论我国保险中介市场的问题及对策

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1、ConcerningtheproblemofinsuranceintermediarymarketinChinaandcountermeasuresADissertationSubmiRedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofEconomicsLiuyingSupervisor：Prof．HeshaoweiMay，2014IIIIIIIllllllllllllllllll

2、lllllllllllllllllllIIIY2542474关于学位论文独创声明和学术诚信承诺本人向河南大学提出硕士学位申请。本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的，对所研究的课题有新的见解。据我所知，除文中特别加以说明、标注和致谢的地方外，论文中不包括其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包括其他人为获得任何教育、科研机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。在此本人郑重承诺：所呈交的学位论文不存在舞弊作伪行为，文责自负。学位申请

3、人(学位论文作者)签名：型]整2014-年-}A{o＆关于学位论文著作权使用授权书本人经河南大学审核批准授予硕士学位。作为学位论文的作者，本人完全了解并同意河南大学有关保留、使用学位论文的要求，即河南大学有权向国家图书馆、科研信息机构、数据收集机构和本校图书馆等提供学位论文(纸质文本和电子文本)以供公众检索、查阅。本人授权河南大学出于宣扬、展览学校学术发展和进行学术交流等目的，可以采取影印、缩印、扫描和拷贝等复制手段保存、汇编学位论文(纸质文本和电子文本)。(涉及保密内容的学位论文在解密后适用本授权书)学位获得者(学位论文

4、作者)签名：到墅201年年蛔后日学位论文指导教师签名：彳垒幺丞丝201吖年r月fo日摘要随着市场经济的不断深化，保险作为一种经济补偿手段和社会产品再分配的特殊方式，在当代经济生活中发挥着越来越重要的作用。在经济不断融合的背景下，保险业对经济社会发展的作用是不可取代的，经济越是发达，对保险业的要求也就越高。保险中介随着保险业务的发展和市场的需求而产生，是保险业精细分工的必然产物，它的出现推动了保险业的发展。作为保险业的重要支撑和保障，保险中介市场肩负着促进保险业转型、助力保险业跨越式发展的重要使命，保险中介作为保险公司和投保

5、人的纽带，对提高市场效率，降低交易成本，促进保险业的稳步发展有着至关重要的作用。所以我们应当高度重视保险中介市场的发展。保险中介人的职能主要有：促进保险资源的优化配置；降低保险成本，保护双方利益；促进保险企业经营模式的转变。但与此同时，我国保险中介市场发展还面临一些问题：一是保险中介机构即保险专业中介机构、保险营销员、保险兼业代理机构三者的发展失衡、行业链各环节衔接失调；二是市场竞争力不强，如：机构规模不成气候，资本实力偏弱，经营利润低；专业化水平低，业务结构单一；产品创新不足；三是缺乏专业的保险中介营销人员，人员素质良莠

6、不齐，整体学历偏低，同时营销员缺乏职业安全感和归属感；四是保险中介机构业务违法违规现象普遍，如：业务弄虚作假，直接业务虚挂中介业务；财务数据失真，套取手续费金额巨大；经营成本因中介业务违规操作而居高不下，侵蚀了企业利润。特别是2013年8月发生了震撼全国的上海泛鑫保险代理有限公司高管携巨款外逃事件，折射出我国保险中介存在诸多问题，具体有：整个保险中介行业发展模式大跃进，一味求大、求快、求强；市场中严重充斥着信息不对称现象，特别是保险中介公司诚信缺失；监管部门监管不到位；保险回佣现象泛滥。这些问题对整个保险行业、消费者、保险

7、中介公司的发展都不利。在这种情况下，相对于国内保险中介发展历史短的特点，以英、美、日为典型代表的国外发达国家保险中介市场发展历史悠久，其宝贵经验值得我们学习。通过分析英国的经纪人中介模式、美国的代理人、经纪人并存中介模式和日本的代理人中介模式，从中吸取经验教训，发现：一、保险中介在保险市场上具有不可替代的作用；二、完善健全的保险中介制度是T保险中介市场良性发展的基础；三、保险中介从业人员基本素质的准入审查严格；四、重视保险中介的行业自律和行为规范控制的结合。针对保险中介市场中存在的问题，我们从市场制度、建立云保险信息管理系

8、统、诚信制度和人才培养四方面来提出解决对策。在市场制度方面，应建立法人保险代理人为主的中介模式，有助于保险监管部门的统一管理，同时加快培育保险中介市场主体，建立产权明晰、权责明确的保险中介组织，还要树立产业观，把保险中介产业做大做强，形成完善的产业链。在监管方面，本文创新性提出，建立云保险信息管理系统，