新农村合作医疗的逆向选择问题探究

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7、管理学院；：==j扛!西宜眷：!=!=13361∞酚※：※：※：※：※：※：※：※：※：※：※：j=!=我国是典型的农业大国，农民健康问题，已经成为不容忽视的重大问题。在这个大背景下，党和国家领导人适时地提出建立新型农村合作医疗制度。新型农村合作医疗，简称“新农合”，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度，采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。n¨‘新农合”有利于筹集社会卫生经济资源，提高卫生服务效率促进医疗服务社会化，有利于社会化的

8、医疗保健服务的开展。但是，由于合作医疗制度采用自愿原则，不可避免的和保险制度一样出现逆向选择的缺陷。一、农村合作医疗中逆向选择的内涵与产生机理逆向选择理论是乔治·阿克尔洛夫(GeorgeAklerlof)首创的。在1970年发表的文章《“柠檬”市场：品质不确定性与市场机制》中，Aklerlof通过对产品质量信息不对称的交易行为的影响分析，指出由于买主与卖主对产品质量信息的不对称，可能会导致逆向选择。1．农村合作医疗中逆向选择的内涵所谓逆向选择，是指信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象，换句话说也就是在农村合

9、作医疗中医疗保险的投保者为健康风险高的人群所集中的现象。从目前在全国试点推行的新型农村合作医疗制度看，主要是以大病为主，其优点是可以很好地防止因病致贫现象的发生，其缺点是有可能会减少覆盖面，在农民自我防范意识不强的情况下会影响农民参加合作医疗的积极性，产生逆向选择效应。2．农村合作医疗中逆向选择的产生机理逆向选择来源于经济学，这里的逆向选择是指保险双方在达成契约前，在信息不对称的状态下．接受契约的人一般拥有私人信息，而这些信息有可能是对对方不利的，接受契约的人利用这些有可能对对方不利的信息签订对自己有利的契约

10、。而对方则由于信息劣势处于对自己不利的选择位置上。在商业医疗保险中，保险公司对投保人收取与其损失概率一致的费率。但是，被保险人的身体状况或疾病风险是其私人信息，保险公司并不知道，如果保险公司要获得这些私人信息就必须支付很高的成本，如大量的体检费用。反之，如果保险公司不对被保险人进行甄选，仅按照全体居民的平均健康状况为基础制定费率，那么保险公司得到的不是客户的无偏选择，而是逆向选择，即只有可能得到保险