经济下行背景下国有商业银行的风险管理

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1、财务·金融农村经济与科技2015年第26卷第12期（总第379期）经济下行背景下国有商业银行的风险管理邹锦吉（河南财政税务高等专科学校，河南郑州451464）［摘要］当前国有商业银行正面临着深刻的挑战与变革，宏观经济下行使得银行的不良资产率持续上升，互联网金融则给银行带来较大的经营危机。通过分析当前国有银行风险管理存在的问题的基础上，认为国有银行应该建立差异化的风险管理体制；积极进行海外业务布局并努力开拓中间业务收入；以及健全互联网金融背景下的风险管理机制等措施。［关键词］经济下行；风险管理；互联

2、网金融［中图分类号］F83［文献标识码］A当前我国的宏观经济正处于关键的产业结构调整期、经济握；对银行业务的发展战略调整不足；缺乏以人为本的风险管发展转型期，经济增速面临着较大的下行压力，2015年前三季理指导思想，未形成完善的风险管理激励机制；亟待建立健全度我国GDP增速为6.9%，增速比上年同期回落0.5%，经济增风险预警机制；互联网金融背景下风险管理创新机制薄弱，以速下滑给商业银行带来了较大的风险压力。商业银行的不良资及缺乏差异化的风险管理思路等问题。产率持续攀升给银行带来较大的信用风险，国

3、际经验也表明商1.1对经济下行周期特点的把握不足业银行的不良资产率对GDP增速的弹性系数为0.5；利率进入随着经济增长进入中低速增长的新常态，不同产业间的经下降通道、互联网金融产品对储蓄资金的分流给银行带来了资营风险差异会持续扩大。这就要求商业银行的风险控制体系能金风险；微信和微博为代表的互联网媒体时代，公众舆论更加够适应经济下行周期的特点。但国有银行的风险管理体制缺乏关注银行服务的质量和效率，关注银行的诚信和社会责任，这适时调整的灵活性，表现为缺少客观分析经济增速下滑对不同给银行带来了较大的声誉

4、风险压力；经济下行还使得银行的中行业、客户的影响，以及准确预测国家产业政策变化并做出信间业务、结算业务、票据业务的操作风险显著上升。贷政策应对的机制，同时缺少经济下滑背景下对一线员工金融如上所述，宏观经济下行使得银行风险出现结构化、差异风险防范的指导与培训。化的特征，并且随着金融市场改革的持续推进，利率市场化、民1.2银行业务的发展战略调整不足营银行的准入以及互联网金融的迅猛发展给银行带来较大的面对宏观经济形势的复杂变化以及金融市场改革的持续经营压力，银行风险出现复杂化、多样化的特征。本文结合当前

5、推进，银行业的风险压力大幅增加，大多数银行的发展思路依宏观经济形势和产业经济发展的特点，提出了一些具有针对然停留在旧思维、老传统上，业务模式仍然依赖粗放型的发展性、可操作性的建议措施。主要包括：建立基于经济周期全局观路径。因而如何顺应金融市场的变革对银行的发展战略做出调的风险预警机制；增强风险管理体制的创新力度；建立差异化整；如何对自身进行准确定位；如何将外部经济环境、未来发展的风险管理体制；以及健全互联网金融背景下的风险管理机制趋势和自身特点有机结合，寻找新的增长引擎和盈利模式是银等。行面临的紧

6、迫课题。1.3经济下行周期的风险预警机制薄弱1经济下行背景下国有银行风险管理存在的问题及银行风险预警机制指对银行经营活动中可能发生的资产原因损失和银行信用体系遭受破坏的可能性进行分析预报，为银行的安全经营提供对策和建议的机制。国有银行利用相关数据尤当前宏观经济中去过剩产能、去房地产库存将持续相当长其是大数据分析相关地区、行业和企业经营风险的能力不足，的时间，而产业结构转型、技术升级也将是一个较漫长的过程，进而难以提前识别风险，直到风险发生后才意识到风险来临，加之全球经济不振造成我国的对外贸易疲软，

7、因此预计这次经致使银行的损失巨大。例如最近的中钢集团债务危机中，民生济下行会持续一段较长的时间。如前所述，经济下行周期中各银行在2013年通过自身的风险预警机制判断出较大的风险，产业的景气度差异会加大，造成银行间的经营风险会出现结构并及时退出对中钢集团的授信，在中钢集团债务危机暴发时民化、差异化的特点，因此那些善于把握经济下行周期特点，适时生银行的授信从之前的95亿缩减至4亿，成功地避免了信贷调整自身风险控制技术与方法的银行能够在此次经济寒冬中损失。一枝独秀。但大型国有银行缺乏对经济下行周期特点的

8、准确把1.4风险管理体制创新不足［收稿日期］2015-10-16［作者简介］邹锦吉（1979—），女，河南周口人，讲师，金融学硕士，研究方向：商业银行风险管理等。-150-邹锦吉：经济下行背景下国有商业银行的风险管理财务·金融当前的金融市场正面临着深刻的变革，利率市场化给银行宏观经济状态，同时培养一线员工的宏观经济意识以及将经济带来利率风险，微信和微博为代表的互联网信息给银行带来了周期融入到风险管理中的能力，改变风险判断表面化和风险反声誉风险，互联网金融的创新则带来银行员工流失风险