我国商业银行非利息收入对绩效影响实证地研究

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1、摘要二十世纪七八十年代以来，随着金融自由化进程以及更多金融技术的开发和应用，西方银行业逐渐将业务重点从以净利息收入为基础的信贷业务转移到各种非利息业务，掀起了业务转型浪潮，非利息收入成为继净利息收入之后，商业银行又一项主要收入来源。我国商业银行一直以信贷业务为主，非利息收入的比重非常低。近年来，受到金融脱媒现象，存贷利差缩窄等因素的影响，我国商业银行开始意识到调整收入结构的重要性，纷纷拓展收入来源，采取多种措施推进非利息业务的开展。然而，非利息收入是否有效地提高了银行的利润水平，还是一个有待讨论的问题。本文从非利息收入的概念和范围入手，介绍了非利息收入的特点、内在特征，并

2、从多元化、范围经济、金融创新等理论角度解释了商业银行拓展非利息收入的动因。文章还就我国商业银行非利息收入的发展现状做了详细的阐述，并分析了拓展非利息收入的制约因素和风险因素。在实证研究部分，本文选取了1998年～2007年我国12家商业银行的财务数据为样本，对非利息收入与银行绩效之间的关系做了面板回归分析。结果显示，只有当非利息收入不引发营业成本大幅增加时，非利息收入才会促进银行利润率水平的提高。文章在最后对所得出的结论做了进一步阐释，并对我国商业银行如何进一步拓展非利息收入提出了一些策略和建议。关键词：非利息收入，收入结构，商业银行绩效，面板数据分析AbstractWi

3、ththedevelopmentoffinancialliberalizationandapplicationofnewfinancialtechnology,bankingindustryinwesterncountrieshasbeensteadilyincreasingitsrelianceonnontraditionalbusinessactivitiesthatgeneratefeeincome，tradingrevenueandothertypesofnon—interestincomesince1970s．Theproportionofnon—interes

4、tincomehasbeenremainedrelativelylowinChina．Whereas，peoplehaverealizedtheimportancetoadjusttheincomestructureofcommercialbanksinrecentyearsunderthepressureofthetighteninginterestmargin．Manyinnovmivebankproductsandservicesareprovidedtocreatemorenon-interestincomealthoughhowitwillaffectbanks

5、’performanceisstillaquegion．Inthisarticle，westartwiththeconceptandcharacterofnon·interestincomeandanalysisthereasonstodevelopnon—interestincomefromatheoreticalangle．Wealsointroducethestatusquoofthenon-interestincomeofChinesecommercialbanksaswellastherestrictionsandrisks．Intheempiricalanal

6、ysispart，weselectthefinancialdataof12commercialbanksduringtheperiodof1998to2007astheresearchsample．Theresultindicatesthatthereisapositivecorrelationbetweennon-interestincomeratioandbanks’performanceundertheconditionoflimitedoperatingexpenses．Finally,somesuggestionsaregiventoChina’Scommerc

7、ialbanksonhowtoimprovenon．interestincomeandenhancebanks’performance．KeyWords：non-interestincome，incomestructure，bank’Sperformance，paneldataanalysis浙江大学研究生学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得逝至三盘堂或其他教育机构的学位或证书