中小企业在供应链金融业务中的信用风险评估研究

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1、堂巧化号１０５３２学号Ｓ１３１４１００２６分类号密级满讀炎多ＨＵＮＡＮＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ硕±学位论文中小企业在供应链金融业务中的信用风险评估研究学位申请人姓名王巧培养单位Ｉ；商管观学院导师姓名及职称邓巧教授：朽学科专业巧巧科研究方向物流与化应链管理论文提交日期２０１６年４月５Ｈ学校代号：１０５３２学号：Ｓ１３１４１００２６密级：湖南大学硕±学位论文中小企业在供应链金融业务中的信用风

2、险评估研究学位串请人姓名：导师姓名及职赖：邓爱民教巧巧养单位：工商管理学院专业名称；管理科学与工程论文提交日期：２０１６年４月５日论文答媒日期：２０１６年５月２６日答锐委员会主巧：朱慧明巧巧ＴｈｅＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＡｓｓｅｓｓｍｅｎｔｏｆＳＭＥｓｉｎｔｈｅＳｕｌＣｈａｉｎｐｐｙＦｉｎａｎｃｅＢｕｓｉｎｅｓｓｂｙＷＡＮＧＫｅＢ．Ｍ．ＨｕｎａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ２０１３

3、（）ＡｔｈｅｓｉｓｓｕｂｍｉｔｔｅｄｉｎａｒｔｉａｌｓａｔｉｓｆａｃｔｉｏｎｆｔｈｅｏｐＲｅｕｉｒｅｍｅｎｔｓｆｏｒｔｈｅｄｅｒｅｅｏｆｑｇＭａｓｔｅｒｏｆＭａｎａｇｅｍｅｎｔｉｎＭａｎａｇｅｍｅｎｔＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＥｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇｉ打化ｅＧｒａｄｕａｔｅＳｃｈｏｏｌｏｆＨｕｎａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＳｕｐｅｒｖｉｓｏｒＰｒｏｆｅｓｓｏｒＤＥＮＧＡｉｍｉｎＡｐｒｉｌ，２０１６湖南大学学位论

4、文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加Ｗ标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中Ｗ明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。；作者签名；日期灵月日／／年今＾学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保许论文被查阅和借阅。留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件

5、和电子版，允本人授权湖南大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检、。索，可采用影印缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文本学位论文属于１、保密□。，在解密后适用本授权书年２、不保密囚。＂＂（请在Ｗ上相应方框内打Ｖ）：作者签名：＜５曰期＞／备年今月ｆ曰导师签名：曰期年月曰ｆ長Ｉ中小企业在供应链金融业务中的信用风险评估研究摘要近些年来，供应链金融业务因引入供应链中的核也企业、物流企业Ｗ及互联＂＂网信息等新的风险控制变量，来控

6、制多为订单与仓单、应收与预付账款、存货等动产的中小企业融资的信用风险，不但有效解决了中小企业融资难、银行等金飄机构惜贷的矛盾困境Ｗ及企业Ｈ角债根治难的问题，而且Ｗ不同于单个企业融资的链式动产贸易敲资带来了产业与金融市场的创新与变革，受到银行、物流、电商等线上线下业界的追捧。随着业务的发展，信用问题凸显出来，尤其是如何评估供应链金顧下的中小企业信用风险问题日渐重要。在先前学者研究的基础上，本文Ｗ供应链金融业务中的中小企业作为研究对象，在分析供应链理论、供应链金融理论、中小企

7、业理论Ｗ及供应链金融信用风险理论的基础上，研究阐述了供应链金融业务的参与主体，分析了中小企业的信用风险来源，然后通过经验分析法、问卷调查法等构建出较为科学合理的供应链金融信用风险评估指标体系，最后使用主成分分析和Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回归分析的方法，通过实证建立了计算供应链金融中小企业信用风险守约概率的评估模型。研究结果表明，供应链金融需要从新的角度来评估中小企业的信用风险，与银行传统业务中只考察单一融资企业的静态信用风险不同，需要评估整个供应链的稳定性及供应链企业之间交易

8、的信用风险，从之前关注考察融资企业静态财务数据转而变为动态跟踪供应链运营的有效性，同时考虑核也企业的资信水平Ｗ及贸易发生的真实性；本文建立的供应链金融中小企业信用风险评估指标体系中，中小企业自身的因素指标最多，尤其是融资项资产方面的因素（包括质押物产品的贸易次数、客户对产品的满意度、产品价格稳定性等），其次是核也企业的因素与供应链因素，说明这Ｈ大类是信用风险的主要来源；通过实证构建的Ｌｏｇｉｓｔｉｃ一回归模型具有定的预测价值，为中小企业的信用风险评估提供了数据支撑，有