江网商银行小额贷款模式分析--以“网商贷”为例

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1、分类号：单位代码：10140密级：公开学号：4031640356专业学位论文浙江网商银行小额贷款模式分析论文题目：——以“网商贷”为例CaseStudyonMicrocreditModelofZhejiangE-commerceBank英文题目：——taking“E-commerceLoan”asanexample.论文作者：邓丝元指导教师：张勍副教授专业：金融完成时间：二○一八年五月辽宁大学硕士专业学位论文浙江网商银行小额贷款模式分析——以“网商贷”为例CaseStudyonMicrocreditModelofZhejiangE-commerceBan

2、k——taking“E-commerceLoan”asanexample.作者：邓丝元指导教师：张勍副教授专业：金融专业方向：金融市场投资与管理答辩日期：2018年5月二○一八年五月·中国沈阳辽宁大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的。论文中取得的研究成果除加以标注的内容外，不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，不包含本人为获得其他学位而使用过的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中进行了标注，并表示谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用

3、授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的原件、复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅。本人授权辽宁大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同时授权中国学术期刊（光盘版）电子杂志社将本学位论文收录到《中国博士学位论文全文数据库》和《中国优秀硕士学位论文全文数据库》并通过网络向社会公众提供信息服务。学校须按照授权对学位论文进行管理，不得超越授权对学位论文进行任意处理。保密（），在年后解密适用本授权书。（保密：请在括

4、号内划“√”）授权人签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要近年来，互联网技术快速发展，改变了人们的生活方式。在金融领域，金融与互联网的结合极大地拓宽了金融的服务形式。P2P、众筹等平台的发展增加了融资的渠道，互联网金融的贷款门槛往往低于传统金融机构。互联网的快速发展使得许多小微企业选择在线经营，电商成为小微企业中的重要组成部分。作为全国最大的电子商务企业，阿里巴巴根据掌握的商户信息，建立独特的信用评级体系，为其平台上的商户提供贷款，这种电子商务和小额贷款相结合的方式降低了交易成本，且不需要抵押物，能够为电子商务平台的商家提供信用贷款。本文以“网

5、商贷”作为研究案例，“网商贷”是浙江商业银行的系列贷款产品。通过将“网商贷”和其他小额贷款模式的对比分析，发现“网商贷”的优势和问题，并对互联网银行和政府监管提出建议，具体来说，文章的研究内容包括四部分：第一部分是绪论，介绍了文章的研究背景和研究意义，将文章相关的文献进行梳理和分类，在已有研究的基础上提出了本文的研究内容和研究方法，并对文章的创新点进行总结。第二部分是案例介绍，简单介绍小额贷款的概念，分析了“网商贷”的发展背景和发展历程，介绍“网商贷”的几个代表性的贷款产品，并对“网商贷”的贷款步骤进行归纳和总结。第三部分是案例分析，对“网商贷”的模式特

6、点进行分析，将“网商贷”和商业银行小额贷款、P2P贷款和小额贷款公司的贷款产品进行对比，分析他们在客户类型、资金来源、风控能力等方面的不同，依据对比分析，提出“网商贷”这种模式的优势和存在的问题。第四部分是结论及建议，将第三部分的分析进行总结，根据结论，本文对互联网银行的发展和政府的监管两方面提出建议。本文的结论如下：第一，“网商贷”的独特的风险控制方式可以对商户提供信用贷款，降低贷款门槛，作为商业银行贷款范围的补充，完善了金融体系的结构，同时也推进了我国征信体系的发展。第二，通过“网商贷”与其他小额贷款融资模式的对比，本文发现互联网银行线上操作模式大大

7、地提高了贷款的效率，且在审核的过程大部分都依靠计算机完成，所耗费的人力成本很少，交易成本被大幅缩减，因此互联网银行小额贷款的贷款效率更高，交易成本更低。第三，基于平台商户信息建立的风控体系，只能了解平台上的小微企业的情况，其他平台的商户、线下的小微企业都无法从中获得贷款，经营的客户范围较小。关键词：小额贷款互联网银行信用评级IABSTRACTInrecentyears,therapiddevelopmentofInternettechnologyhaschangedthewaypeoplelive.Inthefinancialsector,thecomb

8、inationoffinanceandtheInternethasgreatly