中国银行业混业经营的风险控制与监管

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1、-第1章引言1.1分析背景和选题意义中国的改革开放始于1978年，至2008年已步入第30个年头。毫无疑问，中国经济在这30年中取得了长足的进步，经济总量超过24万亿元，位居世界第4，国际地位大大提高。随着改革的深入，中国金融领域的矛盾和问题也越来越突出，特别是在金融全球化，中国履行入市承诺、全面开放金融市场的背景下，中资金融机构面临愈来愈大的竞争压力。外资金融机构经过长期的发展，已经形成了比较完备的混业经营模式，可以为客户提供全方位的金融服务。中资金融机构自1993年以来一直遵循严格的“分业经营，分业监管”原则，

2、这一原则在特定的历史条件下发挥了积极的作用，有效地降低了金融系统的风险，促进了中国金融市场的完善和发展，保护了投资者的利益，使中国的金融业在分业经营模式下不断成长、壮大。但是，随着现代经济的发展，特别是在国际经济一体化、金融市场竞争日趋激烈的形势下，分业经营制又因其自身的特点严重地束缚了中国金融业国际竞争力的提高。在新的历史条件下，金融业混业经营在中国已经不是一个要不要的问题了，中国应当顺应世界潮流，结合自身的国情，选择适合自己的混业经营模式。虽然我国目前实行金融分业体制，但金融机构的业务与组织结构的创新导致事实上

3、存在着多种金融混业的模式，而金融控股公司则成为我国金融业开展混业经营的重要模式。在这种情况下，分析金融控股公司的风险控制和监管问题，具有重要的、现实的意义。对于金融控股公司的分析，在国内外的学术领域已经成为热点问题，内容涉及金融控股公司的产生与发展、类型与经营模式、组织架构与治理结构、内部控制与外部监管等方面。我国的金融控股公司还处在比较初级的发展阶段，如何系统的识别金融控股公司的风险成因，加强风险管理和外部监管，特别是银行类金融控股公司的风险控制和监管，还有待于系统、深入地分析。选择《中国银行业混业经营的风险控制

4、与监管》作为分析题目，具有比较重要的理论意义和现实需要，希望能对我国金融改革和有关金融制度的设计具有一定的借鉴意义。1.2分析方法1---本文立足于中国金融市场独特的制度背景，在借鉴国际金融业和金融控股公司风险控制和外部监管的基础上，从内部风险管理和外部监管的角度出发，采取比较分析和结构分析的方法，为中国金融控股公司的风险控制建立了一个系统的分析框架，为进一步的分析和政策制定提供理论支持。本文首先从分业经营与混业经营的概念入手，结合混业经营的理论基础，分析金融控股公司风险的成因，然后结合中国银行业的特殊情况重点分析

5、风险控制和监管问题。在风险控制层面，本文论述了内部控制、治理结构、防火墙和资本充足率在金融控股公司风险控制中的作用；在外部监管层面，本文论述了金融监管的目标和标的、现行监管体制的缺陷和监管体制的改革方向。1.3论文结构安排本文共分6章，各章节主要内容安排如下：第1章引言阐述了分析工作的目的、范围和意义，问题的提出，选题的背景，分析方法，论文结构安排等内容。第2章从分业经营和混业经营的概念出发，结合混业经营的理论基础阐述了混业经营相对于分业经营的优点。第3章首先分析了中国银行业历史上的混业经营尝试，认为该次混业经营失

6、败的主要原因是由于当时的金融体系缺乏有效的风险控制和外部监管机制，是较低层次的混业经营。其次，分析了中国银行业开展混业经营的内外部条件。第4章首先讨论了中国银行业混业经营的模式选择和银行类金融控股公司的产生与发展；随后分析了金融控股公司的风险，重点分析内部交易风险、资金重复使用风险、不透明结构风险和利益冲突风险；最后阐述金融控股公司风险控制，主要包括内部控制、治理结构、防火墙和资本充足风险的控制。第5章探讨中国银行业混业经营与监管体制变革。首先提出金融监管的目标和标的；随后指出我国现行金融监管体制的缺陷，主要包括监

7、管缺位、监管重复和监管协调问题；最后分析了中国建立统一的金融监管体制的条件、原则和步骤。第6章是结论和建议。2---第2章分业经营与混业经营概述1.1分业经营与混业经营定义1.1.1分业经营的定义和特点分业经营制1，也称为专业银行制度，主要特点为长短期金融业务基本是分开的，商业银行主要经营短期资金业务，长期信用银行、信托银行及证券公司主要经营中长期资金业务。银行、证券、信托、保险业分业经营、分业管理，各行业之间有严格的业务界限。2.1.2混业经营的定义和特点混业经营制2，也称为全能银行制度，指银行或金融机构可以经营

8、各种各样的金融业务的制度。混业经营制还可进一步分为全能银行制和金融控股公司形式，本文所指的混业经营制包括这两种形式。2.2混业经营的理论基础20世纪70年代以来，在世界范围内掀起了金融自由化与一体化的金融制度创新的浪潮。英国、日本和美国等多家和地区纷纷放弃分业经营体制，预示混业经营体制将成为世界金融业发展的趋势。混业经营相对分业经营有自身的特点和优势。2.2