客户经理职责与考核

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1、客户经理职责一、为了更好的开拓业务，公司特设客户经理岗，隶属业务部门；直接主管:业务部经理。二、客户经理的职责：1、根据地区经济发展的特色及实际情况，和政府、行业组织保持密切的沟通和协调，选择优秀的、符合国家行业政策、经营稳健、经济效益和社会效益良好、符合动产质押贷款要求的优质企业推荐给我公司的合作银行；2、和银行的业务行长、客户经理建立密切的业务联系，确保动产质押贷款也和我公司合作；3、对需要动产质押贷款业务的金业先期进行考察，并详细填写贷款企业申请监管的材料，同时对贷款企业进行风险评估；4、会同风险部人员，联合对贷款企业进行联合考察，共同签署业务审核初步意见，就是否监管该笔

2、业务做岀责任判断，并联合向公司捉报贷款企业中请监管的业务审批材料；5、到企业收集企业的基木材料；6、到企业签署动产监管的相关业务材料，并且向银行递送材料，如果材料需要更改，应该积极和企业、银行进行联系，及时对有关材料进行更改,并把更改后的材料及时报送银行；7、每刀定期对自己负责的客户进行维护两次，针对不同的企业的具体情况,客户经理自己有权制订符合本人和客户实际情况的具体的客户维护方案，对风险较大的客户要做到每周1-2次检查维护。发现风险因索要及时和公司业务部、风险部领导沟通汇报，及时采取风险防范措施，必耍时可以和分管副总经理、其至总经理直接汇报情况，避免出现损失。8、及时整理客

3、户材料，建立健全客户档案，对己经完成放款的企业，档案要及吋移交到公司综合部，对档案进行存档。9、客户贷款到期，提前或者按时还款的，要及吋和银行、客户进行联系，确保新发放贷款业务由我方继续监管。10、客户贷款到期，申请我方进行监管的，要对客户进行重新评估，审慎、客观的判断该企业的情况，并同风险部门人员共同提报贷款企业中请监管的业务审批材料；企业在上次监管业务出现新情况，对我方监管业务冇影响的要及时向业务部及风险部领导反映并如实填写在材料中。11、协调好和合作银行、企业的关系，维护公司利益。三、客户经理对企业考察时，应该了解掌握的出质人基本情况：通过与出质人（借款人）、质权人多方面

4、的交谈及使用其他的调查手段，公司客户经理应掌握出质人（借款人）下列情况：①企业性质（生产或流通）、投产或经营期限；②股权结构及主要股东；③近三年销售收入、利润情况；①总资产、净资产、资产负债率或负债情况等；②该企业在银行的信用等级、授信使用情况等；③该企业正常库存水平、质押物占正常库存的比例；④质押物是否易保管、易控制、易统计、易变现；⑤配合监管的意愿（尤其是否同意挂监管标志）；⑥是否符合我公司收费标准；四、耍求双人调杳评价。根据借款人提供的拟质押动产的购货发票、购销合同等有关资料，对动产价值、市场情况及相关资料的真实性、合法性、可靠性进行尽职调查。重点包括动产的所有权、市场价

5、格走势、供需情况、处置风险等分析。五、客户经理对贷款企业监管业务调查评估办法（详见监管业务调查评估办法）。六、客户经理需要收集材料清单：1、贷款企业基本材料1）企业简介（电子版）、公司章程、验资报告、营业执照（副本）、机构代码证（副本）、税务登记证、开户许可证、贷款卡。2）企业公章、财务印鉴及法人代表签字样木。3）法人代表证明、履历证明、法人身份证、户口薄或户籍证明。4）董事会成员证明及签字样本、同意质押的董事会决议。5）质押物清单（电子版）、价值及发票证明、质押物保险单6）授权委托书、财务报表（近两年度和上期）纳税证明及水、电费发票（上年度及近期）7）租赁场地所有权证明材料（

6、土地、房产证明等）、厂区平面图8）企业贷款明细9）销售归行承诺、银企对帐单（以上资料复印件一式3份）开户需要资料（验原件留复印件）营业执照、税务登记证、机构代码证（均要正本）法人身份证、经办人身份证、基本户许可证、全套印鉴2、动产质押贷款材料1）质押监管中请表2）《股东（董事）会决议》3）动产质押监管三方协议4）借款人对动产所有权的证明，包括购销合同、付款凭证、发票、董事会决议等；质物的国家质检证明、等级证书、有关机构检验证书等。（质物权屈及品质证明）5）监管方案6）监管区域质物存放平面图7）仓库租赁I■办议及收据8）质物清单9）出质通知书10）质物价格确认通知书11）质物交接

7、清单12）出质通知书确认函13）仓单14）预留印鉴及签字样本（质权人、出质人、监管人）15）监管授权书16）授权委托书（对方和我方的）17）《质押物保险单》以及保险费支付凭证、保单或变更批单的复印件；五、客户经理的管理由业务部负责，考核由业务部和综合部共同负责。2012年5月6日