《保险原则》PPT课件

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1、第四章保险的基本原则[教学目的和要求]理解保险利益的含义掌握财产保险和人身保险的保险利益掌握财产保险和人身保险的保险利益的时效界限理解最大诚信原则的含义掌握违反最大诚信原则的法律后果理解近因原则的含义掌握近因的认定和保险责任的确定理解补偿原则的含义掌握补偿原则的限制掌握重复保险的分摊的计算方法掌握代位求偿原则的含义一、保险利益的含义保险利益（可保利益）的含义是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。案例分析保险利益案例一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保，问保险公司是否予以承保？分析：游

2、客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。二、保险利益构成的条件1、保险利益必须是合法的利益合法：得到法律认可、符合法律规定、受到法律保护2、保险利益必须是可以确定的利益(已经确定的和能够确定的)已经确定的利益：事实上的利益（现有利益）能够确定的利益：

3、客观上可以实现的利益（预期利益），是基于现有利益预测未来可能产生的利益3、保险利益必须是经济利益经济利益：投保人对保险标的的利益价值能用货币计量，表现为金钱上的利益。4、保险利益表现为利害关系三、保险利益原则的意义、能有效防止赌博、可以减少道德风险、可以限制保险的赔偿金额四、各种保险的保险利益（一）狭义财产保险的保险利益（二）责任保险的保险利益（三）人身保险的保险利益（一）狭义财产保险的保险利益１、财产所有人对其财产有保险利益２、抵押权人、质押权人对抵押、出质的财产具有保险利益３、财产受托人、承租人或保管人对所保管的财产具有保险利益４、合同

4、产生的保险利益案例有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后1个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。问题：保险人是否承担赔偿责任？为什么？分析：（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（二）人身保险的保险利益第五十四条　投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳

5、动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。第五十六条　投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制；但是，因被保险人死亡给付的保险金额总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。第五十七条　以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条规定限制。五保险利益的消灭财产保险人身保险在财产保险中，保险标的的消灭，保险利益即消灭。

6、在人身保险中，被保险人因合同除外责任规定的原因死亡均构成保险利益的消灭。六保险利益的适用时限财产保险保险利益的时效规定要求保险合同订立到合同终止，始终都应存在保险利益。人身保险保险利益的时效规定要求订立保险合同的时候必须具有保险利益，而索赔时不追究有无保险利益。案例刘某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。刘某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问题：问保险公司是否承保？为什么？母婴安康保险保险责任对被保险人责任：被保险人在本公司认可的公立医院(见四、释义)内分娩或治疗，因妊娠并发症或分

7、娩过程中发生医疗意外导致身故的，本公司按保险金额给付身故保险金，本合同该项保险责任终止；因妊娠并发症或分娩过程中发生医疗意外导致残疾的，本公司按《人身保险残疾程度与保险金给付表》给付残疾保险金，本合同该项保险责任终止。分析：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，刘某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。人身保险保险利益的适用时限案例案情：丁某于2000年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于2002年离婚。此后，丁某继续交

8、付保费。2005年，被保险人因保险事故死亡。问题：丁某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？分析：丁某可以向保险公司请求保险金给付。因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时