互联网金融背景下商业银行的融合发展路径

《互联网金融背景下商业银行的融合发展路径》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、２０１５年５月河南师范大学学报（哲学社会科学版）Ｍａｙ．２０１５第４２卷第３期ＪｏｕｒｎａｌｏｆＨｅｎａｎＮｏｒｍａｌＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ（ＰｈｉｌｏｓｏｐｈｙａｎｄＳｏｃｉａｌＳｃｉｅｎｃｅｓ）Ｖｏｌ．４２Ｎｏ．３互联网金融背景下商业银行的融合发展路径———基于竞争优势的分析翟永会（河南师范大学商学院，河南新乡４５３００７）摘要：随着信息技术与通讯技术的不断发展，互联网金融迅速兴起。这一变革对传统金融业带来巨大的影响与冲击。“三流一体”的特性、金融服务的便携、大数据的应用、业务渠道的创新是互联

2、网金融相较传统商业银行的优势所在。在互联网时代，商业银行应充分利用互联网信息技术构建其金融平台，借鉴互联网金融模式，打造利惠服务模式，定制优质服务，提高数据挖掘能力，培养复合金融人才，建立互联网战略平台，在融合中寻求变革方向，在合作中实现共赢。关键词：商业银行；互联网金融；竞争优势；融合发展中图分类号：Ｆ８３０．４９文献标识码：Ａ文章编号：１０００－２３５９（２０１５）０３－００４６－０５作者简介：翟永会（１９８２－），女，河南新乡人，金融学博士，河南师范大学商学院副教授，主要从事金融市场理论与

3、实务研究。［２］当前，移动支付、网上银行、手机银行、云金融等资产管理、证券保险等在内的金融业务”，这不仅金融创新业务在我国蓬勃发展，由此形成一种新金会改变传统金融业的经营模式和运行格局，传统金［１］融模式———互联网金融。大数据时代给金融机构融交易结构甚至整体金融架构也会随之改变。那的发展既带来机遇，也带来挑战。在互联网金融模么，面临这一冲击，商业银行该如何重构发展路径，式下，超级集中支付和个体移动支付相统一，信息设计竞争策略，以应对这一挑战？本文拟对此进行处理网络化进行，不对称程度减小，资金期

4、限匹配探讨，旨在寻求商业银行在大数据时代面对互联网搜索成本与风险分担成本骤降；金融脱媒现象加剧，金融冲击下的融合发展之路。银行、券商和交易所等金融中介功能弱化，交易成本一、互联网金融的内涵及模式分析大幅减少；投融资门槛降低，交易方式便捷灵活，金（一）互联网金融的内涵融参与者大众化，普惠金融快速发展。总之，互联网互联网金融是将信息技术与金融资本相结合的金融模式已初现端倪，随着互联网金融的发展壮大，一个新兴领域，关于此概念的界定，目前尚未统一。新兴互联网金融公司和传统金融机构将展开激烈竞有学者认为，

5、互联网金融模式是既不同于商业银行争，新兴互联网金融企业“抢食包括信贷、财富管理、间接融资也不同于资本市场直接融资的第三种金融收稿日期：２０１４－１０－０１基金项目：教育部人文社会科学青年基金资助项目（１１ＹＪＣ７９０２６０）；国家自然科学基金项目（７１２０３０５６）；河南师范大学博士科研启动费支持课题（１１１４７）·４６·融资模式，与传统直接融资模式相比，该模式具有４．众筹模式。该模式是融资者借助互联网平台［１］信息量大、交易成本低、效率高等特点。也有学者向广泛的投资者融资的一种金融活动，在该模

6、式下，将互联网金融定义为一种借助于互联网技术、移动每位投资者可投入少量金额，并获取实物或股权回［７］通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的报。参与众筹的融资者的目标往往是多重的，除［３］新兴金融模式。总结各家观点，可知互联网金融了简单的融资目标外，还有以此获得外部资源在技是一种执行融资、支付和交易中介等功能的新金融术和管理经验上的帮助、使产品更好地适应市场需模式，该领域的金融活动依托现代信息技术进行。求的目的。投资者参与众筹的目标也是多样的，部（二）互联网金融的发展模式分析分是完全将其作为

7、一种慈善行为，不要求任何回报；目前，国内主要互联网金融模式有以下几种。部分是通过与融资者的互动，享受参与创新的过程；１．Ｐ２Ｐ模式。这是一种主要进行资金借贷中介当然更多的是为了获取经济上的回报，如以较低的服务的金融模式，其本质是通过网络平台提供个人价格获得产品，或通过股权式共享项目成功后的回对个人的信贷服务，将资金的供给方与需求方直接报等。众筹作为互联网金融模式的创新之处在于，连接在一起。平台的运行模式主要包括以下两类：它关注处于计划期、预孵化期或者孵化期的公司，不（１）担保机构担保交易模式。此

8、类平台只提供金融需要企业已有一定的实体和经济基础，只需要一个信息服务，作为中介，既不吸储，亦不放贷，并且其交被网友接受的可行的创意；它能够在众人筹资的过易由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保，该程中物色能够共同参与项目的合作者，因众筹项目模式下交易多为“１对多”形式，即一个贷款方对应的支持者往往是该项目最重要的消费群体，故其本多个投资人。（２）“债权合同转让模式”。该模式通身即是一个吸引眼球的宣传推广过程。过互联网集中撮合投资人和借款人之间的借贷，实在大数据时代，以上述几种模式为主导并不断现个