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1、分类号：F830密级：不保密UDC：336学校代码：11065硕士学位论文商业银行声誉风险影响因素识别与实证分析刘元亮指导教师高齐圣教授学科专业名称金融学论文答辩日期2016年5月28日摘要银行声誉风险是现代商业银行面临的最具有威胁的风险，由于声誉风险的成因复杂，量化较为困难，难以预防，特别是随着互联网的发展，信息传播速度正在以级数式增长，负面信息传播速度加快，对银行声誉维护造成了巨大的挑战，因此更有必要在新经济形势下给予其更多的关注。本文首先对银行的声誉风险进行了概述，界定了声誉风险的概念和特
2、点，识别了银行声誉的三个影响因素：内部因素、外部环境和客户满意度，并简述了声誉测评模型。然后从内部因素角度实证分析了影响银行声誉的因子。实证分析发现，股份制银行营业收入、员工学历、培训时间对其声誉有较强的正向影响，员工工资对声誉有负向影响，支行总数对声誉的影响不显著。接着分析了外部环境如何影响银行声誉。从金融生态环境的角度，分析了经济环境、法律环境和社会信用环境的变化对声誉的影响。最后基于客户满意度对银行声誉风险进行了实证分析。结合我国商业银行的实际情况，设计了商业银行客户满意度的测评指标体系，
3、利用问卷调查对商业银行客户满意度进行了调查研究，识别出了影响客户满意度的六个因子。在实证部分的基础上，分别从内部因素、金融生态环境以及客户满意度角度对我国银行防范声誉风险提出了改进意见。关键词：商业银行；声誉风险；内部因素；金融生态环境；客户满意度AbstractBankreputationriskisthreateningthemoderncommercialbanksduetothecomplexityofthecausesofreputationalriskandthedifficulty
4、ofquantification,especiallywiththedevelopmentoftheInternet,thespeedofinformationdisseminationbecomesfaster,andgreatchallengetothemaintenanceofbankreputationisbroughtbythenegativeinformationdisseminationspeed.Soweshouldpaymoreattentionunderthenewecono
5、mysituation.Inthisessay,firstly,wetakeanoverviewofthebank'sreputationrisk,anddefinetheconceptandfeaturesofreputationrisk.Wealsoidentifythethreefactorsthataffectingthereputationofthebanks:theinternalfactors,theexternalenvironmentandthecustomersatisfac
6、tion.Atthesametime,wedescribethereputationassessmentmodel.Secondly,wetakeanempiricalanalysisfrominternalfactorsangle.Empiricalanalysisfindsthatjoint-stockbanks’operatingincome,staffqualifications,trainingtimehaveastrongpositiveimpactontheirreputation
7、.Wageshaveanegativeimpactonthereputation,andtheimpactonthereputationofthebrancheswasnotsignificant.Thenwetakeananalysisonhowtheexternalenvironmentaffectthebank'sreputation.Fromtheperspectiveofthefinancialenvironment,weanalyzetheimpactonreputationofch
8、angesintheeconomic,legalandsocialcreditenvironment.Finally,basedoncustomersatisfaction,wetakeanempiricalanalysisfromtheperspectiveofcustomersatisfaction.ConsideringtheactualsituationofChina'scommercialbanks,wedesignthecustomersatisfactionevaluationin
