外资银行进入对我国银行业市场结构的影响分析——基于市场集中度的实证分析

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1、硕上论文外资银行进入对我国银行业市场结构的影响研究1绪论1．1问题的提出及研究的意义随着全球金融开放和金融服务贸易的发展，银行业的国际化经营已经成为必然趋势。近年来，外资银行在东道国业务的拓展与进入程度的加深是世界各国银行体系结构方面共同存在的一个重大变化。我国也不例外：1979年，日本输出入银行率先在北京设立了第一家代表处，我国的银行业对外开放的序幕由此拉开。随着2001年中国加入WTO，我国银行业向外资银行开放的步伐只益加快，并取得了较大发展。尤其是2006年底，按照入世协议，我国银行业市场将

2、全面开放，这意味着中外资银行各领域各地区全面竞争的时代已经到来。截至2007年末，在华外资银行营业性机构已达437家，在华外资银行资产总额1714．63亿美元，比06年末增加47％，fI】外资银行的迅猛发展势必会使其成为我国银行市场的重要参与者。银行业作为国家金融体系的核心，其对外开放是基于这样的初衷：外资银行进入带给东道国的收益大于成本(Claessens等，2001)。【21一般认为外资银行进入有助于改进东道国银行业资源配置效率(Gelb和Sagaril990)，(3】但也有观点认为外资银行进

3、入会让东道国付出相应的代价(Stiglizt，1993)。【4】对我国银行业而言，长期以来普遍存在不良资产比例大、资本金严重不足、公司治理效率低下、盈利能力差、经营效率低等问题(王一江，田国强，2004)。【5】因此，对于我国银行业市场的对外开放，人们最期望的无疑是外资银行的进入能大大提高中国银行业的竞争程度、激励银行业绩效的提高。相对的，人们也对外资银行进入会在市场、人才等方面与本国银行展开强势竞争，可能使本国银行陷于更加不利的境地产生担心。于是，国内的多数学者把研究视角集中在了考察外资银行进入

4、对我国银行业绩效的影响上。根据产业组织理论中的传统的市场结构(Structure卜市场行为(Conduct卜市场绩效(Performance)的理论分析框架：市场结构决定了市场行为，从而决定了市场绩效16J。理论上认为，在某个市场，进入者越多，竞争者就越多，市场的竞争程度就会相应提高，随之各个市场参与者的绩效也会提高。在开放经济条件下，随着各国逐渐放宽金融市场准入条件以及外资银行的进入，东道国的银行业市场结构会因竞争加剧而发生相应的变化。由于东道国各自的经济发展水平、目标市场的初始市场结构等都不尽

5、相阿，市场结构的变化自然会有所差异，竞争加剧的程度也会有所不同，因此对绩效的影响不同。因此，在绩效之前，从市场结构层面上来研究外资银行进入东道国银行业的影响是非常必要的。中国银行业经历了由中国人民银行一家银行完全垄断，到四大国有专业银行的高度垄断，再到国有专业银行的商业化改革和众多股份制商业银行、城市商业银行兴起的过程，其市场结构不断演变，竞争程度已大大提高，但长期以来的市场过于集中、l绪论硕．1：论文竞争程度不足、低绩效等问题是不可回避的现实。如今，在我国银行业全面对外开放的背景下，外资银行纷纷

6、抢滩中国市场。它们的进入是否会影响中国银行业的市场结构，怎样影响，这些影响是正面还是负面的，影响的程度如何?弄清这一系列问题，是考察外资银行进入与我国银行业绩效关系的基础，也对本国银行应采取何种行为应对外资银行的全面冲击具有一定的理论和现实指导意义。于是，本文就外资银行进入对我国银行业市场结构的影响，以1997．2007年加入WTO前后11年间我国银行相关数据进行了实证研究，以期得出有建设性的结论。1．2对相关概念的界定本文的研究对象是外资银行进入对中国银行业市场结构的影响。要实证考察外资银行进入

7、对我国银行业市场结构的影响，选取研究对象时必须具有相当的严密性，否则会引起实证结果的很大偏差。按照我国《国民经济行业分类(GB小754_2002)》，银行业可以细分为中央银行、商业银行和其他银行三个子类行业(见下表1．2．1)。【1】表1．1我国银行业的行业分类代码行业分类机构定义68银行业中国人民银行总行指代表政府管理金融活动，并制68l中央银行定和执行货币政策的特殊金融中国人民银行各级分支机构机构的活动。国有独资商业银行国有独资商业银行分支机构指国有独资商业银行、股份制银股份制商业银行及分支机

8、构行、城市商业银行、城市信用社、682商业银行城市商业银行及分支机构农村信用社等活动，但不包括银农业商业银行及分支机构行金融资产的管理活动(列入投农村信用社及分支机构资与资产管理)。国外银行在我国境内开办的金融机构国家政策性银行689其他银行指政策性银行的金融活动。国家政策性银行驻各地金融机构资料来源：2008中国行业年度报告系列之银行如表1．1所示，本文中的研究对象应选择在同一市场中具有竞争关系的各个主体，因此，所研究的中资银行应该是与外资银行一样同属于商业银行范畴的本国商业银行