个人住房贷款信用风险的实证研究

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1、华中科技大学硕士学位论文个人住房贷款信用风险的实证研究姓名：唐华湘申请学位级别：硕士专业：控制工程指导教师：王敏20061108华中科技大学硕士学位论文摘要当住房消费成为新的消费热点后，房地产金融业务的重心也逐渐从房地产开发贷款向个人住房贷款业务转移。推进个人住房贷款业务的发展，成为房地产金融发展的重要问题。任何金融业务的核心问题都是风险问题，个人住房抵押贷款也不例外。本文讨论了现阶段我国开展个人住房抵押贷款业务时所面临的核心风险一信用风险，以及个人信用风险管理机制的建立。本文主要从外部基础环境建设

2、和银行内部的风险控制两方面研究个人住房贷款信用风险的综合管理。通过分析我国现阶段个人信用制度并不健全、贷款担保和保险制度的种种不足的现状，结合个人住房贷款的实际情况，指出了我国个人住房贷款信用风险管理机制存在的缺陷。在研究介绍国外成熟的住房贷款风险管理模式的基础上，提出完善我国个人征信制度和住房信贷中政府担保结合商业保险制度的构想。结合我国个人信贷的实际情况，对风险模型中的各变量因子的选择进行了探究，并进行了量化，运用判别函数对个人住房贷款风险进行分析，可为银行贷款风险进行预测及判断提供决策依据。本

3、文研究目的是为银行能根据自身条件和市场情况，科学、合理地对个人住房贷款信用风险进行分析，通过加强银行内部的信贷审查和开辟新途径化解住房贷款存贷结构性矛盾，对个人住房贷款者实行全面风险管理。关键词：个人住房贷款信用风险风险管理判别函数华中科技大学硕士学位论文AbstractAfterhouseconsumptionbecomesthenewhotpoint，theemphasisoffinancialbusinessoftherealestatehasgraduallyshiftedfromthede

4、velopingcreditstopersonalhousingcredits．Sotoenhancethedevelopmentofbusinessofthepersonalhousingcreditshasbecomeoneofimportantproblemsforfinancialdevelopmentofrealestates．Allnuclearproblemsofanyfinancialbusinessareconcernedwithriskproblems，andthepersona

5、lhomemortgageisofnoexception．Thisthesismainlydiscussesthenuclearriskswhichwefacedwhenourcountrylaunchesthebusinessofthepersonalhomemortgageatthepresentstage⋯--creditrisks,andhowtobuildupthemechanismofmanagementofpersonalcreditrisks．Thisthesishasmainlye

6、xpoundedhowtocarryouttomanagethecreditriskscomprehensivelyformboththeouterbasicbankingenvironmentbuildingandtheinsidebankcreditriskscontr01．Afteranalyzingtheimperfectcurrentsituationofcreditratingsystemofthepresentstageofourcountry,thispaperhasdisclose

7、dthedefectsexistinginthemechanismofmanagementofcreditrisksofpersonalhousingloanofourcountry．Thethesisintroducedtheripehousingloanriskmanagementmodeabroad，andputforwardtheideaofhowtoimprovetheinsurancesystem．Combinedwiththesituationofourcountry’spersona

8、lhousingloan，thechoosingofvariablesinriskmodeisdiscussedinthisthesis．MeanwhilethevariablesarequantifiedandtheDiscriminatefunctionisusedforanalyzingtheriskofpersonalhousingloan．Itcanbethebasisofthemechanismofpredictabilityfortheriskofloa