我国互联网个人征信体系的建设研究——以芝麻信用为例

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1、暨南大学硕士学位论文题名（中英对照）：我国互联网个人征信体系的建设研究——以芝麻信用为例StudyontheEstablishmentofChina’sInternetIndividualCreditReportingSystem——ACaseStudyofSesameCredit作者姓名：沈阳指导教师姓名及学位、职称：萧端博士、副教授学科、专业名称：金融硕士学位类型：专业学位论文提交日期：论文答辩日期：答辩委员会主席：论文评阅人：学位授予单位和日期：独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研巧工作及取

2、得的研究成果。除了文中特别加臥标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人己经发表或撰写过的研巧成果，也不包含为获得聲南大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材．料一。与我同王作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢－ｚｉｃ．ｌ０ｊ。、学位论文作者签名；祁签字曰期；年月／＆曰＞＾￥６学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解藝南大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并。向国家有关部口或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论义被查阅和借閲本人授权ｇ、南大学可

3、Ｗ将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：导师签名：：签字日期：／良年月日签字日期年月日７＾６［＾学位论文作者毕业后去向；工作单位：：电话，通讯地址：邮编：摘要当前我国经济已进入“新常态”，因个人征信对刺激信用消费、助力金融改革具有重要的意义，使其受到了学术界和政策界的广泛关注。本研究联系理论与我国个人征信现状，以芝麻信用为案例，对我国互联网个人征信体系的建设问题进行了积

4、极的探讨。文章通过案例分析，对互联网征信模式进行了研究，认为应利用互联网技术和资源建立起互联网个人征信体系，赋予我国个人征信事业新内涵。本文首先以信息经济学理论、制度变迁理论为基础，分析了征信制度作用于市场的经济学内涵机制，随后以经典的“5C”信用评估方法论述了利用用户网络行为进行信用评估的可行性。然后介绍了芝麻信用案例，并深入的分析了芝麻信用的数据来源、评估指标、评估程序，总结出了芝麻信用的优势并指出其所面临的问题。最后提出了我国互联网个人征信体系建设的政策性建议。本文通过案例分析认为，以芝麻信用为代表的互联网征信模式具有

5、数据来源广泛、评估体系科学、应用场景丰富的特点，是未来个人征信行业发展的趋势所在。而信息共享困境、监管态度不明、行业竞争无序等因素也制约着我国互联网个人征信行业的发展。政策上应推广互联网个人征信模式，并从建立机构间信息共享机制、建立行业标准以促进评估结果互认、完善征信行业法律制度三个方面，全面推动我国互联网个人征信体系的建设。关键词：互联网征信个人征信征信体系芝麻信用IAbstractChina’seconomyhassteppedintothe“NewNormal”.Insuchsituation,theindividua

6、lcreditreportingsystemhasbeenwidelyconcernedbytheacademicandpolicycircles,foritcanplayanimportantroleinstimulatingconsumptionandadvancingfinancialreform.ThispaperintegratestheoriesandtherealityofChina’screditreportingsystem,withacasestudyofSesameCredittoanalyzethee

7、stablishmentofChina’sInternetindividualcreditreportingsystem.Throughthecaseanalysis,thepaperstudiedtheInternetcreditreporting,andbelievesthattheInternettechnologyandresourcesshouldbeusedtoestablishtheindividualcreditsystem,andgivesthenewconnotationtotheindividualcr

8、editsysteminChina.First,byusingtheInformationeconomicstheory,thetheoryofinstitutionalchange,thispaperanalyzedthemechanismofhowthecreditreportings