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1、内科技与经济2006年第6期金融会计蒙古KEJIYUJINGJI我国银行业存贷款结构分析吕涛X(北方工业大学数研03班,北京1000041)摘要:2004、2005年是我国金融界大动作的时代:外资银行大举介入国内市场,我国银行距离失去国家政策保护的日子越来越近。面对加入WTO以后国内新的金融竞争格局,国有银行和股份制商业银行为应对金融大挑战而各显神通,做出了相应的姿态。近期围绕着我国商业银行的资本充足率和不良贷款的讨论分外激烈,鉴于目前所面临的形势,本文主要针对我国商业银行的存贷款状况进行分析,期以籍此有助于读者对国内商业银行目前的现状与未来走向有一个比较深入的了解。关键词:
2、商业银行;存款;贷款;资本机构中图分类号:F832.21文献标识码:A文章编号:1007—6921(2006)06—0082—031我国银行业存款状况从2004年到2005年8月,我国商业银行人民2004年、2005年我国经济稳步增长,GDP和工币存款稳步增长。下图显示,人民币存款呈现持续业增加值都呈稳步上升状况,货币供应量平稳增长。稳定增加的趋势。2004年1月,商业银行人民币存在过去两年的时间中,我国的商业银行发生了较大款余额为十五万亿元,而到2005年8月,人民币存的变化,存款稳步增加。款余额为十九点五万亿元,增长幅度达到28.8%。1.1人民币存款状况同时,商业银行人
3、民币存款的同比多增百分比银行的人民币存款在我国银行总体中占到5.15%,持续为负,其中2004年11月同比多增百分比触底名列第五,其后分别为招商、浦发和中信银行。达到-6.41%,表明当月同比增长率较去年同期低1.1.1储蓄存款6.41个百分点。之后又呈现反弹趋势,并于2005自2004年1月起,储蓄存款一直呈现增长的趋年2月起出现持续上升的局势。这显示2004年以势,2004年初,储蓄存款增速较缓,储蓄存款余额同来商业银行的存款增长趋势放慢,存款增幅下降。比多增百分比一直为负。2005年3月储蓄存款同在进入2005年以后,存款余额增加的趋势有所加比多增呈现正百分比,并呈现持
4、续增加的势头。这强,存款余额同比多增百分比持续上升,并于2005表示我国本来就极高的居民储蓄率仍保持持续增年7月出现自2004年以来的首次正数百分比。长,且近期增长的势头有所提升。在我国商业银行存款总和中,四大国有银行仍1.1.2企业存款然占据着大部分的份额。在2005年8月人民币存企业存款相对于储蓄存款而言波动较大,但总款各大商业银行所占的比例中,四大国有银行占到体呈现上升的势头,并保持稳定的增长。企业存款了全部人民币存款的78.51%。其中工行占27.在3月、6月、9月的呈现曲线的极大值,其原因应与29%,农行占19.61%,建行为18.87%,中行为12.各商业银行制定
5、的季度存款计划任务有关,呈现显74%。除四大国有银行以外,刚刚在港上市的交通著的季节性。1.2外汇存款的汇率机制。自7月21日以来,人民币稳中有升,7月21日起,央行宣布实行以市场供求为基并且在8月12日涨到8.0980,这对如何规避汇率础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制风险提出了挑战。发展外汇业务是商业银行结构性度。人民币汇率不再盯住单一美元,实行更富弹性调整和面对外资银行挑战的内在要求,它要求银行X收稿日期:2005-12-16·82·内科技与经济2006年第6期金融会计蒙古KEJIYUJINGJI提供更多的服务和金融衍生工具吸引企业。存款与外汇存款对比表显示
6、,在人民币存款呈现稳由于加强了居民与企业结售汇管理,外汇存款步的平缓的增长时,外汇存款也呈现缓慢增长的趋降幅明显减缓,开始恢复性增长。商业银行人民币势,但相比而言波动较大。商业银行外汇储蓄存款总体呈现下降的趋势,整体向好反差较大,这将抑制经济主体的投资意愿同时具有较强的波动性。在人民币储蓄存款持续增和贷款需求,并影响到银行资金的盈利性和安全性。长的同时,外汇储蓄却呈现下降的趋势。各商业银自去年以来,央行先后调高了准备金率、存贷款利行的外汇储蓄业务差异较大。数据显示,2005年8率,并出台了一系列利率市场化和资本金约束政策,月在外汇储蓄存款余额中,中国银行占到了54.银行负债业
7、务发展较快,负债成本提高。在这种情87%的比例,在外汇储蓄中占据绝对的优势。工行况下,作为目前我国银行主营业务的存贷利差收入占到16.39个百分点,其次分别为农业银行(6.将逐渐减弱,尤其对人民币存差较大银行的收益影48%)、建设银行(5.74%)和交通银行(4.46%)。响将更大。随着利率市场化改革的逐步推进与深2我国银行业贷款状况化,金融机构贷款利率浮动区间逐步扩大,对商业银由于前几年投资高速增长带来部分行业产能过行进行资产风险定价的能力要求也逐步提高。剩,在目前宏观经济从快速增长期进入平稳增长期2
