《保险营销环境分析》PPT课件

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1、第三章保险营销环境分析经济与金融学院李茂盛本章主要内容经济环境：保险营销的大气候人口环境：保险营销成功的条件社会文化环境：保险营销成功的支点自然环境：保险营销发展的土壤技术环境：保险营销腾飞的翅膀政治法律监管环境：保险营销的准绳和安全带案例分析案例一日本寿险公司的倒闭1997～2001年，日本先后倒闭了七家寿险公司，在我们最先接触的保险教科书中，“保险公司是不会破产的”，但是处于最发达国家之一的日本寿险业，一而再再而三的打破了这个神话。其倒闭的主要原因，总结来说主要有四点。第一是泡沫经济。泡沫经济带动着经济的虚假繁荣，一旦经济长期低迷，资金运用回报必然让投资者失去信心，而寿险业经营的就是

2、诚信，在日本的经济高速增长和繁荣时期，保险企业大量直接投资和参股日本企业，被投资企业又大量购买保险公司的保单，两者形成了相互促进的良性关系。但在泡沫经济过后，这种良性循环被打破，企业为降低经营成本，竞相削减保险计划，而保险公司面对保费的负增长，又不得不减持企业股份，而从导致企业保单的进一步减少，形成了恶性循环。第二是低利率政策。如果寿险公司的销售主要是高利率保单的话，长期的低利率就是最大的杀手，所以，《经济学家》将日本寿险公司在泡沫经济高涨期开出的高息保单称为“慢性毒药”。15年前，当日本泡沫经济处于最高峰时，千代田生命以4％，最高甚至达6％的年利率吸引保户投资。没想到短短数年过后，日本

3、经济竟会进入零利率时代。第三是金融环境的恶化。随着保险监管的完善，寿险行业的信息披露将日益规范，一旦那家公司经营不善，墙倒众人推。保险市场竞争的主体日益增多，营业费用必然加大，给客户的回报自然也要相互攀比，那利润率又得下降，降到入不敷出时，就离申请破产不远了。第四是政府管得太深。日本在“二战”结束后采取的经济管理模式称为“政府主导型经济”，强调政府对经济的指导和保护。在这一体制下，各保险公司处于严格的管制和保护之下，缺少经营自主权，保险商品没有特色，公司间的经营没有差异，形成全行业的同一化。这一方面导致即使是财务状况最为脆弱的保险人也能生存，削弱了保险公司的竞争能力；另一方面便导致保险公

4、司在激烈的市场竞争中，只能就规模进行拼争，不计风险地销售的原因就在于此。3.1经济环境经济的发展水平决定保险业的发展速度和规模。经济发展—经济社会环境生活方式的变化—新风险的产生—人们对于风险感知度的增强—对保险提出新的要求3.1经济环境风险感知对保险需求和供给的影响国民经济发展对保险营销的影响风险感知对保险需求和供给的影响经济发展导致社会分工更细和经济资源的集中—导致世界风险总和的大增（风险感知度的提高）—世界保险需求总量增加经济资源的集中导致巨灾损失的概率增大经济发展的外部性问题：污染风险感知对保险需求和供给的影响风险的发生使得人们对现实社会对本人产生损害的可能性更为敏感。这种感知度

5、的增加正是保险营销市场的发展潜力所在。国民经济发展对保险营销的影响国民经济发展水平：国民生产总值、国内生产总值、人均可支配收入、居民储蓄、人均收入水平等研究发现保费的收入弹性大于1我国保险需求的潜力消费者储蓄：存款总额增加迅速。居民储蓄达到15万亿以上消费者收入：实际收入增加。消费者支出模式：用于各种消费支出的比例。3.2人口环境条件。人口环境：人口的数量、分布、构成、受教育程度以及这些因素的发展动向构成。分析角度：人口规模、人口构成、人口流动、家庭等人口规模与保险市场营销人口总量与人身保险和财产保险的容量和规模密切相关，为保险营销成功创造有利的条件下图给出了我国人口研究中心对中国人口发

6、展的预测（http://www.cpirc.org.cn)年度总人口（亿）增长率（0/00）年度总人口增长率199912.598.93200913.658.21200012.698.56201013.768.17200112.88.22201514.36.97200212.917.96202014.725.21200313.018.11202515.043.54200413.127.97203015.242.34200513.227.89203515381.41200613.327.89204015.430.13200713.437.95204515.38-1.30200813.548.

7、06205015.21-2.56人口构成与保险市场营销包括：自然构成和社会构成自然构成：年龄结构、性别结构；社会构成：民族结构、职业结构、受教育程度从结构化分为不同的社会群体，研究不同群体的收入、阅历、生活需要、生活方式、价值观念、风俗习惯、社会活动等方面的差异，把握不同特点，形成不同的营销策略中国人口信息研究中心对我国老龄化趋势的预测年度总人口（亿）60岁以上65岁以上80岁以上人口比例人口比例人口比例200012.71.3110