银行业与保险业混业经营的监管制度研究

《银行业与保险业混业经营的监管制度研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、南京大学研究生毕业论文中文摘要首页用纸毕业论文题目：堡堑些生堡险些湿些经萱的堕笪剑廑婴究2008指导教师(姓名、职称)：姜i生盟±进!!垂中父摘要中国金融业从最初的原始的混业经营到一段时期的严格分业经营，如今，又向混业经营的方向发展。中国的银行业和保险业，伴随着中国金融市场的发展，已出现了金融控股集团、交叉持股等典型混业经营下存在形态。银保业混业经营的推进必然对旧的金融监管模式造成冲击，因此，如何构造新的监管框架成为随之而来的问题。本文最终目的是为混业经营环境下新监管框架的建立提供参考。一、银行与保险业混业经营的发展路径1993年是一个分水岭，在此之前，中国金融业

2、呈现早期的混业经营状态；在此之后，中国金融业实行严格的分业经营体制。而自2006年开始，金融业陆续出现了打破分业经营的限制，进行混业经营的尝试。银保业混业经营的发展是由市场力量推动的、金融机构对经营效率不断追求的结果。从金融机构组织行为的角度看，金融机构通过对原有企业边界的拓展，能够有效降低交易成本。这一点表现在金融机构通过并购等方式进行混业经营的扩张，降低边际成本。在混业经营模式中，金融机构组织行为的改变带来较为特殊的规模经济和范围经济效应。银行和保险业混业经营的模式大致可分为分销协议、战略联盟、资本渗透和金融控股集团四种。随着银行与保险混业经营的推进以及监管环

3、境的发展变化，未来中国的银行保险发展模式在较长一段时间内仍将以分销协议为主，但交叉持股将占据越来越重要的地位，金融控股集团也将日趋成熟。至于合资公司模式，因分业经营体制所限，再加上目前中外合资公司发展缓慢，2008年底外资寿险公司保费收入占比不到5％，基于种种因素，合资公司模式很难在我国发展成为主流模式。二、银行业与保险业混业经营监管的制度现状混业经营的发展特点决定了金融监管必须在控制风险的前提下重点考虑效率标准。与混业经营相对应的监管思维是功能性监管，在机构的组织形态已经出现一体化的情况下，再坚持机构监管必然会出现监管的重复或缺失，而通过功能性监管能完全弥补这个

4、不足。分析中国现有针对金融的法律法规，银行、保险、证券三大基本行业法律仍规定执行分业经营体制，所发布的部门规章主要是在银行、保险无产权联系这一前提下，促进银行保险的规范发展，且国家也缺乏相应的税收、战略等政策支持。三、银行业与保险业混业经营监管的制度借鉴本章节主要是摘取美国、法国、英国、德国、同本等主要资本主义国家的金融监管制度，同时参考巴赛尔委员会和IAIS([]际保险监督官协会)的核心原则，㈣圳舢洲删洲Ⅲ舢舢舢Y2373471为我国银行和保险业混业经营监管框架的建立提供指引。四、我国银保业混业监管法律制度的构建金融业现行法律均统一规定目前我国实行的分业监管的体

5、制，当然国家已在近几年陆续颁布了几大政策，为银保业的混业经营开闸，不过法律的不匹配是目ii'}II业经营最大的障碍，国家应进一步推动混业经营的法律修订。除修订既有三大金融法外，还应出台《金融控股集团法》，将金融控股集团完整纳入监管框架。与之相对应的监管模式也应有循序渐进的变化，如设立金融监管委员会，协调三大监管主体的监管行为，避免出现监管的真空；另外，也应进一步加强人民银行在监管方面的协调作用。监管机构在混业经营的市场行为中应加强金融风险管制和利益冲突管制，具体监管行为上首先应完善监管机制，其次应推动金融机构加强内控机制，最后应加强监管机构、监管机构与人民银行、加

6、强国际层面的监管合作等。另外，就企业本身而言，对于进行银保混业经营，必须形成长远的战略规划，建立完善的内部风险控制体系，尤其要树立起各业务体系的“防火墙”，有效隔离集团内部的风险，避免造成连锁反应，进而损害保险消费者和股东的利益。关键词：银行业保险业混业经营监管南京大学研究生毕业论文英文摘要首页用纸THESIS：TheSupersivionBankingandInsuranceSPECIALIZATION：RegulatoryResearchofMixedJurisMasterPOSTGRADUATE：XuSuPingMENToR：DocturerLecturer

7、JiangchongAbstractDuringthepast30years，MixedFinancialIndustry，includingthebankingandinsurancemixedoperation，andtherelatedfinancialregulatorychangeisoneofthemostimportanttrendsoftheworld’Sfinancialindustry．Anditisalsoatheoreticalandpolicycontroversy．AlongwiththedevelopmentofChina’Sfina

8、ncial