银行理财产品风险等级与客户风险承受能力匹配性研究

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1、ｆ硕壬学位论文胃ＭＡＳＴＥＲＤＩＳＳＥＲＴＡＴＩＯＮ．．论文题目＝银行理财产品风捡等级与客户风险承受能力匹離脈亂—Ｉ；：蛋扇Ｆ８３０１：公开国内图书分类号：．密级国际图书分类号：西南交通大学研究生学位论文银行理财产品风险尊级与客户风险承受能力匹配性研究年级２０１３级姓名何新海申请学位级别硕±专化工商管理指导教师段宏副教授二零一六年Ｈ月ＣｌａｓｓｉｆｉｅｄＩｎｄｅｘ：Ｆ８３０．１Ｕ．Ｄ．Ｃ：ＳｏｕｔｈｗｅｓｔＪｉａｏｔｏｎｇＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＭａｓｔｅｒＤｅｒｅｅＴｈｅ

2、ｓｉｓｇＴＨＥＲＥＳＥＡＲＣＨＯＮＲＥＣＯＮＣＩＬＩＡＴＩＯＮＢＥＴＷＥＥＮＴＨＥＰＲＯＤＵＣＴＲＩＳＫＣＬＡＳＳ巧ＩＣＡＴＩＯＮＡＮＤＴＨＥＣＵＳＴＯＭＥＲＲＩＳＫＴＯＬＥＲＡＮＣＥＡＢＩＬＩＴＹＯＦＢＡＮＫＩＮＧＷＥＡＬＴＨＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴＧｒａｄｅ：２０１３Ｃａｎｄｉｄａｔｅ二ＨｅＸｉｎｈａｉＡｃａｄｅｍｉｃＤｅｇｒｅｅＡｐｐｌｉｅｄｆｏｒ：ＭａｓｔｅｒＤｅｇｒｅｅＳｐｅｃｉａｌｔｙ：ＭａｓｔｅｒｏｆＢｕｓｉｎｅｓｓＡｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｏｎＳｕｅｒｖｉｓｏｒ：Ａ．Ｐｒｏｆ．Ｄｕａ

3、ｎＨｏｎｐｇＭａｒ．２０１６西南交通大学学位论文版权使用授权书本文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版。，允许论文被査阅和借阅本人授权西南交通大学可将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进巧检索，可采用影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇编本文。本文属于１．保密□，在年解密后适用本授权书；２．不保密口＾使用本授权书。＂＂（请在Ｗ上方框内打Ｖ）学位论文作者签名：指导老师签名；‘诚处曰期：曰期；西南交通大学硕±学位论文主要工作（贡献）声明本人在学位论文中所做的主要

4、工作或贡献如下：在＂论文撰写过程中，本人通过规范研究法，并辅之Ｗ案例分析法，重点研巧了不同理财产品的分级、如何搜集信息Ｗ对消费者进行分级！＾及现有风险匹配性管理模式。本论文引入ＶａＲ（ＲｉｓｋａｔＶａｌｕ句值来对现有理财产品风险分级方式进行完善，提出将目前已广泛应用于市场风险评估的ＶａＲ度量法用于对理财产品风险分级进行持、续动态的评估，提出在客；引入风险偏好的概念户风险承受能力分级应当Ｗ风险偏好为主，使用客观因素减值法修正现有客户风险承受能力问卷评估方法；并且展望大数据分析技术未来在理财产品匹配性管理上的运用。本论文通过对现有匹配性管理的分析与修正，提

5、出建议，Ｗ期提高风险的匹配度，进而减少因理财产品风险不匹配导致的各类投诉和隐患。本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立进行研巧工作所得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中作了明确说明。一切法律责任将由本人承担本人完全了解违反上述声明所引起的。学位论文作者签名曰期：逆西南交通大学硕±研究生学位论文第Ｉ巧摘要近些年，随着理财产品市场的持续火爆，各类银行理财产品层出不穷。这不仅极大地满足了广大客户的投资理财需求，也为银行带来了持续稳定的收

6、益増长。然而与此同时一，各类银巧关于理财产品投诉的负面信息屡见报端，甚至些客户不惜与银行对簿公堂一＂风险匹配性管理＂展开研。这里的原因有很多，本文就其中的个主要原因究。，具体做法是银行将理财产品依据风险高低，划分风险等级所谓匹配性管理；同时按照客户的风险承受能力高低，划分承受能力等级；然后将不同的理财产品销售给相应风险承受能力等级的客户，从而避免客户购买超出其风险承受能力的银行理财产品。经过研巧发现，现实当中各家银行对理财产品匹配性的管理尚存在各种各样的缺陷一，比如没有对理财产品进行持续性动态评估；对客户的风险承受能力的评估存在些影响准确性的因素；在

7、风险匹配的过程中销售人员由于销售利益导向，可能会对风＂险匹配的过程施加不利影响等。正是这些问题的存在，导致风险并未完全匹配，将不＂、。合适的理財产品，销售给了不合适的客户，最终为将来的矛盾冲突埋下隐患本文从分析各类银行理财产品的风险特性入手，分别讨论了匹配性管理问题的两端，即理财产品风险分级和客户风险承受能为分级的现状，指出现有风险匹配性的不足之处。在借鉴英国和新加坡理财市场的基础上，对风险匹配在我国