金融控股公司的发展与监管问题研究

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1、中文摘要中文摘要20世纪中后期以来，经济和金融的全球化使金融业的竞争己经不再受国家边界的限制，个人及企业的金融需求越来越多样化，金融产品的创新使得银行、证券、保险等不同类型的金融机构间的差异愈来愈模糊，金融机构的多元化经营、金融企业的大型化、国际化已经成为一种发展的趋势，并由此造就了金融控股公司的形成，促成了综合式金融业务的服务模式改革成为世界金融体制改革的主流趋势。台湾自2000年以来，为因应全球金融自由化浪潮，进行了一系列金融改革，并于2001年制订施行《金融控股公司法》，使台湾地区金融业者获得跨银行、证券、保险三大项目的法源基础，以期与世界金融机构竞争，台湾地区自金融控股公司

2、法通过施行以来，至今，台湾地区已有十四家金控公司成立营运。虽然台湾金融控股公司发展时间较短，仍取得了一定的成绩，并在一定程度上缓解了台湾金融及银行体系所面临的银行家数过多、过度竞争、逾放比持续攀升、银行信用紧缩等问题。但是，台湾在由分业经营迈向跨业经营的过程中，由于金融监管等配套政策未能有效地加以转变，以适应金融控股公司的发展，故在金融控股公司发展过程中，亦存在许多问题，且以监管方面的问题为甚。而近年来，大陆金融业亦在尝试进行由分业经营向跨业经营的转变，并已经取得了一定的进展，但总体来说，仍处于试验阶段。因此，分析台湾金融控股公司的发展过程中的经验及教训，对未来大陆金融业迈向跨业经

3、营亦有一定的借鉴意义。本文在研究金融跨业经营主要理论的基础上，进一步比较分析跨业经营的主要选择模式，进而分析作为跨业经营模式之一的金融控股公司的优势、功能与特点，并通过研究台湾地区金融控股公司的发展历程与现状，分析台湾地区在发展金融跨业经营中的成败与得失，同时借鉴世界上其他国家或地区金融控股公司发展的经验，为大陆未来发展金融跨业经营给出些许建议和参考。关键词:台湾金融控股公司跨业经营AbstractAbstractSince1950s,thecompetitioninfinancebusinesshasbeennotlongerlimitedbyboundariesofcountr

4、iesundertheglobalizationofeconomyandfinance.Individualandenterprisefinancialrequirementaremoreandmorediversified.Theinnovationoffinancialproductsmakestheconfinesofbank,securities,insuranceandotherfinancialinstitutesundefined.Multiplex,large-scaleandinternationaloperationoffinancialinstitutesbe

5、comesatrend.AnditacceleratestheappearanceofFinancialHoldingCompany.Taiwanhascarriedoutaseriesoffinancialreformsince2000.In2001,Taiwanimplements"FinancialHoldingCompanyAct"andallowsthefinancialcorporationtooperatebank,securitiesandinsurancecompanymultiplicativelyinTaiwan.Now,thereare14Financial

6、HoldingCompanyinTaiwan.AlthoughTaiwanFinancialHoldingCompaniesgainsomeachievementinshorttimeandrelaxthefinancialissuesinTaiwanbanksystem,therearestillmanyproblemsofTaiwanFinancialHoldingCompanies.Thereasonisthatthesupervisionsystemdoesn'tcatchonthereformoffinancialsystem.Atthesametime,thefinan

7、cialbusinessMainlandofChinaisalsotryingtotransfertheoperationformdividedtomultiplex.So,analyzingtheexperienceandlessonsofTaiwanFinancialHoldingCompanieshasuseforreferencetothedevelopmentofMainlandfinancialbusiness.Thisarticlefirstdosome