新型农村合作医疗农民逆向选择问题及对策

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1、新型农村合作医疗农民逆向选择问题及对策：新型农村合作医疗制度是我国农村社会保障体系的中心环节，也是保证农村社会经济稳定发展的前提。但是现今的制度设计缺失导致了新农合运行过程中逆向选择问题的发生，降低了农民参合率，阻碍了新农合的可持续发展。本文通过对现阶段新农合农民逆向选择问题特点的分析，试图提出一些解决这一问题的对策。　　关键词：逆向选择；新型农村合作医疗制度　　　　新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度（以下简称新农合）。这一制度的实施大大缓解了农民"看病难，看病贵"，以

2、及"因病致贫、因病返贫"的问题。但我们也应当看到，新农合农民逆向选择问题的出现降低了农民参合率，阻碍了新农合健康可持续发展。　　一、逆向选择问题释义　　逆向选择理论是2001年诺贝尔经济学奖获得者之一、现任美国加州大学伯克莱分校的经济学首席教授乔治·阿克洛夫(GeorgeAklerlof)首创的。他在1970年发表的文章《"柠檬"市场：品质不确定性与市场机制》，通过对产品质量信息不对称对交易行为的影响分析，指出由于买主与卖主对产品质量信息的不对称，可能会导致逆向选择，从而出现"柠檬市场"，遵循"格雷欣法则"，使得低质量产品把高质量产品逐出市场。　　二、逆向

3、选择的制度性因素分析　　1、自愿参保机制是造成农民逆向选择的前提　　新型农村合作医疗制度是以农民自愿参加为基础的农民医疗互助共济制度，农民拥有自主选择权，在对是否参合的受益评估过程中，其主观认知占据决定作用，由于现阶段新农合统筹水平较低，保障能力较弱，加上政府部门宣传不到位等消极因素存在，导致农民参保积极性较低，容易出现逆向选择问题。　　2、"保大不保小"政策导致收益面较小　　我国农民健康面临的首要难题就是看病难，开支大，小病拖成大病，大病得不到救治，造成"因病致贫，因病返贫"现象严重。从现有国情来看，保治大病是关键，保小病为辅助，充分发挥合作医疗的风险保

4、障功能，尽量缓解因病致贫、返贫的社会问题。但需要注意的是，大病发生的几率远远小于一般常见疾病，根据保大不保小的原则，容易发生重大疾病的老、弱、病、残等群体参合的积极性较高，而平时身体较健康的人群往往因为参合预期受益低而放弃参合，甚至退保。　　3、医疗卫生服务主客体之间信息不对称　　我国以往的医疗资源配置主要以二元结构为主，占全国总人口85%的农村人口只占有约30%的医疗卫生保障服务。农村卫生资源稀缺，并且得不到补充，另一方面，政府在政策上扶持大城市大医院，使得农村医疗服务机构的服务水平与之差距越来越大，这种结构性矛盾引发了农村医疗卫生服务效率水平低下，农民

5、大病不得不选择城市医院治疗，甚至放弃治疗，直接导致农民"看病难，看病贵"问题的发生。这种存在于医疗卫生服务主客体之间信息不对称，引发了潜在的逆向选择问题。　　4、各级职能部门权责不清，缺乏长期有效的监管机制　　我国现有的管理体制造成医疗服务提供者也是农民权益维护者，利益的矛盾使得卫生部门不可能完全履行自己的责任，农民的利益得不到有效保障。各职能部门联合办公，极易发生多方共管、行政真空、权责不清、协调困难，行政效率低下和行政成本高昂等问题。在实际操作中，基金的筹集、结存和使用环节上大都存在贪污挪用的风险，缺乏具体的监管措施。政府职能部门的对社会监督不重视与农

6、民监督意识的缺失导致社会监督名存实亡，进一步加剧了新农合逆向选择问题的发生。　　5、农民对自身健康情况认知的缺失　　从农民自身角度分析，由于历史原因，农民的文化素质较低，往往保留着浓厚的小农保守意识，健康管理能力欠缺，风险投资意识较差，导致了农民对自身健康状况和新农合政策不了解，阻碍了农民参合的顺利进行。　　三、解决新农合中逆向选择问题的对策　　1、进一步加大宣传力度　　广泛而深入的宣传是新农合顺利开展的先决条件，有助于让农民认识到参与新农合的意义；有助于引导农民改变陈旧过时的思想；有助于农民树立健康风险和医疗风险的观念；有助于强化农民的风险意识。首先，要

7、加大宣传力度。通过政府掌握的信息发布平台强化新农合政策的宣传，使得更多的群众了解政策，积极参与。其次，要丰富宣传内容。政府在宣传过程中应当注意强调新农合的性质、意义和具体操作步骤。鼓励和支持城市医疗卫生服务机构对参合农民免费提供医疗卫生服务，要让农民切实感受到参合的好处，从而在思想上减少农民发生逆向选择的几率。　　2、以"隐性"强制参保解决逆向选择问题　　国际经验表明,逆向选择会迅速破坏并最终导致一个建立在完全自愿基础上的保险计划的解体。为了使合作医疗能够持续发展,实施强制性治理机制无疑是化解逆向选择的明智之举。在现阶段，实施以家庭为单位参合是实现"隐性"

8、强制参合的创新方法。一般农户家庭由老中幼三代组成，人员年龄和健康状