中国金融结构研究与区域差异分析——基于存贷款结构和银行集中度的实证分析

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1、浙江大学博士学位论文中国金融结构研究与区域差异分析——基于存贷款结构和银行集中度的实证分析姓名：吴翔江申请学位级别：博士专业：管理学（农业经济管理）指导教师：杨义群20051001浙江大学博士学位论文中国金融结构研究与区域差异分析基础上，选择恰当的差异测度方法、测度指标对我国区域金融结构的差异状况进行静态与动态测度。论文对我国区域金融结构差异与区域经济水平、不同产业发展差异的路径演变情况进行拟合，并采用误差修正模型对三大区域中的代表省区在金融结构差异与经济发展间存在的长期均衡与短期均衡进行实证分析。第七章对我国金融结构的主要子系统

2、——银行业结构的区域差异进行历史与现实考察，就信贷非均衡条件下我国区域银行业结构与区域中小企业发育现状进行实证研究，并从信贷资源利用率差异角度对各地小企业发展的金融环境进行分析。论文还选择特定的时间段对我国银行业结构的决定因素作横截面分析。第八章研究结论和我国金融结构合理性评价，对实证研究得出我国金融结构特征和与经济增长存在的均衡特性进行概括，并讨论了我国金融结构的合理性和金融结构调整的可能性问题。第九章我国金融结构调整的对策建议，探讨我国金融结构调整的方向和目标．提出区域金融结构政策调整的框架和具体对策。论文对中国金融结构和区域

3、金融结构差异的考察，细化到各个省区层面，在数据广度与揭示区域金融结构差异、区域经济差异上的分析思路上有一定创意，分析层次丰满，突破了传统研究的金融工具改造模式，研究得出的基本结论认为：1、改革开放以来，我国金融资产总量迅速增长，增长速度明显超过GDP增长速度：各类贷款对金融相关比率FIR的贡献在降低，M2和有价证券的贡献在提高，体现了我国经济货币化和金融结构水平的提高，全社会金融意识在增强和金融在经济生活中地位深刻变化。金融结构变化对经济增长影响作用显著，尤其是货币在经济增长中起着决定性促进作用，是控制信贷供给与总需求最重要的金融

4、工具；储蓄率、储蓄投资转化率、边际资本产出率等结构指标与经济增长高度正相关。2、我国金融资产结构的内在缺陷也比较明显，存在金融虚化和高估中国金融结构水平，金融向多种实体经济的渗透能力不足等现象。我国金融结构表现出的主要问题是，间接金融偏大，直接金融偏小：金融资产增长方式比较单一：金融工具形式单一，债权类金融工具占比高，以流动性和风险管理为目的金融：I二具发展缓慢；在不同经济发展阶段，金融结构对经济增长和结构调整的促进作用不同，绩效发挥体现阶段性特征：从短期来看，提高货币化水平是促进经济增长的有效途径，长期来看，更需要依赖金融结构的

5、继续优化。3、区域金融结构和金融工具发展不平衡，表现为：居民金融资产的区域间差距小于政府和企业金融资产的区域差异；中部地区内部各省区间金融结构差异最小且浙江大学博士学位论文中国金融结构研究与区域差异分析变化相对稳定，东部地区和西部地区各省区内部金融结构差异较大且变化较大；地区内部金融结构差异要大于三大区域之间的差异，目前我国经济区域划分已难以体现“类内趋同、类间分层”的效果。4、三大区域金融结构与经济增长之间均衡方向不一，金融结构的经济增长效应，整体上西部省份优于中部省份、东部省份：在长期均衡上，东部省份资本形成的经济贡献不佳，西

6、部省份经济处于资本稀缺阶段，资本的经济效应比较显著，同时中西部省份金融结构效率也优于东部省份；在短期均衡上，资本、金融结构效率变动的经济效应在东部省份间差异较大；中部省份金融结构规模与结构效率变动的经济效应明显，但前期经济、投资变动的经济(投资)效应不佳；西部省份则在金融结构规模、效率以及前期经济、投资变动的经济(投资)效应都较明显。5、随着银行业改革深入，竞争日益激烈，银行集中度总体趋势呈现下降趋势，区域间差异明显。对银行业集中度的研究发现国有商业银行对中小企业的金融服务已经出现了一定的变化，不能简单地评判商业银行对中小企业金融

7、服务缺乏热情，区域中、小企业的发展速度和国有商业银行市场集中度的关系是不一样的，存在分化倾向。中型企业发展和国有商业银行市场集中度在一定程度上是正相关的，尽管这种迹象还不特别明显，但说明对国有商业银行的吸引力在加大，这方面要优于小型企业。6、金融结构与经济发展的区域错位要求我国建立有区别的东、中、西部区域性金融政策。就我国东部等经济比较发达的地区而言，区域结构金融政策调整应当以外生金融变量作为调整动力，扩大金融开放，加强金融监督管理，培育有效金融市场。中、西部地区金融结构调整需要国家宏观调控部门、地方政府、银行与相关主体共同协调，

8、采取扶植型金融结构政策策略。关键词：金融结构；区域差异；经济增长浙江大学博士学位论文中国金融结构研究与区域差异分析ABSTRACTTheimpmvementofemciencyoffinallciaJinstitutionsinChinahasbe