国有商业银行不良资产处置的制度性研究

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1、哈尔滨工业大学经济学硕士学位论文摘要随着经济全球化的趋势不断发展，一些国家或地区发生了系统性金融危机，造成了巨大的经济损失，金融危机爆发的一个很重要的原因就是许多国家的银行业存在大量不良资产，加剧了整个金融系统的风险。因此，银行不良资产问题，已经成为当今金融业和国民经济发展的一个世界性难题。针对严重的银行不良资产问题，各国的政府、财政部门、金融监管当局为此付出了巨大的努力，采取了种种措施予以处理，在解决问题的理论和方法上形成了不同的流派和思路，其中以美国、日本和英国、法国等国家处置不良资产制度安排最具有

2、代表性。在我国从计划经济向社会主义市场经济转变过程中，国有商业银行的不良资产，经历了从无到有，再到迅速扩大的过程。国有商业银行不良资产比例高、数额大，是历史多种因素积累的结果。产权结构制度安排失衡导致了国有商业银行的行为偏差，是不良资产产生的制度根源。我国目前的产权制度仍然是一种传统的国有产权制度，国有商业银行的产权主体存在严重的错位性。正是这种传统的国有制产权制度的低效率导致了金融资产配置的低效率。产权制度的低效率使得“委托一代理”链条过长;诱发了寻租、腐败及政府行为:造成了信用制度稀缺和实施机制软化

3、。产权制度的低效率也会导致不良资产处置的低效率，使得不良资产处置制度安排失衡。鉴于国外处置不良资产的经验教训和我国国有商业银行不良资产问题的复杂性和艰巨性，在设计我国国有商业银行不良资产处置方案时，应首先建立合理的制度安排体系。从深层次的制度因素挖掘不良资产的产生根源，产权结构低效率是不良资产形成的关键，这是本文的创新点。建立和完善处置商业银行不良资产的制度原则，从而达到促进经济结构调整、推动金融产业变革和完善金融不良资产内部治理的目标。最终，将处置国有商业银行不良资产制度安排转化为创造良好的外部环境、

4、加强和规范中央银行宏观金融调控与监管职能、加大国有银行商业化力度、加快建立和健全国有商业银行内部管理制度等综合的不良资产处置对策。关键词国有商业银行;不良资产;制度安排AbstractAlongwiththeconstantdevelopmentofthetrendofeconomicglobalization,financialcrisishassystematicallytakenplaceinsomecountriesorareasandhasledtotremendouseconomicloss

5、.Animportantreasonwhythefinancialcrisishasbrokenoutisthatthereexistsalotofbadassetsinthebanksofmanycountries,whichincreasestherisksofthewholefinancialsystem.Consequentlytheproblemofbadassetshasbecomeaninternationaldifficultynotonlyfortoday'sfinancialindu

6、strybutalsoforthedevelopmentoftheinternationaleconomy.Aimingatsolvingthesevereproblemofthebankbadassets,manygovernments,treasurydepartmentsandfinancialsupervisedauthoritieshavepaidoutgreateffortsandhaveadoptedallkindsofmeasurestodealwithit.Inthecourseofs

7、olvingthisproblem,differentgenresandthoughtshavecomeintobeingintheoriesandmeans,amongwhichAmerica,Japan,England,Franceandtheetc.arethemostrepresentativeinthepolicyarrangementtodisposebadassetsDuringthetransitionfromplannedeconomytosocialismmarketeconomy,

8、thebadassetsofstated-ownedcommercialbankshavebeenincreasingquicklyandhavereachedalargeamount,whichistheresultoftheaccumulationofvarioushistoricalfactors.Amongallthesereasons,theimbalanceofpropertyrightframework,whichcauses