商业保理与互联网金融融合发展研究

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1、2016届硕士研究生学位论文商业保理与互联网金融融合发展研究Aresearchonthedevelopmentofcommercialfactoringandinternetfinanceintegration研究生姓名：张龙学位类别：学术学位二级学科：金融学研究方向：资本市场导师姓名：张文中导师职称：教授答辩日期：2016年5月14日摘要近年来我国对于商业保理的政策环境不断改善，我国商业保理业务额呈现逐年翻番的增长态势，尽管业务量不断翻倍，但是商业保理在我国的发展还处于起步阶段。商业保理能够缓解我国中小企业面临的融资难、融资贵问题，改善企业财务状况的同时能够完善企业的销售体系、加快产业整合。

2、除了法律法规及监管方面的不完善之外，资金瓶颈问题是制约我国商业保理发展的主要问题。在商业保理快速发展的同时，我国的互联网金融行业也呈现爆发式增长状态。同时由于电子商务的发展，大数据的运用，电子商务平台对供应链企业进行保理业务解决了供应链中中小型企业融资困难问题的同时促进自身业务发展，实现双赢。本文第一章是绪论，第二章详述了商业保理，包括发展概况、历史与现状以及发展中面临的一些问题，第三章详细论述了商业保理与换联网金融融合的必要性，第四章分别对融合的实际案例“京保贝”与“爱投资爱保理”进行了研究分析进而得出其中存在的问题，第五章针对第四章的问题给出了相应的政策建议。目前我国商业保理与互联网金融融

3、合主要有两种方式。“京保贝”业务是上海邦汇保理针对京东商城自营平台供应商设计的保理池融资方案，该业务依托信息流、资金流及物流的整合自动处理，解决了京东供应商的资金问题。主要存在的问题有上游供应商的信用风险和京东商城自身的问题。爱投资爱保理是深圳国投商业保理公司则将商业保理产品在P2P平台爱投资进行转让，P2P投资人支付对价给保理企业，保理产品到期后保理企业回购。主要存在的问题有合规性问题、应收账款问题和P2P平台存在的问题。通过“京保贝”与“爱投资爱保理”的分析，商业保理与互联网金融融合的主要问题有电商平台或者P2P平台自身的问题，法律上的合规性问题，保理资产存在的问题等，文章最后针对两者融合

4、主要从立法、监管、行业征信、退出机制等方面提出建议。关键词：商业保理互联网金融融合发展AbstractThepolicyenvironmentforcommercialfactoringinChinacontinuestoimproveinrecentyears.Inthepresent,commercialfactoringdoublefrontalincreaseyearbyyear,despitetheturnoverisdoubled,butthecommercialfactoringinourcountryisstillinitsinfancy.Commercialfactoring

5、canalleviatefinancingdifficultiesinsmallandmedium-sizedenterprise,improvetheenterprise'sfinancialconditionandenhancetheenterprise'ssalessystematthesametime,speedupindustryconsolidation.Commoncommercialfactoringbusinessmodelmainlyincludesfactoringfinancinglease,factoringpoolandreversefactoring.Compar

6、edwiththebankfactoring,thecommercialfactoringaccountsforonlyasmallproportioninourcountry,fromthemarketcapacityofourcountry,factoringbusinesshaveaverybroadspacefordevelopment.Apartfromtheimperfectlawsandregulations,capitalbottleneckproblemarethemainproblemswhichrestrictthedevelopmentofthecommercialfa

7、ctoringinChina.Whencommercialfactoringgetrapiddevelopment,China'sInternetfinancialindustryalsoshowsexplosivegrowthstate.OurP2Pturnoverin2015hasreachednearlyonetrillionyuan,financingdifficultbusinessfa