网上银行业务风险的国际法律规制问题研究

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1、ResearchontheI躬～：‘一对，1原创性声明}JIIlllrPJIIIIrlIlPllfIlllJflJY1834429本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者：套帅日期：山10年6月1日学位论文使用授权声明本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。根据

2、郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。学位论文作者：套57布日期：．20lo年6月1日摘要捅要随着电子信息技术在传统银行业的运用，诞生了网上银行这种新型的经营模式。网上银行以其低成

3、本、高效益、方便快捷、运用广泛的特点显示出强大的生命力，并在全球蓬勃发展。然而，网上银行作为金融创新的产物，其在提高金融效率的同时，日益暴露出来的业务风险问题也成为制约网上银行进一步发展的重大瓶颈。网上银行由于其技术的复杂性、交易环境的虚拟性、跨国性及法律法规的不健全等特征，使其在面临着更为复杂传统银行业的业务风险的同时也面临着基于其特性而产生的新型业务风险。针对现实存在的网上银行业务风险问题，国际社会传统的法律体系显然已经无法有效应对和处理。因而，对网上银行业务风险问题进行深层次的分析，探讨如何针对其特殊性构建

4、和完善更为有力的网上银行业务风险法律保障机制，以保证金融业的安全稳健运行极具现实意义。鉴于此，本文在国际金融法学理论的基础上，综合运用比较分析、实证分析、定性分析等研究方法，对网上银行的业务风险的法律规制问题展开研究。本文除引言和结论部分外，共分为三章：第一章为网上银行基本问题及业务风险问题概说。首先对网上银行的基本概念予以归纳和界定，为下文对网上银行业务风险的论述奠定理论基础。然后通过传统银行业风险在网上银行模式下的延续和网上银行的特有风险两个方面，对网上银行的风险问题进行了详细分析。最后就网上银行业务风险法律

5、规制的价值进行了论述。第二章论述了国际范围内网上银行业务法律规制的经验。该章较为详尽的考察和探讨了目前国际社会已确立的关于网上银行风险规制的主要政策与法律法规。重点通过对巴塞尔委员会、欧盟、美国的相关立法进行比较研究，也选取了新兴市场经济国家新加坡和发展中国家印度的相关立法予以分析。最后在此基础上归纳总结出对我国网上银行业务风险法律规制体系构建的一些启示。第三章论述了我国网上银行业务风险法律规制体系的完善问题。首先就我国网上银行业务风险规制体系的立法现状及存在的问题予以分析。然后分别针对信誉、外包、跨境、技术、操

6、作五方面业务风险的角度系统性的提出构建我国网上银行业务风险法律规制体系的构想。关键词：网上银行业务风险法律规制AbstractAccompaniedbytheinformationtechnologypeneratingintotransitionalbanking,internetbankingspringsupworldwidly．Asaproductoffinancialrevolution,intemetbankinghasdemonstratedastrongvitalitybecauseofitslo

7、w—cost,highefficiency,convenienceandwideapplication．Nevertheless，variousseriousriskproblemsareincreasinglyemerging,justhavingbecomethemajorbottleneckswhicharerestrictingintemetbankingformfurtherdeveloping．Theseriskshaveimpacts01"1bankingindustry’steadyoperati

8、onconsiderablyandcreatedgreatchallengetotheexistingfinanciallegalandregulatorysystems．However,thetraditionallegalsystemsintheintemationalsocietyareincapabletosolvetheseriskseffectively．Th