我国商业银行非利息收入对经营绩效影响的实证研究

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1、学校代码１０１２５专业代码０２０２０４？硕士学位论文题目我国商业银行非利息收入对经营绩效影响的实证研究姓名杨冬萍专业金融学研究方向金融理论与政策所属学院财政金融学院指导教师李锁云二〇一八年六月九日学校代码10125专业代码020204硕士学位论文题目我国商业银行非利息收入对经营绩效影响的实证研究姓名杨冬萍专业金融学研究方向金融理论与政策所属学院财政金融学院指导教师李锁云二〇一八年六月九日UniversityCode10125MajorCode020204Sha

2、nxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleAnEmpiricalStudyofNon-interestIncomeEffectonBusinessPerformanceofCommercialBanksinChinaNameDongpingYangMajorFinanceResearchOrientationFinancialTheoryandPolicySchoolFacultyofFinanceBankingTutorS

3、uoyunLiJune9，2018山西财经大学硕士学位论文摘要随着利率市场化的日益发展，我国商业银行之间的竞争越来越激烈。在过去，我国商业银行的大部分收入来自于贷款与存款之间的差额。2015年，中国人民银行进行了五次降息，并且在2015年10月24日，推行了一项重要的政策，即不再限制存款利率浮动的上限，目的是进一步减少融资成本，同时也是审时度势来推动利率市场化发展。根据中国统计年鉴数据统计，2003年，在社会融资规模总量中，人民币贷款占比是81.06%。但是截至2016年，人民币贷款占比为69.81%。

4、①从中不难发现，人民币贷款已经出现了较大幅度的下降。另外，“金融脱媒”的情况使得资金的供需双方不再通过商业银行进行交易，这样不可避免的会降低商业银行的利润。因此，在此背景下，商业银行之间竞争的激烈程度是逐渐加深的。各家商业银行以挖掘并发展新的效益为目的，开始将目光投向非利息收入。各家商业银行开始通过自身的实际条件进行拓展宣传以突出本行非利息收入业务的特色，并且调整其收入组成，期待通过获得非利息收入来提高利润。在上述宏观经济背景下，研究非利息收入对各类型商业银行经营绩效的影响并提出可行性的建议，对商业银行

5、今后的发展道路具有深刻的现实价值。本文是在对文献的通读、总结的前提下，运用定性分析法对相关的理论进行了较为细致的阐述，然后再运用定量分析法进行实证研究。依据银监会对于我国银行领域的分类，本文研究了5家大型商业银行和11家股份制商业银行的非利息收入对其经营绩效的影响。全文主要从五个方面加以论述，第一部分为绪论，主要介绍了本文选题的研究背景、研究意义、国内外文献综述；介绍了本文的研究思路、研究内容和研究方法，比较之前相关学者的探索成果，给出本文的创新点与不足。第二部分是商业银行非利息收入与经营绩效相关理论，

6、其中非利息收入理论主要阐明了其定义、主要特征以及影响因素；经营绩效理论主要阐明了其定义、衡量经营绩效的原则以及本文选取的经营绩效指标；最后阐述了商业银行非利息收入影响经营绩效的理论依据。第三部分主要阐述了商业银行非利息收入与经营绩效的现状分析。其中主要分析了我国商业银行非利息收入的发展过程及现①“金融脱媒”主要是说在金融管制的前提下，资金的供给方不再通过银行机构联络需求方，而是二者直接对接完成交易。1我国商业银行非利息收入对经营绩效影响的实证研究状、经营绩效的现状，以及非利息收入对经营绩效影响的现状分析

7、。第四部分为实证部分。分别对我国5家大型商业银行和11家股份制商业银行11年的财务报表数据进行整理归纳，运用Eviews8.0对这两类银行2006-2016年的财务数据进行实证分析。最终结果表明，不管是何种类型的银行，非利息收入占比的提升对于增强其经营绩效都有着明显的促进作用，并且大型商业银行的促进程度要更高一些。第五部分为我国商业银行发展非利息收入的政策建议，主要包括改变经营业务范围、提高非利息收入比重；提高商业银行风险承受力、积极创新非利息收入业务；提高商业银行整体实力、加强与其他金融机构合作；加强

8、对非利息收入业务的监管、提高业务安全性以及培育非利息收入业务的专业人员、增强市场竞争力。本文的创新点是把样本分为大型商业银行和股份制商业银行两类，从而使本文研究更具有针对性；通过比较二者在非利息收入方面的现状，并采用2006-2016年的最新财务数据，使得本文更具有实用性；另外，本文在实证研究中加入了贷款比率、通货膨胀率和资产负债率等作为控制变量，考虑了风险因素，这样使得本文分析更加的全面，进而从更多角度为商业银行发展非利息收入提供依据。关