非利息收入对我国商业银行绩效影响的实证研究

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1、分类号密级公开UDC编号20140210082硕士学位论文非利息收入对我国商业银行绩效影响的实证研究申请人姓名潘敏嘉导师姓名及职称邵培德教授申请学位类别国际商务硕士学科专业名称国际商务硕士培养单位经济贸易学院学位授予单位广东外语外贸大学年月日分类号密级UDC编号广东外语外贸大学硕士学位论文非利息收入对我国商业银行绩效影响的实证研究ResearchontheImpactofNon-interestIncomeonthePerformanceofCommercialBanksinChina申请人姓名潘敏嘉导师姓名及职称邵培德

2、教授申请学位类别国际商务硕士学科专业名称国际商务硕士论文提交日期2016年5月21日论文答辩日期2016年5月24日答辩委员会学位授予单位：广东外语外贸大学独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得广东外语外贸大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：张三（手写）签字日期：20

3、07年10月25日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解广东外语外贸大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权广东外语外贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：张三（手写）导师签名：李四（手写）签字日期：2016年4月21日签字日期：2007年10月25日摘要资产业务、负债业务和中间业务是商业银行三大收入的主要来

4、源。20世纪90年代以来，市场竞争压力以及监管环境方面的变化，使得商业银行的未来发展之路更加的具有波动性。面对这一情况的变化，商业银行不得不改变其利息收入独大的收入结构，从而有计划、有步骤的开展非利息业务。西方商业银行已纷纷通过多元化、综合化经营，大力拓展投资银行、证券经纪、保险代理、基金代售等业务，使非利息收入得到空前发展。反观中国银行业，由于现代商业银行的体制完善得晚，商业银行非利息收入对总收入的贡献程度还并不是很高。随着改革开放和金融体制改革的进一步深入，以及受利率自由化、金融脱媒现象、互联网金融等因素的影响，单纯

5、依靠利息收入已经不能维持原有的盈利水平。面对这一经营环境的变化，各商业银行越来越重视非利息业务，纷纷制定各种发展非利息业务的战略，采取多项措施推动非利息业务的发展。然而，虽然发展非利息业务能够为商业银行带来收益，但是商业银行在获取非利息收入的过程中也会带来相应成本的增加，以及部分非利息收入还具有高风险性。因此，非利息业务能否有效的提高商业银行的绩效还是个值得探讨研究的问题。在这样的现实和背景下，本文希望从理论和实证两个方面来考察非利息收入能否提高我国商业银行的经营绩效。首先，本文介绍了商业银行发展非利息业务的四种理论：1

6、、范围经济理论；2、多元化经营理论；3、金融创新理论；4金融自由化理论。其次，本文希望能够通过对我国商业银行数据的分析，找出商业银行的收益和非利息业务之间的依存关系和发展规律，为银行在发展非利息业务的过程中，提供有益的参考。在具体的研究方法上，本文选取了5家国有商业银行和7家股份制商业银行作为研究对象，利用各商业银行网站公布的2006年至2014年的数据资料以及国家统计局网站上的数据资料。通过建立面板数据模型对我国商业银行非利息收入与绩效之间的关系进行了实证分析，得出如下结论：不论是国有商业银行还是股份制商业银行，提高非

7、利息收入的比重对商业银行经营绩效的增加都具有正的效应，且国有商业银行组的非利息收入占比对银行绩效的影响要高于股份制商业银行组的非利息收入占比对银行绩效的贡献。有两个可能的原因导致以上结果。第一，国有制商业银行拥有大量的客户基础，庞大的人才储备，以及良好的设备基础，因此国有制商业银行开展非利息业务的成本I较低。第二，由于国有制银行奉行“稳健”的发展政策，非利息收入主要来自于佣金及手续费收入等诸如此类的风险性极低的业务；而股份制商业银行则勇于发展投行业务，托管业务等风险性较高的非利息业务。因此，商业银行在扩大非利息收入的同时

8、，一要注意控制成本，二要注意对风险的把控，如此才对经营绩效产生较明显的正向影响。关键词：商业银行；非利息业务；经营绩效IIABSTRACTAssetbusiness,liabilitybusinessandintermediarybusinessarethemainincomesourceofcommercialba