论我国保险市场的现状与对策

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1、论我国保险市场的现状与对策论我国保险市场的现状与对策1978年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》,做出了〃逐步恢复国内保险业务〃的重大决策。经过30多年的时间，我国保险业得到了长足的发展，保持了持续快速、健康发展的良好势头，而且体制改革进展顺利，我国保险市场的发展取得了不俗的成绩。同时我国的保险业也面临着难得的机遇和前所未有的挑战。一、我国保险市场的现状（-）我国保险业发展现状自2003年1月实施了新《保险法》起，到2009年10月1日，保险法修订版实施时，中国共成立保险公司108家，全国共实现保费收入1601.47亿元。统计2011年一季度我国保险公司的状况：

2、共有58家寿险公司，中资公司30家、外资公司28家；而产险共有50家，中资公司共33家、外资公司共17家。在中外都有涉及、百家争鸣竞争激烈的环境下，我国保险深度（保费收入和国内生产总值之比）和保险密度（保费收入和全国人口总数之比）分别从2007年的2.9%和约65美元上升到2011年的3.4%和100美元。但是，根据统计的数据显示，2011年国内保险公司遭遇到了发展的瓶颈，财险和寿险保费收入出现下滑的趋势。根据日前三大保险公司发布的三季报显示,三大保险公司退保规模大增，中国太保退保额度增长最快，前9个月退保金额达到70.6亿元，同比增幅高达117%；退保金额最大的是屮国人寿，

3、退保额达276.5亿元，同比增幅也达到44%；中国平安相比它的两个战友略强，退保金额31.9亿元，同比上涨20%。从上述数据看，我国保险市场的现状，首先：保费收入规模迅速扩大，持续增长，已经进入稳步增长阶段，不过寿险增幅比财险增幅快，然而受银保新规、货币政策等多种因索影响，11年寿险业颓势尽显，保费增速下滑，反观财险公司业务发展顺风顺水，自第二季度以来保持了稳定的保费增长。其次:保险深度和保险密度明显提高,且处于不断上升境地；但是保险深度、保险密度仍然较低。虽然保险深度和保险密度已经上升到2011年的3.4%和100美元，但仍比2007年美国的7.58%和1573.3美元、日

4、本10.38%和3018.1美元甚至亚洲平均水平的6.2%和210.7美元都低。说明中国国内保险市场的潜力较大。再次：保险公司的数量不断增加。2003年实施新《保险法》Z后，保险公司的数量一度攀升到108家Z多，打破了保险垄断的局面。最后：保险市场对外开放的步骤加快。改革开放到2000年5月，除去正在筹建的，已有中外合资和外资保险公司15家，还有111家国外的保险公司在中国设有196家代表处。自2001年12月11R,我国正式加入世界贸易组织后，外资保险公司数量增长很快，已达45家，占保险公司总数的1/3以上。(-)我国保险业的发展趋势第一、市场化程度不断提高，国有保险公司的

5、成功改制标志着现代股份制为主要特征的混合所有制成为我国保险企业制度的主要形式。保险公司逐步成为真正的市场竞争主体。第二、经营业务专业化方向发展随着我国保险体制改革的深化，ill口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出來，由国家成立专门的政策性保险公司。(三)我国保险市场面临的问题首先：对保险业的认识不足，参保观念淡薄；投保易、索赔难，被保险人与利害关系人的权利保障不足。民众对保险的作用还没有形成一个理性的认识，主动买保险的人寥寥无儿，保险推销人员被迫四处奔波，但仍无效果。保险业作为社会稳定器，只有让民众充分认识到保险的重要性和价值，主动参保，这样整个社会保

6、障体系才能不断健全完善。其次：保险业的地区发展不平衡。纵观我国国内保险经过的30年的快速发展期，商业保险分散风险、保障安全方面的职能得到充分发挥。可是，我国保险业地区发展不平衡的现象更加明显，2003年，东部地区的江苏、广东、上海保费收入分别为383.24、299.47、289.90亿元人民币；中西部地区的河南、新疆、廿肃的保费收入分别为166.75、62.18.40.70亿元人民币。2005年北京市保费收入为497.7亿元，保险深度和保险密度分别为7.4%和3293元，同期贵州省保费收入40.5亿元，保险密度和保险深度分别为2.1%和103.2元。保险业发展的差异性已经引起

7、了保险界普遍重视和反思。最后：中国保险业的专业经营水平不高，保险经营机制和组织形式呈现单一化格局。中国保险业的发展还处在较低水平，产品结构简单、供给不足，及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特征。我国保险人才缺乏，但是培养的人才与实际需要严重脱节，保险人才没有全面的保险知识，有的采取不正当竞争手段，使承保的质量下降，民众对保险不信任，不愿投保，导致保险市场的恶性循环。目前，进入我国保险业市场的基本都是商业保险公司，缺乏与国家政策配套的保险，尤其是农业。不过目前国家政策的扶持为农业保险的发展带來了机遇。鉴于