(研究报告）论中国保险市场的现状与对策

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1、论中国保险市场的现状与对策论中国保险市场的现状与対策论屮国保险市场的现状与对策屮国自198()年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速发展，产寿险的比例也发牛了变化，转向寿险为主的格局。但也存在一些问题:财产保险的市场潜力挖掘不够，寿险公司的利差损较严重。因此，正确分析和认识中国保险市场状况及其走势，对规范中国保险市场、促进保险业的发展，均有重要的指导意义。基于此，木文在分析屮国保险市场现状和问题的基础上，提出挖掘屮国保险市场潜力的对策。一、中国保险市场的现状1.保费收入规模迅速扩人，持续增长，但产寿险增长不同。(1)保费收入持续高速增长，并且已经进入稳步增长时期。口1

2、980年至1999年，保费收入从4.6亿元增加到1393.2亿元，年平均增长35.1%,远远高于同期国内生产总值9.7%的增长速度；2000年保费收入为1595.9亿元，增长率为14.5%,高于国内牛产总值的8%。其主要原因在于：国内保险业务恢复晚、起点低。(2)人身保险保费收入的增长快于财产保险保费收入的增长。财产保险的保费收入从1980年的4.6亿元增加到1999年的521.1亿元，年平均增长28.3%；1982年中国恢复了人身保险业务，当期的保费收入为0.016亿元，1999年为872.1亿元，年平均増长97.71%。2.险种结构发生显著变化。口1997年保费收入

3、从财产保险业务为主，转向人身保险业务为主，财产保险保费收入山保费收入的比重从1996年的58.27%,降为1997年的44.67%,直至1999年的37.4%。其原因是银行存款利率下调，导致了人身保险保费收入大量增加。同吋，产寿险各自内部结构不同，在中资寿险公司中，寿险业务占其业务的89.12%,在寿险业务中，投资型险种增加，如万能寿险、投资连结保险、分红寿险。在财产保险业务屮，机动车辆保险业务占绝人部分。在小国财产保险保费收入中，1987年机动车辆保险保费收入首次超过企业财产保险保费收入，成为财产保险的笫一•大险种，其后逐步增加；1997年占财产保险保费收入的55.3

4、3%；1998年、1999年分别占56%。有些地区的机动车辆保险业务的比重更高，如北京1999年将近7()%。3.保险深度和保险密度明显提高，但是保险深度、保险密度仍然较低，说明屮国保险市场的潜力较大。中国的保险密度从1980年的0.48元增加到2000年的127.7元,保险深度则从0.1%增加到1・8%,但是国民保障程度和保险业在国民经济屮的地位均较低。4.保险公司数量明显增加，但仍然属于垄断型市场。中国自恢复国内财产保险业务,至1985年全国仅中国人民保险公司一家保险公司，1986年成立了新疆兵团保险公司打破了独家垄断的局面。至2000年4月底，保险公司发展到28家

5、，具屮，国有独资公司4家、股份冇限公司9家、中外合资和外资保险公司分公司15家。相应地，市场占冇率由1985年原中国人民保险公司独家垄断变为1997年的屮国人民保险公司和屮国人寿保险公司的市场占有率分别为34.7%、36%；平保为13.75%；太保为12.02%,其余保险公司的市场占有率仅仅3.53%。这说明多主体的市场格局虽然基本形成，但仍属于垄断型市场。1.保险展业逐步以保险代理人为主。自恢复国内保险业务以来，展业渠道最初是保险公司肓接展业。该方式展业成木高、信息渠道窄导致保险业务最有限。目前代理人展业的保费收入占保费总收入50%多，其中，人身保险业务中通过保险代理

6、人招揽的占60%多。2.保险屮介人逐步增加和规范。屮国保险监管部门自1996年12月以来先示纟H.织了10多次全国保险代理人资格考试，取得保险代理人资格证书的人员有100多万人，使保险代理行为逐步规范化。同时，口1999年首次组织全国保险经纪人资格考试，并使保险代理人、保险经纪人、保险公估人资格考试成为制度。至2000年3刀，经中国保险监督管理委员会批准的1980年以來首批成立的保险代理公司9家、保险经纪公司3家。同时，屮国已经有5家保险公估公司。这说明三维一体的保险中介主体基本形成。3.保险法规与监管制度逐渐建立。自屮国恢复国内保险业务以来，保险法制建设得到了加强，1

7、983年国务院及冇关部门先后发布了财产保险合同、保险企业、保险代理机构、上海外资保险机构等方面的管理条例或规定，1995年全国人大颁布了《屮华人民共和国保险法》，其后，乂公布和修订了保险代理人、保险经纪人、保险公司、保险公估人方而的管理规定，从而初步形成了以保险法为核心的保险法律法规体系。同时，1998年11月18H成立了中国保险监督管理委员会，取本文章共2页，当前在第1页[1][2]下一页本文章共2页，当前在第2页上一页[1][2]代中国人民银行专门监管中国的商业保险，同时，200()年先示在上海、广州、北京、沈阳等地设立了中国保监会的