保险学第三章保险合同

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1、第三章保险合同第一节保险合同概述保险合同概述保险合同的含义保险合同的特征保险合同的种类附和合同射幸合同有条件的双务合同有偿合同保障合同最大诚信合同第一节保险合同概述保险合同的种类按照承担风险责任的方式按照标的价值在订立合同时是否确定按照合同性质分类按照保险金额与出险时标的实际价值对比关系按照保险标的分类按照承保方式分类补偿性与给付性定值与不定值单一风险、综合风险、一切风险足额、不足额、超额财产和人身原保险与再保险第二节保险合同要素保险合同要素保险合同的主体保险合同的客体保险合同的内容保险利益是

2、客体保险合同的关系人保险合同的当事人保险标的是载体保险条款及其分类保险合同的基本事项保险合同的辅助人保险条款及其分类按照条款性质不同按照对当事人的约束程度附加条款法定条款任意条款基本条款保险条款及其分类保险合同的基本事项保险合同的基本事项保险期间和保险责任开始时间保险标的保险合同当事人和关系人的名称和住所保险价值保险金赔付或给付办法违约责任和争议处理保险责任和责任免除保险费及其支付办法保险金额订立合同的年、月、日第三节保险合同的订立、生效与履行保险合同的订立、生效与履行保险合同的订立保险合同的形式

3、与构成保险合同的效力保险合同的履行投保人提出要约保险人承诺保险合同的构成保险合同的书面形式保险合同的有效与无效保险合同的成立和生效保险人义务的履行投保人义务的履行投保人义务的履行1、缴纳保险费的义务。2、保险事故的通知义务。对保险事故发生后，投保人等未及时履行通知义务，保险人可以在一定条件下不承担赔偿责任。即投保人虽然未及时履行通知义务，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的，保险人应当承担赔偿责任。有些重大保险事故，保险人通过媒体等途径可以很快得知事故的发生，并及时进行现

4、场查勘，在这种情况下，即使有关当事人未能及时通知保险人，也不应免除保险人的保险责任。投保人义务的履行3、危险程度增加的通知义务。在财产保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。4、维护保险标的安全的义务。5、防止或避免损失扩大的义务。额外赔付救助费不超过保险金额，不足额保险，救助费也是按比例赔付。6、提供单证。7、协助追偿。

5、保险人义务的履行1、赔偿或给付保险金的义务赔偿或给付保险金是保险人最基本的义务。保险实务中：在财产保险中表现为被保险人因保险事故发生而遭受损失的赔偿，包括直接经济损失和其他必要的合理费用，如仲裁、诉讼、查勘、检验、鉴定和估价等其他费用；人身保险中对被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时给付保险金。2、说明合同内容保险人义务的履行3、及时签单的义务保险合同成立后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。4、保密的义务保险人对在办理保险业务中知道的投保人或被保险人的业务情况、财务

6、情况、家庭情况和身体健康情况等负有保密的义务。保险合同的有效保险合同的有效是指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。任何保险合同要产生当事人所预期的法律后果，使合同产生相应的法律效力，必须符合有效条件。按照保险合同订立的一般原则，保险合同的有效条件包括：1、合同主体必须具有保险合同的主体资格。在保险合同中，保险人、投保人、被保险人和受益人都必须具有法律所规定的主体资格，否则会引起保险合同全部无效或部份无效。保险合同的有效2、主体合意。所谓主体合意主要是指签订保险合同的当事人双方要合意，而且合意是指

7、当事人双方必须具有主体资格基础上的合意，是建立在最大诚信基础上的合意。任何一方对他方的限制和强迫命令，都可使合同无效。3、客体合法。所谓客体合法是指投保人对于投保的标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，能够在法律上有所主张，为法律所保护，否则，保险合同无效。保险合同的有效4、合同内容合法。所谓内容合法是指保险合同的内容不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触，也不能滥用的授权性或任意性规定达到规避法律规范的目的。保险合同的无效保险合同的无效是保险合同不具有法律效力，不被

8、国家保护。保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确认。原因有：一、保险合同主体资格不符合法律规定，投保人没有民事行为能力或对保险标的不具有保险利益，保险人越权经营或未取得业务许可;二、保险合同内容不合法，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的;保险内容违反国家法律及行政法规等，未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力订立的以死亡给付条件的保险合同；保险合同的无效三、保险合同当事人意思表示不真实，一方以欺诈、胁迫的手段订立的保险合同，重大误解的保险合同，