我国私人银行业务法律规制研究

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1、私人银行业务62007年在中国的商业银行开展以来，经历了从无到有、从稚嫩到成长的过程。随着我国金融市场开放程度的不断提高和中国财富的快速聚集增长，私人银行业务作为一项高利润、高增长的全新业务模式，渐已成为我国商业银行极具竞争力和挑战力的业务领域之一。近年来蔓延的国际金融危机警示许多高净资产的拥有者要更加关注财产的保值、增值及财富的传承，所以像私人银行业务这种个性化的高端金融服务就口然成为他们的首选。但是，我国的私人银行业务在发展中还面临着许多法律方面的问题，如市场准入标准的不确定、反洗钱监管的难度、客户财产的隐私权保护不利、投资风险的提示不足、银行与客户

2、的法律关系不明确以及金融创新产品的监管问题等等。由于我国还没有专门的法律法规来全面的对私人银行业务进行规范，这些问题的存在就制约着私人银行业务在我国的健康快速发展，一方面会导致此项业务尴尬的滞留在与一般个人理财服务相似的阶段，难以突显这项业务的优势和特点，另一方面也十分不利于保护此项业务下的银行及其客户的权益，容易发生不可估量的法律和经济风险。因此，研究分析我国私人银行业务发展中出现的法律问题及对业务法律规制的现状，在借鉴其他国家经验的基础上提出如何完善我国私人银行业务法律规制的切实有效的建议，对保证和促进私人银行业务的健康发展具有重要的现实意义。为了从

3、整体上把握私人银行业务的脉络，本文的第一章介绍了私人银行业务的定义及特点，明确了私人银行业务与一般个人理财业务的区别，概描了国内外私人银行业务的发展状况，并重点介绍了私人银行业务在中国的实践情况；在上述介绍的基础上，本文第二章从阐述私人银行业务在我国发展中存在的儿大法律问题的基础上，来说明对我国私人银行业务进行法律规制的必要性；为了更好的解决上述问题，本文第三章介绍了瑞士、美国和新加坡的私人银行业务法律规制的情况，并总结其有利于业务发展的优点，分析我国如何借鉴他国的制度来避免和解决业务发展过程中出现的问题。最后，笫四章立足当前我国私人银行业的发展实际，在

4、借鉴发达国家经验的基础上，提岀私人银行业务法律规制的若干建议。关键词：商业银行私人银行业务法律规制AbstractPrivatebankingisbasedonwealthmanagement,providinghighnetworthcustomerswithpeakfinanceservices.Privatebankingwhichhashundredsyearshistoryappearedinchinasince2007.Withtheeconomicgrowthandwealthaccumulation,itisfavoredbymanyri

5、chpeopleandbecomeshotspotwithlotsofforeignandcivilcommercialbanksenteringintothisfield.InOccidentmarkets,privatebankinghasmanylegalissueshinderingitsdevelopmentbecauseitisanewbusinessmodelinChina.Duetothelackoflawsandrulesconcernedandtheproblemsexistedinthesecommercialbanks,diffi

6、cultiesandchallengesemergeatthesametimeasprivatebankingiscarriedoutinChina.SostudingonthelegalissuesandthemethedsofregulatingprivatebankinginChinacanpromotethedevelopmentofprivatebanking.Besidestheintroduction,thisdissertationconsistsoffourchaptersindealingwithsuchissuefromallasp

7、ects.Inordertocapturetheoverallcontextofprivatebanking,abriefintroductiononthedefin让ion,originanddevelopmentofthisissueisgiveninChapteronewiththesummaryofthecurrentdevelopmentrelatingtheissueinwesterncountries.ChaptertwobeginswiththeanalysisofmanylegalproblemsofprivatebankinginCh

8、inaandthencomeupwithaconclusionaboutthen