期房按揭中银行债权风险防范问题研究

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1、学校代码：10036例矽手芗亏(节贸易声学法律硕士专业学位论文’期房按揭中银行债权风险防范问题研究培养单位：法学院专业名称：法律硕士研究方向：房地产法作者：唐龙剑指导教师：伏军副教授论文日期：二。一一年五月{JIIIIIIIIrlllIIrlIIIII

2、Y1993660ResearchonRiskPreventionofCreditor-SRightofBankinMortgageon’FuturesHouse学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何

3、其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：协落钐1}。。f／年j月彪日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文

4、；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。0矿／／年岁月昭日沙i／年s具ljB饧，忆佩钆扩名．P＼獬伏者作：文名论签位师学导捅要这几年房地产业在我国蓬勃发展，已成为拉动经济全面发展的引擎之一。由于房地产行业的资金需求大、投入成本高、投资回收周期长等因素，按揭贷款作为一条重要的融资渠道已得到各方的认可而在我国迅速发展起来。然而，随着商品房消费的持续升温，按揭贷款规模的逐步扩大，银行在从中获取利润的同时，也应当意识到其中蕴含的各种风险。商品房按揭作为新生事物，起步不久，相

5、关的法律制度还不完善，按揭这种担保方式至今未在我国法律中确立起来，银行在这种情况下要注意保护贷款资金的安全。商品房按揭过程涉及贷款银行、购房人、房地产开发商三方主体，包括了购房人与房地产商之间的房屋买卖关系、贷款银行与购房人(借款人)之间的按揭贷款合同关系、房地产商与贷款银行之间的保证关系等等。其中任何一个环节出现问题，都可能使银行的债权面临风险。本文以法律关系为基础，详细的分析了在按揭中银行债权面临的各种法律风险，并在立足我国现行法律规定的前提下，对风险防范措施进行了讨论。本文第一部分介绍了按揭的渊源，说明了香港法中按揭制度的发展现状，并对我国的房地

6、产交易实务中按揭的流程进行了介绍，重点分析了按揭流程中存在的六大法律关系，这是文章讨论的基础所在。第二部分首先介绍了按揭中银行债权的构成，然后系统分析了银行债权的风险来源，包括来自于购房人的风险、来自于开发商的风险和来自于银行自身的风险，重点对“假按揭”的特征和表现进行了剖析。第三部分，本文以我国现行法律为基础，将按揭流程分为贷前和贷后两个阶段，分别从风险预防和风险治理的角度讨论了防范措施。在贷前主要是对借款人、开发商资信的严格审查，防止诈骗；贷后要对贷款资金进行动态监测，并提出应对积极引入律师处理按揭法律问题。鉴于按揭保险在分散风险中的巨大作用，本文

7、用了大量笔墨提出了按揭保险现存的问题，并对银行在按揭保险的操作中应注意的问题提出了建议。关键词：期房按揭，银行债权，法律风险，防范AbstractWiththeboomingofrealestateindustryinChina，ithasbecomeadrivingenginetothefullydevelopmentofeconomy．Asallimportantfinancingchannel．themortgageloanshasdevelopedrapidlyandbeingwellendorsedinChina．Severalreasons

8、couldbegivensuchashi曲demandsforfunds，highinputcosts，longpaybackperiodandotherfactors．However,withtheincreasinginhouseconsumption,thebankgraduallyexpandedthevolumeofloan．Banksmaygainagreatprofitformit，inthemeantime，theyshouldbeawareoftherisksitcontains．Asanewthing．thelegalsystemo

9、festatemortgagehasyettobeperfect．Themortgagehas