互联网金融时代商业银行发展模式研究

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1、ClassifiedIndex：F830．33U．D．C：SouthwestJiaotongUniversityMasterDegreeThesisONTHEVIEWOFTHEINTERNETF烈ANCIALTIMESCOMMERCIALBANKDEVELOPMENTMODEGrade：2009Candidate：JiangleiAcademicDegreeAppliedfor：MasterSpeciality：BusinessAdministrationSupervisor：FuhaoMar．1，2013西南交通大

2、学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南交通大学可以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1．保密口，在年解密后适用本授权书；2．不保密0使用本授权书。(请在以上方框内打“妒)⋯一戳：触日期：伽1弓．6．‘．指导老师繇f劾t．日期：汐I>．Or,，一6，西南交通大学硕士学位论文主要工作(贡献)声明本人在学位

3、论文中所做的主要工作或贡献如下：在对互联网金融发展历史及现状进行综述的基础上，通过梳理互联网金融对传统商业银行产生的影响，指出了商业银行将直接面对互联网金融公司的竞争挑战。接下来，在阐述竞争理论和选取竞争环境分析模型的基础上，厘清目前竞争主体的情况及历史以来的竞争合作关系，通过PEST模型和SWOT模型深入剖析互联网金融时代商业银行面临的竞争环境，以及在此环境中的优势、劣势、机遇和威胁。在对人人贷模式对商业银行适用性的实证分析过程中，通过选取数据和设计模型，论证了目前拍拍贷等公司的人人贷互联网融资模式在形成资金价格，

4、撮合借贷双方等方面的优势，以及这一模式与商业银行信用管理体系结合后能够发挥的更大作用。本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立进行研究工作所得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均己在文中作了明确说明。本人完全了解违反上述声明所引起的一切法律责任将由本人承担。学位论文作日期：西南交通大学硕士研究生学位论文第l页摘要随着电子商务在我国的蓬勃发展，互联网企业积累了海量的用户数据，逐渐掌握了用户金融服务的需求和偏好，并将其

5、提供的金融服务由最初的简单支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、代销基金和保险产品等传统商业银行的业务领域。在此过程中，部分互联网企业专注于通过互联网平台为客户提供专业的金融服务，形成了专业的互联网金融公司，这意味着金融业和互联网业的发展战略和方向出现了重叠，均朝着金融服务提供者这条具有广阔空间和可观利润的路线进军。互联网金融服务前景广阔。一方面，互联网金融公司在传统支付结算领域不断拓展新的渠道，如移动支付、电话支付、电视支付、移动pos等服务方式陆续推出，不断为客户提供更多便捷的金融服务；另

6、一方面，随着电子商务形式的不断创新，B2B，B282C等支付服务模式也随之推出，并伴随着包括从结算、担保、融资等多个方面的创新。比如，阿里巴巴、拍拍贷等互联网金融公司推出的基于人人贷模式的新兴互联网融资平台，其目标就是实现像在淘宝上买卖东西一样便捷地买卖资金，用户可以直接在互联网上进行自由配对借贷。这种模式一旦成功，必将对商业银行传统信贷业务产生颠覆性影响。本文通过对互联网金融产生及发展历程进行梳理，指出在互联网时代商业银行与互联网金融公司的竞争不可避免。在此前提下，首先利用竞争理论对参与竞争的主体和历程进行分析，运

7、作PEST模型和SWOT模型对竞争环境进行研究，剖析了商业银行在互联网金融时代面临的竞争形势及主要机会与挑战。其次，对互联网金融公司新兴业务领域——人人贷模式下的互联网融资平台给商业银行的带来的冲击进行分析，通过实证研究证明此种业务模式在商业银行的适用性及可能产生的利弊。然后，根据理论分析和实证研究的结果，为商业银行应对互联网金融公司的竞争挑战提供战略选择。最后，在战略的实施上，根据我国商业银行现阶段实际情况，设计适应互联网金融时代发展模式的业务平台，并对相关业务渠道的发展规划，业务收益的实现方式及内部管理的改进方法

8、提出建议。由于互联网金融业务在我国仍处于起步阶段，相关数据及资料并不充分，且本人水平有限，在文中相关分析及理论仍有不足，希望得到各位批评指正，也希望通过对我国商业银行在互联网金融时代发展方式的研究，提升其在国际金融领域的综合实力。关键词：互联网；金融；商业银行；竞争；西南交通大学硕士研究生学位论文第

9、l页AbstractWithe-commer