新型农村合作医疗中的“逆向选择”与“道德风险”问题

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1、新型农村合作医疗中的“逆向选择”与“道德风险”问题摘要：新型农村合作医疗制度的内生式缺陷使其难以有效规避“逆向选择”悖论，简单地从自愿性原则改为强制性原则，并不能实现人人参与的目标。“新农合”作为一种社会保险最重要的在于，它是对保险金的社会满意度，不是强调平等的个人成本收益。所以新农合作为一种社会保险，对其成功与否具有举足轻重作用的是作为受益的农民和政府补助资金来源的纳税人的满意度。在社会制度不变的情况下,对医患双方的道德进行约束，在全社会进行道德建设，不失为一种权宜之计。关键词：新型农村合作医疗；逆向选择；道德风险

2、作者简介：余兴厚(I960-)，男，四川宣汉人，重庆工商大学产业经济研究院教授，研究方向：产业组织理论与政策、公共经济学。中图分类号：F840.684文献标识码：Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2011.11.30文章编号:1672-3309(2011)11-65-02新型农村合作医疗是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，政府、集体和个人多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。筹集资金主要采取个人缴费、集体扶持和政府资助3种方式。实行城乡基本医疗保险一体化管理后，可以整合

3、经办管理资源，节约管理成本，提升医疗保险管理服务水平，更好地保障城乡居民的基本医疗需求。新农合制度是我国政府历史上第一次为了解决农民的基本医疗卫生问题，进行大规模的财力、人力投入。从2003年起开始在全国部分县（市）试点，计划到2010年逐步基本实现覆盖全国农村居民。从2003年开始，本着多方筹资，农民自愿参加的原则，新型农村合作医疗的试点地区正在不断增加，截至2008年9月30日，参合率达91.5%，提前达到了“十一五”规划的要求——新型农村合作医疗覆盖率到2010年达到农村新农合的80%以上。2009年，全国已经

4、有2716个县参加了新农合，8.33亿农民参合，参合率达到了94.2%,当年筹资总额944.4亿元，人均筹资113.4yco以河南省焦作市武陟县为例，新农合筹资水平提高到150元。在150元中，农民个人筹资30元，财政筹资120元。农民个人的30元筹资，统一划入农民个人的家庭账户，用于支付门诊诊疗费用，而参合农民看病报销的最高封顶线也由原来的1万元提高到2008年的3万元，现在又增加到6万元。农民若在乡级卫生院治疗可报销总医疗费用的65%;若在县级医院治疗，可报销总医疗费用的55%;若在市级以上医院治疗，可报销总医疗

5、费用的45%。大型检查可报销总检查费用的88%，购买乡卫生院基本药物目录药品的可报销其费用的75%。而且河南全省还将逐步取消家庭账户，统一实行门诊统筹，也就是说，参合农民每看一次门诊都能按一定比例报销。新华网河南频道2011年10月25日讯，大河网-河南日报农村版报道：“从2012年1月1日起，参合农民个人交费由30兀提商到50兀，住院最高补偿15万元，住院一次性花费超过10万元者按90%补偿，同时，在乡医院看病补偿最多，最高补偿90%。”10月240,河南省卫生厅召开会议，通报了2012年新农合统筹补偿新政策。20

6、11年，河南省实行分段补偿，乡级、县级、市级和省级最高费用补偿比例分别为80%、70%、65%、65%o2012年，将取消分段补偿，参合农民在乡级、县级、市级和省级医疗机构的住院费用补偿比例分别提高到90%、80%、70%和65%o住院起付线分别为：乡级医院100元、县级医院400元。二级以下市级医院为400兀，市三级医院为1000兀；二级以下省级医院为1000元，省三级医院和省外医院为2000元。农民个人交费提高到50元，财政补助标准也将进一'步提高，住院补偿封顶线由10万兀提高到15万元。为提高重大疾病保障水平，

7、河南省对住院一次性花费超过6万元、10万元的参合患者，新农合政策范围内住院费用分别按80%、90%的比例给予补偿，切实减轻重大疾病患者医药费用负担。慢性病及特殊病种大额门诊费用补偿比例不低于60%,根据新政策，恶性肿瘤、器官移植抗排异治疗、再生障碍性贫血等特殊病种的大额门诊治疗费用，按不低于70°%的比例补偿；II期及以上高血压病、冠心病（非隐匿型）、有并发症的糖尿病、急性脑血管病后遗症、肝硬化失代偿期、结核病（免费项目除外）、重性精神病、类风湿性关节炎、慢性阻塞性肺气肿、肺心病及癫痫病等慢性病门诊治疗费用，按不低于

8、60°/。的比例补偿，参合人员在乡镇卫生院、村卫生室门诊就医发生的费用，按不低于50%的比例进行补偿，均比今年提高10%。同时，继续坚持中医药治疗优惠政策，参合农民在县级及以上中医医院住院的，住院补偿起付线降低100元。利用中医药治疗的住院费用，补偿比例提高10%。对转诊至省外医疗机构住院治疗、实际补偿比例过低的参合患者，继续坚持保底补偿政策，