非现金支付方式对城镇居民消费水平的影响研究

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1、学校代号10532学号S151801442分类号密级硕士学位论文非现金支付方式对城镇居民消费水平的影响研究学位申请人姓名赵红梅培养单位金融与统计学院导师姓名及职称龙海明教授学科专业金融学研究方向金融管理论文提交日期2018年4月18日学校代号：10532学号：S151801442密级：湖南大学硕士学位论文非现金支付方式对城镇居民消费水平的影响研究学位申请人姓名：赵红梅导师姓名及职称：龙海明教授培养单位：金融与统计学院专业名称：金融学论文提交日期：2018年4月18日论文答辩日期：2018年5月31日答辩委员会主席：王修华教授Researchontheeffectofnon-cashp

2、aymentonurbanresidents'consumptionlevelbyZHAOHongmeiB.E.(HunanUniversity)2015AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftherequirementsforthedegreeofMasterofEconomicsinFinanceintheGraduateschoolofHunanUniversitySupervisorProfessorLONGHaimingApril,2018非现金支付方式对城镇居民消费水平的影响研究摘要随着互联网技术的进步和消费金融业务的快速发展，非现

3、金支付工具正发挥着扩大消费、减少现金流通、降低交易成本、促进实体经济发展的作用，并深刻地改变了城镇居民的消费习惯和消费方式。因此，深入剖析非现金支付方式对城镇居民消费水平的影响将具有一定的现实意义。本文按照从理论到实践、从历史到现实、从规范到实证的思路和方法进行研究。通过理论分析得出，非现金支付方式对城镇居民消费水平的影响主要通过两种途径实现，其一是提升消费意愿，具体表现为非现金支付工具为居民随时随地消费提供了支付保障，其便捷性提升了居民消费倾向；非现金支付的“心理账户”效应降低了支付的心理损失；免息信用透支功能了提升消费效用。其二是提高消费能力，非现金支付工具的消费信贷功能可以缓解

4、居民流动性约束，提前释放消费需求。基于此，在研究过程中，通过线性模型综合考察非现金支付方式对城镇居民消费水平的影响，并通过构建非线性平滑转换回归模型（STR）分别考察银行卡支付和电子支付对城镇居民消费水平的线性影响和非线性影响，实证结果表明，非现金支付方式能够在一定程度上促进消费。具体来看，当期银行卡支付对城镇居民消费产生非线性促进作用，但滞后一期的影响方向则取决于收入的增长速度；银行卡中的信用卡因其具有支付便利和消费信贷的双重功能，在当期表现出了更大程度的线性和非线性促进作用，而滞后一期则会在一定程度上抑制消费；电子支付虽然也表现出线性和非线性影响，但无论是在当期还是滞后期都是对城

5、镇居民消费产生促进作用。银行卡支付和电子支付对城镇居民消费影响的差异表明，银行卡支付在以其便捷性和心理账户效应促进消费的同时，充分发挥了其消费信贷功能，因此，使用者在滞后期存在一定的还款压力，抑制了即期消费；而电子支付主要是以其便捷性和心理账户效应来促进消费，使用者不太依赖其消费信贷功能，不存在太大的滞后还款压力，因此，滞后期仍然表现出促进作用。最后，基于本文的现实考察、理论分析和实证结果，分别从政府和市场两个层面出发，提出构建并完善支付保障体系和支付市场体系的政策建议，旨在促进非现金支付方式充分发挥对城镇居民消费的积极作用，提升城镇居民消费水平。关键词：非现金支付方式；城镇居民消费

6、水平；银行卡支付；电子支付；平滑转换回归模型II硕士学位论文AbstractWiththeprogressofinternettechnologyandtherapiddevelopmentofconsumerfinance,non-cashpaymentisplayingaroleinexpandingconsumption,reducingcashflow,reducingtransactioncostsandpromotingthedevelopmentoftherealeconomy.Anditalsochangestheconsumptionhabitsandconsump

7、tionpatternsofresidentsprofoundly.Therefore,itisofpracticalsignificancetoanalyzetheeffectofnon-cashpaymentonurbanresidents’consumptionleveldeeply.Thispaperfollowstheresearchideasandmethodsfromtheorytopractice,fromhistorytoreality,