利率市场化背景下农村商业银行中间业务发展研究——以包头农商银行为例

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2、究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的内容以外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过得研究成果，也不包含为获得内蒙古财经大学及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。学位论文作者签名（手写）：日期：关于论文使用授权的说明学位论文作者了解内蒙古财经大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属内蒙古财经大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的

3、全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后遵守此规定）为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古财经大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古财经大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古财经大学方可投稿或公开发表。学位论文作者签名（手写）：指导教师签名（手写）：日期：日期：摘要摘要本文通过研究农村商业银行目前中间业务的发展现状，主要还停留在结算等传统中间业务上，导出利率市场化进程中农商银行中间业务创新的必要性。以地方金融体系的重要组成部分包头农商银行为例，分析包头农商银行

4、中间业务创新存在的问题，如缺乏品牌效应、服务质量偏低、经营理念有误、营销乏力等。通过分析我国利率市场化已经进入了基本完成的阶段，农村商业银行中间业务的竞争力以及中间业务发展过程中存在的问题。最后提出农商银行中间业务发展的对策和建议，为迄今仍未改制的农村信用社提供重要的理论价值和借鉴意义。在当前错综复杂的经济形势之下，2015年我国的经济发展态势同样不容乐观。央行为促进经济平稳健康发展，调整经济结构，规定从2015年10月24日开始，要对银行的基准利率进行调整，实行下调改革。央行此举的目的主要在于通过基准利率的下调来达到降低社会融资成本的目的。此次降息系央行本年度第五次下调存款利率，标志着中国金

5、融改革的大提速，利率市场化基本完成。利率市场化的完成将会对整个社会和经济，尤其是以存贷款为主要业务的农村商业银行，产生重大的影响。包头农商银行于2014年5月正式挂牌成立，这是一家由农村信用联社转型而来的商业银行，也是包头市首家农村商业银行。当前日趋激烈的市场竞争，包头农商银行面临的不但是从“换牌子”向“转机制”的转变，而且是实现农信社向农商行由里到外的全新转型。在市场化体制下，银行利率也需要面向市场。这就意味银行业将面临着进一步加强兼并重组步伐，包括农商银行以往“垄断经营”的优势被彻底打破。当前传统存贷业务规模和盈利能力都严重受到遏制，只有寻找到新的利润增长点，大力创新和发展中间业务，生命才

6、能得到可持续发展，并保持长期竞争力。作为农村金融市场的主体，刚从农村信用社改制不久的农村商业银行,无论在体制方面,人力资源方面,技术方面都相对较落后的情况下,如何在激烈的竞争中大力发展中间业务,是值得我们探讨的。关键词：利率市场化；中间业务；农村商业银行IABSTRACTABSTRACTInthispaper,throughthestudyofruralcommercialbankcurrentdevelopmentstatusoftheintermediatebusiness,whichstillremainsinthetraditionalsettlementofintermediateb

7、usiness,derivedprocessofinterestratemarketizationinruralcommercialbankintermediarybusinessinnovation.ToanimportantpartofthelocalfinancialsystemofBaotoururalcommercialbankasanexample.AnalysisBaotourura