对我国国有商业银行不良资产的现状、形成

3、原因、管理模式分析，结合与国外银行的比较，提出银行最大化地实现不良资产回收的管理模式(事后对不良资产的管理)及对不良资产的具体处置方式，探讨了从根本上解决国有商业银行不良资产应该建立的授信风险管理体系(事前控制不良资产)。希望对我国国有商业银行的改革与发展有所帮助。关键词:国有商业银行不良资产处置对策ABSTRACTThelargeamountofbadassetsisaseriousproblemthatpreventsourcountry'sfinancialindustryfrommovingforwardsmoothly.Si

4、nce1999forimprovingthequalityofbankingsector'sloans,14000billionyuanbadassetshavebeentakenfromIndustrialandCommercialBankofChinaAgricultureBankofChina,BankofChinaandChinaConstructionBanktoChinaHuarongAssetManagementCorporation,ChinaGreatWallAssetManagementCorporation,Ch

5、inaOrientAssetManagementCorporationandChinaCindaAssetManagementCorporationrespectively.Since1999,thePeople'sBankofChinahasclaimedallcommercialbankstoclassify"fiveclassclassificationmanagementmode"tomanageloans.Fourstate-ownedcommercialbanksalsocontinuouslyenhancecreditm

6、anagementandtrytheirbesttowithdrawnon-performingloans.Theyhavemadegreatprogress.Thetotalamountofbadassetsandthepercentageofbadloansinallloanshavebothdroppedsince2001.Butbothfiguresarestillrelativelyhigherthanwesternadvancedcountrybanks'figures.Theexistenceoflargeamounto

7、fbadassetshasmanynegativeeffects:Tothebankingsector,itreducesbank'sprofitsandinfluencesthestabilityofbankingsystem.Tothecountry,itreducesthecountry'sfiscalrevenueandmaycauseinflationandfinancialcrisis.Therefore,itisanurgentproblemthatshouldbesolvedassoonaspossible.Inthi

8、sdissertation,badassetsmeanbaddebtsofbankloans.Theauthorhascarefullyanalyzedthecurrentsituationofbadassetsinto