保险禁反言制度研究

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1、中文摘要分散风险、减小损失是大多数人购买保险的直接目的，在一段时间内这种“人人为我，我为人人”的保险法精神也为人们所推崇。可是进入二十世纪后，保险行业迅猛发展，保险人地位日益强势，从原来的“坐以待赔”到现在的“据理理赔”，部分保险消费者深受保险人出尔反尔的困扰，整个保险行业也因保险人的不诚信行为颇为混乱。因此，保险禁反言制度在英美合同禁反言的基础上应运而生，并先后为不同国家所承认和运用。我国《保险法》第16条第3款和第6款被认为是对允诺禁反言的引入，后来相继出台的《保险法司法解释二》和《保险法司法解释三》从投保人如实告知义务的

2、范围等不同的侧面对允诺禁反言制度予以修正和完善。但是，制度的引进并不等于一劳永逸，保险禁反言在我国依然有一些缺憾和不足，这也为下次司法解释的出台和法律实务中对禁止反言的适用留下了值得探讨的空间。本论文从以下几个方面展开对保险禁反言的论述：第一部分：根据英美法系的历史传统和判例，对禁止反言做出了明确的定义，并将禁止反占分为允诺禁反言和衡平禁反言两个基本类型。同时着重分析禁止反言制度在英美法系和大陆法系不同的历史渊源，以及禁止反言的经济学基础和法理基础。第二部分：在分析允诺禁反言构成要件方面，采用主观和客观两种不同分类方法；在论述

3、衡平禁反言构成要件上，从保险人和被保险人两个角度来进行论述。同时结合法律实务中的操作对比允诺禁反言和衡平禁反言的区别以及二者在适用上的除外方面。第三部分：通过分析我国现行法在保险禁反言方面的进步与不足，认真评析了《保险法》及其司法解释的相关规定。分别从保险法立法和保险业实践两个方面提出对我国保险禁反言的完善建议。关键词：允诺禁反言；平禁反言；诚实信用黑龙江大学硕士学位论文AbstractRiskdiversification，reducedlosswasadirectobjectofmostpeopletobuyinsuran

4、cewithinaperiodoftime．This”manforme，oneforall”spiritoftheInsuranceLawisalsorespectedbythepeople．Butafterenteringthetwentiethcentury,therapiddevelopmentoftheinsuranceindustry,theinsurancepeopleincreasinglystrongposition，fromtheoriginal”sittohelost”tothepresent，”accor

5、dingtomanagementclaims，”someinsuranceconsumersdeeplytroubledinsurerinconsistencies，theentireinsuranceIndustryisalsoduetoactsofbadfaithinsurerratherconfusing．Therefore，insuranceregimeestoppelonthebasisoftheAnglo-Americancontractbancameintobeing，andhasrecognizedandapp

6、liedindifferentcountries．China’S”InsuranceLaw”Article16，paragraphs3and6isconsideredapromisetointroducethebanestoppel，andlaterunveiledthe”InsuranceLawJudicialInterpretationII”and”InsuranceLawjudicialinterpretationofthethree”truthfullyfromthescopeoftheobligationtoinfo

7、rmpolicyholdersandSOondifferentsidesofpromissoryestoppelsystemberevisedandimproved．However,theintroductionofthesystemdoesnotmeanthatonceandforall，theinsuranceestoppelinourcountrytherearestillsomeshortcomingsanddeficiencies，whichforthenextjudicialinterpretationofthei

8、ntroductionandlegalpracticeintheapplicationofestoppelleftworthexploringspace．Thispaperisdividedintothreeparts，eachpartofthemajorelementsar