我国银行业风险控制能力研究

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1、资产规模扩张迅速银行业风险控制能力需提高2010年10月30日09:06来源：金融时报　　当前，我国经济回归平稳增长轨道，但全球经济金融体系的不稳定性依然存在。受此影响，我国金融机构的经营受到一定制约，但数据显示，资产规模的扩张并未停止。据中国银监会初步统计，截至2010年9月末，我国银行业金融机构资产总额为90.6万亿元，比上年同期增长20.4%。　　从分类数据上看，银行业资产总额的增长，在大银行和中小银行之间呈均匀分布。分机构类型看，大型商业银行资产总额45.0万亿元，增长15.3%；股份制商业银行资产总额14.2万亿元，增长27.5%；城市商业银行资产总额7.0万亿元，

2、增长34.8%；其他类金融机构资产总额24.4万亿元，增长22.5%。　　随着资产规模的扩大，银行业整体竞争力显著提升。截至2010年6月末，银行业金融机构资产总额87.2万亿元，负债总额82.3万亿元，分别是2003年银监会刚成立之时资产和负债总额的3.2倍和3.1倍，全部商业银行加权平均资本充足率从2003年的-2.98%上升到今年二季度末的11.1%，拨备覆盖率也大幅增长至186%。2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从1989年的只有8家上榜增加至84家。　　资产规模的扩大，也让银行资产质量备受关注。从目前公布的数据情况看，商业银行在

3、资产规模扩张的同时，资产质量持续改善。10月28日，农行、中行、光大银行（601818）和深发展同时公布了2010年前三季度财务报告，四家银行前三季度共计实现净利润1642.19亿元，同比增长33.46%。紧随其后公布报告的浦发银行（600000）三季报显示，2010年前三季度实现净利润148.37亿元，同比增长44.19%。而官方资料也显示，我国商业银行资产结构和资产质量在近年得到进一步优化。从信贷结构来看，非信贷资产比重在提升，中间业务、创新业务的比重在不断扩大，利差收入也在不断提高。这说明我国商业银行资产结构的改善又迈出了新的步伐，同时资产质量又有了新的进一步提高。　　

4、业内专家指出，银行资产规模的迅速扩张，主要源于2008年下半年以来，为应对金融危机一系列基础设施建设的陆续启动以及适度宽松的货币政策。贷款激增使流动性充裕，银行间市场交投活跃，商业银行的资产业务出现较大增长。但在盈利能力得到提升的同时，规模的迅速扩大也带来隐忧。尤其在前期近10万亿元的新增贷款扩张下，银行业面临的风险形势仍然十分严峻。　　目前普遍被市场和监管层所关注的风险主要是地方融资平台风险，这也成为未来几年银行经营的挑战所在。今年7月份以来，按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的要求，银监会在全国范围内推动开展了地方融资平台贷款清理规范工作。据清查结果显示，平台

5、贷款仍然存在潜在的重大风险隐患。这主要由于一是地方融资平台的还款来源不稳定，部分地方融资平台只是一个壳公司，其融资后主要用于地方公益项目，在项目结束后可能并无稳定的现金流收入，主要靠政府财政进行还款；二是地方融资平台存在着权责上的不明晰，从公司的角度来说是受公司法的约束，但其背景又具有一定的政府性质，因此在项目运作、资金运用等各方面存在部分“政企不分”的现象，这对贷款质量的管理带来潜在的麻烦；三是未来经济趋势虽然向好，但仍有二次探底可能，尤其是地方政府财政的大部分依靠土地资源收入支持，在房地产价格高企且中央多次调控房地产市场的情况下，这部分以地产收入支持的财政可能存在很大的不

6、确定性。另一方面的风险主要来自房地产贷款的风险。银监会对房地产贷款继续严格执行差别化住房信贷政策，严控大型房企集团贷款风险，预先布防高风险房地产企业风险暴露，并在把握风险收益的基础上，合理满足中小户型、中低价位房地产开发贷款需求，继续支持保障性安居工程建设。推荐阅读公积金贷款利率上调下半年楼价下行压力加大三部门要求免除密码挂失费房贷利息破近十年最高纪录信用卡还款规避两个误区20公司购买逾百亿银行理财首个交易日银行股对垒加剧民生北银涉嫌违规发行产品　　面对未来可能出现的风险，银监会就对商业银行的风险防范措施作出了严格要求。最近几年来要求商业银行在最低资本充足率8%基础上，还要计

7、提逆周期附加资本和系统重要性附加资本，大型银行和中小银行资本充足率分别不低于11.5%和10%。同时，要求商业银行拨备覆盖率达到150%以上，还准备引进动态拨备和杠杆率，作为资本监管的重要补充。事实上，随着资产规模的扩大，商业银行的风险控制能力也被要求随之增强。中国银监会副主席王兆星日前就提醒商业银行，必须要尽快从五个方面加以调整和转变：一是仍然过度依赖贷款增长这种粗放的发展模式是不可持续的。二是过度依赖于存贷利差的盈利模式是不可持续的。三是过度依赖对大企业、大项目，包括对政府背景下的项目的贷款所产生的