银行监管体系国际比较研究

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1、Y10239之O分类号UDC密级编号名北磅镗犬亏博士学位论文◎学科，专业；博士生：指导教师：答辩日期：璺睦煎墨鲎璺睦丝盎基塞．圭±选盟剑塾蕉至壁她生§a摘要银行监管(BankingSupervision)是指银行监督与银行管理，包括对货币政策与银行法执行情况的监督、现场检查与非现场监督、外部监管与内部控制、银行准入与退出的全部运作过程。银行监管有狭义和广义之分：狭义银行监管含义是指银行管理机构对商业银行在其业务范围内实施银行管理和政策监督；广义银行监管包括银行监督和银行管理，其中银行监督是指银行经营的法律和规则框架：银行管理包括银行

2、自身的内部管理，即内控制度，是由银行高层管理人员制定业务经营政策并进行内部经营管理。银行监管对于维持一个国家货币金融环境的稳定，对于保证一个国家或地区的宏观经济发展都有着重要的影响。由于银行作为一种企业形态的特殊性，其经济活动的外部性大大超出了其活动本身的作用效果，因此，对银行等金融机构的监管不能只是像一般市场主体那样只注重合规性和事后监控评价性的监管。银行监管必须渗透迸银行经济活动的事前、事中和事后，要求其对银行风险和业务失误具有一定的预测性和控制性，要求其必须掌握银行业务活动最全面信息和内容。银行监管体系复杂而又要求较强的有机性

3、和灵活性，因此，构建全面而完善的银行监管体系对我国经济的稳定增长既有着重要的意义，又是较大的难点。我国的现代银行制度建立较晚，长期在计划经济的条件下，市场机制发展不健全，银行的自主创新能力和资本经营能力都较弱，加之长期以来政府政策性因素的影响，我国银行的经营环境已不容乐观。不良贷款率居高不下，银行监管费用高昂，金融创新和中向业务发展缓慢。国际化程度低已成为我国银行体系中四个最为突显的难题，也是我国银行监管走向现代化、集约化、高效化的主要障碍。在此情况下，有效的借鉴来自相似国家的经验，可以帮助我们把握和制订有针对性的措旅，而探究发达国

4、家银行监管的一般特点和政策措施可以为我国银行监管的未来发展提供有益的借鉴。本文在论述中，按照比较研究的一般方法，将其结构分为三个部分，即理摘要论部分、应用分析和归纳部分、总结和系统分析部分。具体而言：一、理论部分理论部分主要是指文章的第1章所包括的内容。在第1章中分为三节系统介绍和概括了银行监管的一般理论原则和分析原理。第一节分析和介绍了传统银行监管理论，主要包括社会利益论、社会选择论、特殊利益论、追逐论和管制新论等内容；第二节是针对银行活动和银行监管活动的新进展和新特点而归纳的现代银行监管理论，主要是在传统理论基础上结合市场竞争结

5、构和市场信息状况而深化的信息非对称与银行监管理论和银行业脆弱性与银行监管理论。第三节则是介绍银行监管理论在我国的发展进程和特点，以突出我国研究的水平、内容和特点。二、应用分析和归纳部分这一部分主要是将银行监管的内容予以纵向分解，并将各典型国家的措施和手段一一对应进去，予以归纳各国的典型特点和分类国家间的差异，为我国的银行监管的具体措施和政策提供发展的路径选择和差异分析的标准。主要包括文中的第2、3、4、5、6、7、8等章节。1．第2章。本章主要是介绍和述评银行监管组织管理体系的比较。在分析过程中，按照发达国家、赶超型国家、转型国家、

6、发展中国家分为四个典型的类型，其中发达国家主要为我国银行监管组织管理体系提供进一步发展和改进的思想和路径，而赶超型国家、转型国家和发展中国家则为我国银行监管组织管理体系提供水平型的借鉴和修正现有缺陷的思路和措旅。其中发达国家选择美国、英国、德国三个典型国家作为分析的载体；赶超型国家(地区)选择日本、韩国两个国家作为分析的载体；转型国家选择同属转型大国的俄罗斯作为分析的载体；而在发展中国家中，则选择较具借鉴意义的印度作为分析和研究的重点对象。2．第3章。本章主要是介绍和述评银行业市场准入监管体系的比较。市场准入监管是各国实施银行体系有

7、效监管的第一道门槛，准入程度的高低与未来银行发生风险的可能性有相当程度的正关联性。在论述中，将各国的银行准入监管体系分为四个层面，即准入资本金要求、所有权结构限制、业务准入的限制和高级管理人员准入的限制，并以此为基础概括和总结了各国银行市场准n摘要入监管的一般特点，为我国构建适宜的银行体系市场准入监管制度以借鉴和启示．3．第4章。本章主要是介绍和述评银行监管法规体系的比较。银行监管法规体系是各国银行监管机构赖以执行监督管理的基础，对其进行比较有助于从根本上把握各国的监管思想和监管历史沿革。在论述中，也是将内容按照发达国家、赶超型国家

8、、转型国家和发展中国家四个层次进行展开，分别论述和归纳了美国、德国、英国、日本、韩国、俄罗斯和印度等国的银行监管法规的特点，在比较分析的基础上，对我国的银行监管法律和具体的政策进行分析和改进研究。4．第5章。本章主要是介绍和述评银行监