中国农业银行内蒙古分行个人理财业务风险管理研究

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1、＇＇＇＇＇＂＇＇学校代码－分类号：：１０１３９■－ｌ－／／ｌ２０３０６００８１ＵＤＣＡＩ学号；１：｜句＾爹畫Ｉ畫１ＩＩＩＶ—工商管理硕±？（ＭＢＡ）籌繫；＾心邊学位论受］－子心化乂靜：题目：中国农业银行内蒙古分行个人理财业务风险管理研究学科口类：专业硕±（ＭＢＡ）研究方向：金融与投资理财研究生：乔瑞琴指导教师：互全虔巧称：壑毯麵誦＿。一原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的的内容以外，论文中不包含

2、其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得内蒙古财经大学及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。学位论文作者签名（手写）：日期：关于论文使用授权的说明学位论文作者了解内蒙古财经大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属内蒙古财经大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密

3、的学位论文在解密后遵守此规定）为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古财经大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古财经大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古财经大学方可投稿或公开发表。学位论文作者签名（手写）：指导教师签名（手写）：日期：日期：摘要摘要随着我国金融改革和对外开放的深化以及经济资本理论的推出，各种促进金融创新的措施相继出台，银行业创新环境趋于宽松，个人理财业务应势而生。所谓商业银行个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。在西方发达国家，个人理财

4、业务已经非常成熟，理财产品的种类成千上万，并且已形成了完善的风险管理制度。但在我国，商业银行个人理财业务发展比较晚，经过几年的发展已经得到了改善，个人理财业务各种产品规模逐步扩大、品种日渐丰富，商业银行个人理财业务发展迅猛，逐步发展成为商业银行中间收入的重点。但是，高额利润的背后存在潜在的风险，个人理财业务在给商业银行带来了利润的同时，也给商业银行带来了潜在风险。由于我国的金融市场仍处于起步阶段，缺乏完善的内控制度和充分的信息披露制度，造成我国个人理财业务在市场风险、流动性风险、决策性风险操作风险、法律风险和声誉风险等存在着许多不足，风险控制不够严密等问题。正是在这样的背景下，本文以中国农

5、业银行内蒙古分行为例对个人理财业务风险管控情况进行探讨。文章首先介绍了关于个人理财业务的国内外相关理论知识，紧接着介绍了个人理财业务在国内发展现状、类型、特点及发展趋势。其次，通过对中国农业银行内蒙古分行个人理财业务现状分析，发现个人理财业务风险存在的影响因素，然后，根据这些主要风险和我国现阶段的金融环境，通过借鉴其他国家和地区风险管控手段，对中国农业银行内蒙古分行个人理财业务的风险管控和发展提出了对策建议。关键词：中国农业银行内蒙古分行个人理财业务风险识别风险管理IABSTRACTABSTRACTWithChina'sfinancialreformandtheopeningtotheou

6、tsideworlddeepeningandtheintroductionofthetheoryofeconomiccapital,topromotefinancialinnovationmeasureshavebeenintroduced,thebankinginnovationenvironmenttendstobeloose,thepersonalfinancialmanagementbusinesspotentialshould.Theso-calledcommercialbankspersonalfinancialservices,referstothecommercialban

7、kstoprovidefinancialanalysis,financialplanning,investmentadvisers,assetmanagementandotherprofessionalservicesforindividualcustomers.Inwesterndevelopedcountries,personalfinancialbusinesshasbeenverymature,thetypeso