普恵金融视角下村镇银行信贷机制研究——以中成村镇银行为例

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1、密级：学校代码：10075分类号：学号：20141490硕士专业学位论文学位申请人：李雪指导教师：段洪波副教授学位类别：硕士专业学位学科专业：会计硕士授予单位：河北大学答辩日期：二○一六年六月ClassifiedIndex：CODE:10075U.D.C:NO.:20141490ADissertationfortheDegreeofProfessionalMasterResearchonthecreditoperatingmechanismofruralbanksfromInclusiveFinanceP

2、erspective----TakezhongchengruralbankasanexampleCandidate:LiXueSupervisor:A.P.DuanHongBoAcademicDegreeAppliedfor:ProfessionalMaster’sDegreeSpecialty:MPAccUniversity:HebeiuniversityDataofOralExamination:June,2006河北大学学位论文独创性声明一工作，是本人在与师指旨Ｆ进行的研氣本人郑軍声明

3、：所电交的学位论文化地方外，论文，及取得的研究成果。尽我所知陈了文中特别加Ｗ标注和致谢成果，也不包含为获得河北大学或其他教中不包含其他人。经发衷或撰写的研究－育机构的学化或证节所使用过的材料。与我巧．［作的同志对本研究所做的巧何了明确的说明并表示了致谢。贡献均Ｌｉ■在论文中作占＇口；年一＿＾夺口期一＿＾月：作者签名斗学位论文使用授权声明闲：论义附规定，即学校有权保本人完全了解河北大学有关保留、使用学化ＩＩ。并向闽家巧关部ｎ或机构送交论文的复印件和电子版ｊ化许论文被省

4、阅巧借阅采巧盛印、缩印或其化复制手段保件学校Ｗ凶公布论义的全部或部分内容，论文。本学位论文摇于月后巧用本授化卢明＊年ｎ邮密１□化Ｉ、保密，＇ｊｉ＂。２，不保密吵＂尸）（：内打请在从＿１相应方格ＩＩＩＩ！保护知识产权声明本人为申请河北乂学学僱提剣勺题ｎ为觀絲猶妍柯韻納Ｉ果，研，指哥并与导４巾合作下取巧的研究成的学化论文是我个人在导师ｆｅｉ霞提供的研巧经费巧导师的研究经费资究＿Ｔ作反取得的研究成果是在河化乂学所识中华人民共和罔为保护

5、知产权所制定俩助下完成的。本人完全了解河并严格遮巧各项法律、行政法规Ｗ及北大学附河相关规定。本人声明如下：本论文的证成果Ｈ北乂学所有，末经征得指导截师和河北大学的书面巧意和授权，本人保不化巧何形式公巧巧传播科抓成巧和科研〔作内任．。容。如果违反本声明，本人愿息承担相应法律円期：１ｘ１心年＿Ｌｎ一＿声明人：抑Ｕ蝴：年＾口＿＿１＾。作者签名：甘师卷名：Ｌ＾Ｉ」烟：－Ｗ《中—Ｌ。＾勺寺摘要摘要普惠金融是当局政府以及社会人民关注的热点问题，目的就是为贫困人们提供适当的金

6、融服务，帮他们解决资金问题。2005年国家提出普惠金融之后，2013年，党的十八届三中全会上，政府就确定了金融体制改革的方向，尤其是农村地区，提出建设普惠金融体系。为了达到这样一个惠及大众的目的，政府就要做到深化改革，针对如何加快农村金融的发展进行探讨。农村地区都存在着金融供给不足的问题，金融方面的贷款难持续困扰着我们。新形式的农村金融机构的发展是对传统金融机构的改革。在这几年的发展中，村镇银行受到了政府的各种福利补贴，政府的重视以及自身的优势使得村镇银行得到了较大的发展。但是，我们同时也应该认识到村镇银

7、行发展的弊端，它的信贷运行机制仍然存在着很多问题，是我们进行金融体制改革必须面对必须解决的问题。因此，有必要深入探讨村镇银行的信贷运行机制，这也有利于提高村镇银行的盈利水平，加大普惠金融的影响范围。本文在普惠金融的视角之下，对农村金融市场的运行环境首先进行了了解和分析，主要研究农民们对于资金的需求特征，这是研究村镇银行信贷运行机制的前提和基础；其次从融资机制、信贷产品的研发和风险防范等方面分析了中成村镇银行运行的信贷机制，总结其中存在的问题并找出原因；再次分析总结国内外村镇银行信贷运行机制的成功经验和做法

8、；最后从普惠金融的视角出发提出完善村镇银行信贷运行机制的建议：从农民们的角度入手加强对他们进行金融知识的培训；银行从自身角度来说也应创新研发新的信贷产品和更有效的服务模式，完善内控等机制；政府以及相关政府部门应该从金融环境入手，从如何改善农村普惠金融的发展入手，加大政策对于农村地区金融发展扶持力度并完善村镇银行相关的法律体系。关键词普惠金融村镇银行信贷运行机制IAbstractAbstractTheaimoftheinclus