银行股份有限公司融易达业务管理办法

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1、中国银行股份有限公司融易达业务管理办法（2010年版）第一章　总则第一条　为加强对我行融易达业务管理,促进我行融易达业务健康发展，根据国家相关法律法规以及总行相关规章制度，特制定本管理办法。第二条　本办法所称融易达业务，是指在以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应付账款无争议的前提下，业务经办行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权应收账款融资。第三条　本办法所涉及的融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。第四条　总行公司金融总部是我行融易达业务的管理部门，负责制订和完善融易达业务的规章制度，指导

2、辖内分行开展融易达业务。第五条　总行授权各一级分行、公司金融总部直接受理货物、服务贸易项下的融易达业务。其他交易类型项下的融易达业务须逐笔报经总行批准,若涉及资本货物或固定资产投资项下的应收账款买断业务,应按我行相关管理规定执行,不得占用贸易融资额度。各一级分行可以根据辖内分支机构的作业质量、业务规模、经营管理水平、风险控制能力、经营环境等情况，在其授权范围内转授权辖内二级分行办理融易达业务，并报备总行。第二章授信管理第六条融易达业务业务经办行主要承担买方信用风险，占用买方贸易融资授信额度，按照《中国银行股份有限公司贸易融资及保函

3、业务授信管理办法》及其他相关贸易融资授信管理规定（以下称《授信管理办法》）管理。第七条业务经办行可主动为买方核定贸易融资授信额度，纳入买方在业务经办行的授信总量进行管理，可不体现在与买方签订的授信业务总协议、授信额度协议中。叙做业务时，应完善应收账款受让手续，保障我行合法权益。主动授信可参考《中国银行股份有限公司保理业务授信管理办法（2009年版）》买方类保理有关规定执行。第三章　业务受理基本条件第八条办理融易达业务的买方原则上应满足以下条件：（一）在业务经办行信用评级为BB(含)以上;（二）在业务经办行办理贸易结算业务一年以上，

4、与业务经办行业务往来正常，无不良授信余额；（三）与卖方有稳定的业务往来关系，付款记录正常，未发生拖欠、迟付等情况；（四）在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录。第九条办理融易达业务的卖方应履约能力强，经营情况良好，与买方有良好、稳定的合作关系，具有较强的市场竞争力。第十条办理融易达业务的应收账款应满足以下条件：（一）具有合法、真实的交易背景；（二）有明确的到期日，未过期；（三）有明确的金额；（四）卖方为合法债权人；（五）依照法律和当事人约定允许转让。基础合同中无禁止或限制转让、

5、限制披露、设定抵销权、可延期付款、账户控制等特殊限制约定；（六）未被质押、抵押或为任何第三方提供担保。第十一条融易达业务的融资期限应与应收账款的期限相匹配，最长不超过180天（含），对于买方属总、分行级重点客户且信用评级在BBB(含)以上的，或为《财富》500强企业及其控股公司且外部评级在BBB（含）以上的，融资期限可适当延长，但最长不得超过一年（含）。第四章业务流程及审核要点第十二条卖方企业办理融易达业务，应向业务经办行提交融易达业务申请及要求的单据，或通过委托代理模式，委托买方提交申请。委托代理模式按第五章有关规定执行。第十三

6、条受理审核融易达业务申请（一）受理融易达业务申请时，应要求卖方提交《融易达业务申请书（卖方申请融资专用）》(附件一)；基础交易合同复印件及其它业务经办行认为必要的业务文件。（二）业务审核：1.交易背景真实性审核：业务经办行应认真审核贸易合同、第三方单据（包括但不限于如货运单据等）等交易文件，核实买卖双方的真实贸易背景，防范欺诈风险。对于关联交易，应谨慎办理，加强对交易背景真实性的审核，严防企业利用关联交易套取银行资金。2.业务准入审核：认真审核涉及的交易是否适合叙做融易达业务；买卖双方是否符合融易达业务要求，基础交易合同对数量、价

7、格、质量、付款安排等内容是否约定清楚；合同无禁止、限制债权转让及寄售等情况。第十四条　签订业务协议。如同意卖方的融易达业务申请，业务经办行应核准办理融易达业务的买方额度，与卖方签订《融易达业务合同（卖方申请融资专用）》（附件二）；与买方签订《融易达业务授信额度使用协议书》（附件三）。对于主动授信的买方客户，可不签署《融易达业务授信额度使用协议书》。第十五条　融资申请（一）卖方应提交印鉴相符的《融易达业务融资申请书（卖方申请融资专用）》（附件四）及下列业务单据正本，业务经办行审核并复印留底：1.商业发票；2.税务发票：原则上应要求卖

8、方提交增值税发票（包括发票联和抵扣联），法律法规及国家税务部门另有规定无法开立增值税发票的除外。如卖方无法同时提交税务发票，业务经办行应要求卖方书面承诺在出具税务发票后立即补交。3.运输单据，如公路、铁路、内河、空运、海洋运输单据，邮政收据、货物收