《理财综合分析》PPT课件

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1、第十二章理财综合分析我可以准确地计算出天体的运动规律，但我却无法计算出股票市场的变化趋势。——牛顿2021/7/291理财综合分析考试及安排等级科目考试时间鉴定内容题型题量答题方式原始成绩配分比例CFP二级或三级时间5月或11月理论知识8：30-10：00职业道德选择单选17题多选8题答题卡—10％专业知识单选多选判断单选60题多选30题判断10题100分90％专业能力10：30-12：30专业能力选择单选100题答题卡100分70％14：00-15：30综合评审案例分析3题笔答100分30％2021/7/292理财综合分析综合案例分析2021/7/293理财综合分析一、财产

2、分配与传承规划周梅（女）早年丧偶，担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷，于是在2002年3月自己写了一份遗嘱，并到公证机关进行了公证；为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在2002年6月重新写了一份遗嘱，并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人，以监督遗嘱的执行。2003年9月，她无意中听到有理财规划师在为客户指定财产传承规划，便来到一家理财规划专业机构，就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。2021/7/294理财综合分析问题：周梅的两份遗嘱的效力如何界定？评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请

3、将你对周梅财产传承规划提出的建议列入其中）2021/7/295理财综合分析二、退休养老规划沈先生今年刚到40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需要拿出8万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80岁，沈先生拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。2021/7/296理财综合分析问题：将沈先生退休后的生活支出折现至60岁初，其退休后生活费用总需求为多少？40岁初5万元的启动资金到60岁初时增长为多少钱？为了积累足够的退休基金

4、，沈先生现在还需要在每年年末投入多少钱？2021/7/297理财综合分析三、综合理财规划赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司的部门经理，赵太太，研究生学历，今年26岁，任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房，2005年1月购买时总价款为350000元，一次付清250000元，其余的100000元通过住房公积金贷款，贷款年限为5年，利率3．78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为1832元。2021/7/298理财综合分析综合理财规划夫妇俩有5年定

5、期存款100000元，还有半年到期，活期存款50000元，另外还拥有赵太太公司的股票100000元，2006年起三年内不能转让，年平均收益在8%左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好（配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险），所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000元/月，交通费3000元/月，空闲时间它们经常会参加一些娱乐活动，每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次，费用保持在10000元左右。2021/7/299理财综合分析赵先生聘理财规划师需解决的问题：二人生活已经基本稳定，准备给家里舔个“奥运”娃娃，可是，听说生养小

6、孩的费用非常高，所以二人又有点担心，因此想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案，目标金额为500000元。赵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。赵先生虽然公司有车，但是为了提高生活质量，也为了生活的方便，准备近期购买一辆200000元左右的轿车。赵先生觉得证券行业竞争非常激烈，不进则退，所以赵先生决定加强自己的后续教育，以保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为30000元/年，共3年。能够对现金等流动性资产进行有效管理。2021/7/2910理财综合分析提示：信息收集时间为2006年7月31日。不考虑存款利息收入月支出均化为年支出的十二分之

7、一工资薪金所得的免征额为1600元2021/7/2911理财综合分析1、客户财务状况分析：（26分）（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目：2分）2021/7/2912理财综合分析客户日期资产金额负债与净资产金额活期存款住房贷款（未偿还贷款本金）定期存款股票负债总计自住房净资产资产总计负债与净资产总计资产负债表2021/7/2913理财综合分析（2）编制客户现金流量表（计6分，赵先生收入：2分；赵太太收入：2分）客户：赵先生和赵太太家庭日期：2005年8月1日至2006年7月31日年收入年支出工