试论中国银行保险现状与发展前景

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1、上海财经大学硕士学位论文试论中国银行保险现状与发展前景姓名：蔡东雷申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：陆世敏2002.11.28声明及论文使用的授权本人郑重声明所呈交的论文是我个人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果。论文储签参.督2aa}年17.-月/“日本人同意上海财经大学有关保留使用学位论文的规定，即:学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅;学校可以上网公布全部内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。论文作者签空舀‘窖2--v，年/Y月/Z日经答辩委员会全体委员审查，确

2、认该论文已符合上海财经大学博、硕士学位论文的要求。答辩委员会主席签枷&,o权}职"剑-}tl}工作单位‘碑’‘“1日里竺哩燮巡型竺暨量堡一一一一一一试论中国银行保险现状与发展前景摘要议随着金融全球化趋势的发展，银行保险作“一项金融创新，开始受到我国银行和保险业越来越多的关注。本文试从银行保险的实务出发，结合金融理论，分析了国外银行保险的起源、历史和作用，并针对我国银行保险的发展现状和存在的问题提出对策，为银行保险发展提供战略性的参考建议。银行保险是指银行与保险公司进行全方位多层次的业务合作，银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。20世纪八十年代银行保险首先在欧洲出现并迅速发

3、展起来。银行保险创造了银行、保险、客户三赢的局面:对商业银行而言，银行保险不仅扩大了业务范围，而且带来可观的手续费收入;对保险公司而言，银行保险建立了新的销售渠道，降低营销成本，获得规模效益;对客户而言，则能通过银行保险享受更为全面的“一站式”金融服务。在我国，银行和保险业务的金融同质性以及金融市场的激烈竞争成为银行保险产生的主要原因。我国的银保合作起步于1995年，到2000年国内己有多家保险公司和商业银行建立了业务合作关系，合作范围包括代销保险产品、协议存款、联名发卡、保单质押贷款、资金收付结算、客户信息共享等多方面，银行与保险公司初步形成了双方试论中国银行保险现状与发展前景互利互

4、惠、共同发展的新格局。然而，由于我国金融业实行严格的分业经营，银行、保险公司尚无法实现真正的利益共享，因此当前银行保险还处于浅层次、粗放式的发展阶段，被称为分业经营下的混业营销。我国银行保险普遍存在着缺乏有效分配激励制度、产品类型简单、销售方式单一专业化程度较低等问题，阻碍其进一步发展。/本文根据我国金融业的实际情况，提出了在当前分业经营条件下发展银行保险的对策，指出银保双方应通过政策扶持、新品研发和科技支持来推动银行保险发展，并在发展中大胆探索积累经验。同时，随着我国银行保险的发展，一种以金融控股公司为基础的紧密型银行保险形式己初现端倪，银行试图通过这种形式实现银保间更为紧密的结合。

5、可以预见，在金融控股公司的基础上，我国银行保险将会有更为深入地发展，并为最终向混业经营过渡积累经验创造条件。展望中国经济发展前景，随着我国金融体制改革的逐步深入和金融市场的不断完善，银行和保险之间的政策壁垒终将消失，从而为我国银行保险全面发展提供广阔的空间。关键词’银行保险，qf分业经营，混业营销试论中}}'rrf燮些鱼x迫兰一一AstudyonthepresentandfutureofBancassuranceinChinaABSTRACTAtatimewhenthetrendistowardglobalizationoffinancialmarkets,thefinancialin

6、novationofBancassuranceinChinaretainsastrongemphasisonthedomesticbankingandinsurancemarketBasedonfinancialpracticeandtheories,thearticlestudiestheorigination,historyandfunctionsofBancassurance,andthenpresentsstrategicsuggestionsonhowtodevelopBancassuranceinChina.Bancassurancemeans:"Theprovisiono

7、facompleterangeofbanking,investmentandinsuranceproductsandservicesbythebankanditsassociates，，OriginatedinEuropein1980s',Bancassurancepresentsawin-winsolutionforbanks,insurersandtheirclients.Forbanks,itmeansmorebusinessopport