企业主财富管理仍待深耕机构竞技

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1、三人基呼死你软件免费版企业主财富管理仍待深耕机构竞技梁宵　　“可以获得一笔稳定可靠的投资回报，定期还有圈子内各种类型企业家的聚会，而且一个电话就能远程搞定大额转账。”某国有银行私人银行客户对《中国经营报》记者表示，这是其比较看重私行服务的原因。　　这位客户投资创办了多家企业，目前也经营着一家IT公司——与普通的个人投资者不同的是，他是一名企业主。　　企业主正是财富管理机构服务的主要人群，据招商银行发布的《2013年中国私人财富报告》预计，到2013年年底，中国高净值人群数量将达84万人，持有的可投资资产规模将达27万亿元人民币。而与此前多家银行研究报告显示的结果相同的是，高

2、净值人士中仍以企业主为主。　　财富管理包括哪些服务？对于这些精于投资计算的投资者而言，吸引力何在？　　不同于单纯的理财服务，财富管理旨在针对这类以企业主为代表的中高端客户推出全方位的解决方案，其产品和服务内容也在随着客户需求不断地扩展和丰富：投资、融资等金融服务，财税、法律等专业咨询，移民留学、财富传承等生活服务，甚至在轰动一时的传媒大亨默多克的离婚案中也能窥见财富管理的服务轨迹。　　企业主坐镇财富管理市场　　财富管理是舶来品。　　在招商银行原行长马蔚华看来，这个概念“既古老又年轻”：据说，拿破仑崛起以后不堪忍受法兰西军队数额庞大但管理混乱的财产状况，即把财富交给瑞士的银行

3、家来打理，由此开启了现代财富管理的先河；所以瑞士就成了历史上最早的财富管理的发源地。瑞士历史上最悠久的私人银行隆奥达亨银行，到现在还管理着100年前拿破仑家族遗留下来的多达350亿美元的私人财产。　　而这个“古老”的事物在中国的“新实践”也始自外资银行。2005年瑞士友邦银行获准在上海开设代表处，将外资私人银行模式带入了中国市场；2007年，花旗银行、汇丰银行等外资银行也先后在国内推出财富管理业务；同年，中行与苏格兰皇家银行集团合作，成为首家推出私行业务的中资银行；之后，交行、工行、招行陆续跟进；而后，其他金融机构也开始试水财富管理业务，而随着大资管时代的到来，财富管理的机

4、构阵容也在不断扩大。　　中国财富管理市场充满了巨大的想象空间，民生银行的报告显示，到2015年，亚洲(不含日本)的资产规模将达到11万亿美元，年均复合增长率为北美的两倍以上；未来，亚洲将成为仅次于北美的全球第二大财富管理市场，其中约有50%的成长将来自于中国；招商银行的报告则显示了中国高净值人士的规模仍然在持续增长：2012年，中国的高净值人群数量超过70万人；与2010年相比，增加了约20万人，年均复合增长率达到18%，已超过2008年人群数量的两倍。　　其中，企业主占据半数以上的规模，民生银行的调查报告显示企业主和公司主管占比达73%；中信银行研究报告也指出由高净值人群

5、的职业构成来看，私营企业主占比为71.6%；招商银行的报告也有相似的结论：职业角度来看，中国高净值人士仍然以企业主为主，2012年整体占比与2011年持平，约为60%左右。　　业内人士习惯将中国的高净值群体称之为“富一代”或者“一代半富人”，这个客户群体具有一些明显的共通性的特点：40~60岁之间，大多数来自于民营企业，因此企业需求和个人需求存在“公私难分”的特点，随着事业逐步进入巅峰期和稳定期，开始面临事业转型，而“财富传承”的需求也开始显现。比如招商银行的报告中就指出，有14%的企业主考虑转卖并退出企业，这部分企业主财富管理的重心将逐步从实业经营转为金融和其他类型的投资

6、。　　这些特征里面就蕴含了巨大的财富管理的能量，并且还将继续发酵。“中国的富人现在基本上还处于创富阶段，会逐渐过渡到守富和享富的阶段，当他进入下一个阶段的时候，由于知识储备、经历等多方面的原因，自己不一定有精力和能力进行财富打理，就会更多地转向专业机构的服务。”兴业银行相关业务负责人表示，随着守富阶层逐渐壮大，银行财富管理的优势会更加明显。　　持续攀升的私人银行数量和资产管理规模也说明了这一点，从2012年的年报数据来看，成立时间仅仅两年的兴业银行客户数量增幅高达199%；而先行者的体量也在不断增大，中国银行、农业银行的客户数量已经超过了3.5万，而工行和招行的资产管理规模

7、已经接近5000亿元。　　而且，这个群体的细分市场还大有挖掘的空间，光大银行[微博]针对小微企业的调查报告就指出，小微企业主仍然处于财富积累的初期，有62%的小微企业主未使用过商业银行的私人银行或贵宾理财服务。　　“小微企业主本就是潜在的私人银行和财富管理业务对象。”国务院发展研究中心金融研究所研究员巴曙松[微博]则建议银行未来不要只想在小微企业贷款上赚钱，小微企业财富管理才是未被发掘的盈利点。　　无所不包的财富管理　　那么，财富管理究竟意味着什么？　　套用业内人士对私人银行的说法，其提供的是一个“从摇篮到坟墓”的